Zaštita za plaćanja
- Zaštita prodavatelja: Ako kupac ne plati prodavatelju, banka koja je izdala kreditno pismo platit će prodavatelju ako prodavatelj ispunjava sve zahtjeve u pismu. To osigurava sigurnost kada su kupac i prodavatelj u različitim zemljama.
- Zaštita kupaca: Kreditni brojevi također mogu zaštititi kupce. Ako plaćate nekoga za pružanje proizvoda ili usluge i ne uspijete isporučiti, možda ćete biti plaćeni putem kreditne kartice čekanja. To plaćanje može biti kazna za tvrtku koja nije bila u mogućnosti izvršiti, a slična je povratu sredstava, što vam omogućuje plaćanje nekog drugog za pružanje potrebnog proizvoda ili usluge.
Ako ste upoznati s escrow uslugama , koncept je sličan: Banke djeluju kao "nezainteresirane" treće strane (ne uzimaju tuđinu stranu) i izdaju sredstva tek nakon što se zadovolje određeni uvjeti. Kreditni brojevi su česti u međunarodnoj trgovini, ali se također koriste u domaćim transakcijama kao što su građevinski projekti.
Ključne točke:
- Pismo kredita pruža zaštitu prodavačima (ili kupcima).
- Banke izdaju akreditiva kada se posao "odnosi" na jedan i ima imovinu ili kredit da bude odobren.
- Krediti su složeni i lako je sramotna pogreška prilikom korištenja.
Primjer
- Proizvođač dobiva nalog novog kupca u inozemstvu. Proizvođač nema načina da zna da li ovaj kupac može (ili će) platiti za robu nakon što se proizvode i isporučuju.
- Da bi upravljala rizikom, prodavatelj koristi sporazum koji zahtijeva da kupac plati kreditnom pismom čim se isporuka izvrši.
- Da biste krenuli naprijed, kupac treba podnijeti zahtjev za kreditno pismo u lokalnoj banci. Kupac svibanj morati imati sredstva na ruku u toj banci ili dobiti odobrenje za financiranje iz banke.
- Banka će izdavati sredstva samo prodavatelju nakon što prodavatelj dokazuje da se pošiljka dogodila. Da biste to učinili, prodavatelj obično nudi dokumente koji prikazuju robu isporučenu (s pojedinostima poput točnih datuma, odredišta i sadržaja). Na neki način, kupac također uživa zaštitu pod akreditivom: Kupci bi radije platili banku s velikim pravnim odjelom nego poslati novac izravno nepoznatom prodavatelju.
- Ako je kupac zabrinut zbog nepoštenog prodavatelja, postoje dodatne opcije za zaštitu kupca. Na primjer, netko može pregledati pošiljku prije otpuštanja uplate.
Koncept kreditnog pisma može biti kompliciran. Najlakši način da se obradite stvari je da vidite vizualni korak-po-korak primjer .
Novac iza kredita
Banka obećava platiti u ime kupca, ali odakle novac dolazi?
Banka će izdati samo kreditno pismo ako banka vjeruje da će kupac platiti. Neki kupci moraju platiti banku naprijed ili dopustiti banci da zamrzne sredstva koja se drže u banci.
Drugi koriste kreditnu liniju kod banke, učinkovito dobivanje zajma od banke.
Prodavači moraju vjerovati da je banka koja je izdala kreditno pismo legitimna i da će banka platiti kako je dogovoreno. Ako prodavači imaju sumnje, mogu koristiti "potvrđeno" pismo kredita, što znači da će druga banka (vjerojatno više vjerodostojna) jamčiti plaćanje.
Prodavači obično dobivaju kreditne akreditive koje su potvrdile banke u svojoj domovini.
Kada se dogodi isplata?
Korisnik se plaća samo nakon obavljanja određenih radnji i ispunjavanja uvjeta navedenih u kreditnom pismu.
Za međunarodnu trgovinu , prodavatelj možda mora isporučiti robu brodogradilištu radi zadovoljavanja zahtjeva kreditnog pisma. Nakon što se roba isporučuje, prodavatelj dobiva dokumentaciju koja dokazuje da je izvršio isporuku, a dokumenti se prosljeđuju banci.
U mnogim slučajevima mora se platiti akreditiv - čak i ako se nešto dogodi s pošiljkom. Ako dizalica pada na robu ili se brod spušta, to nije nužno problem s prodavateljem.
Dokumenti važni: kako bi odobrili plaćanje na kreditnom pismu, banke jednostavno pregledavaju dokumente koji dokazuju da je prodavatelj izvršio potrebne radnje.
Banka se ne bavi kvalitetom robe ili ostalim stvarima koje mogu biti važne za kupca i prodavatelja. To ne znači nužno da prodavatelji mogu poslati otpadnu bezvrijednu robu: Kupci mogu inzistirati na certifikatu za inspekciju kao dio posla, što dopušta da netko pregleda pošiljku i osigura da je sve prihvatljivo.
Za transakciju "izvedbe", korisnik (kupac ili tko će primiti uplatu) mora dokazati da je netko propustio nešto učiniti. Na primjer, grad može zaposliti izvođača za dovršetak građevinskog projekta. Ako se projekt ne dovrši na vrijeme (i koristi se pismo kreditnog čekanja ), grad može pokazati banci da izvoditelj nije ispunio svoje obveze. Kao rezultat toga, banka će platiti grad. Ta isplata nadoknađuje grad i olakšava zapošljavanje alternativnog izvođača za završetak radova.
Što može biti pogrešno?
Kreditni brojevi omogućuju smanjenje rizika dok nastavljaju poslovati. Oni su važni i korisni alati, ali oni rade samo kada dobijete sve detalje. Manja greška ili kašnjenje može ukloniti sve prednosti kreditnog pisma.
Ako se oslanjate na kreditno pismo za primanje plaćanja, provjerite jeste li:
- Pažljivo pregledajte sve zahtjeve za kreditno pismo prije nego što pristanete na bilo koji posao.
- Razumjeti sve potrebne dokumente. Ako ne znate što je nešto, pitajte svoju banku.
- Doista će moći dobiti sve potrebne dokumente za kreditno pismo.
- Razumjeti rokove povezane s kreditnim pismom i jesu li razumne.
- Znati koliko brzo vaši davatelji usluga (špediteri, itd.) Će vam dati dokumente.
- Može dobiti dokumente na vrijeme.
- Napravite sve dokumente koji su potrebni kreditnom knjižicom točno odgovaraju zahtjevu za kreditno pismo. Čak i tipografske pogreške ili uobičajene zamjene mogu uzrokovati probleme.
Međunarodna trgovina
Uvoznici i izvoznici redovito koriste pisma kredita kako bi se zaštitili. Rad s kupcem u inozemstvu može biti rizično jer ne znate s kime radite. Kupac može biti iskren i imati dobre namjere, ali poslovni problemi ili politički nemiri mogu odgoditi plaćanje ili staviti kupca iz poslovanja.
Osim toga, komunikacija je otežana tisućama milja, različitih vremenskih zona i različitih jezika. Pismo o kreditu navodi detalje tako da su svi na istoj stranici. Umjesto da pretpostavimo da će stvari raditi na određen način, svi se slažu oko procesa naprijed.
Pismo kredita Lingo
Da bi bolje razumjeli pisma o kreditu, pomaže u poznavanju terminologije.
Podnositelj zahtjeva: stranka koja traži pismo kredita. To je osoba ili tvrtka koja će platiti korisnika. Podnositelj prijave je obično (ali ne uvijek) uvoznik ili kupac koji koristi kreditno pismo za kupnju.
Korisnik: Stranka koja prima uplatu. To je obično prodavatelj ili izvoznik koji je zatražio da podnositelj zahtjeva koristi kreditno pismo (jer korisnik želi više sigurnosti).
Izdavanje banke: Banka koja stvara ili izdava pismo o kreditu na zahtjev podnositelja zahtjeva. To je obično banka u kojoj podnositelj zahtjeva već posluje (u domovini zemlje podnositelja zahtjeva, gdje podnositelj zahtjeva ima račun ili kreditnu liniju).
Pregovaračka banka: banka koja radi s korisnikom. Ta se banka obično nalazi u zemlji primatelja korisnika i može biti banka u kojoj korisnik već obavlja poslove. Korisnik će predati dokumente pregovaračkoj banci, a pregovaračka banka djeluje kao veza između korisnika i ostalih uključenih banaka.
Potvrda banke: Banka koja "jamči" plaćanje korisniku sve dok se ispunjavaju uvjeti u kreditnom pismu. Banka izdavač već jamči isplatu, ali korisnik može preferirati jamstvo banke u svojoj domovini (s kojom je poznata). To može biti ista banka kao pregovaračka banka.
Savjetodavna banka: Banka koja dobiva kreditno pismo banke izdavatelja i obavještava korisnika da je pismo dostupno. Ova banka je također poznata kao banka koja obavještava, a može biti ista banka kao i pregovaračka banka i banka koja potvrđuje.
Posrednik: tvrtka koja povezuje kupce i prodavače, a koja ponekad koristi kreditne akreditive radi olakšavanja transakcija. Posrednici često koriste kreditne kredite (ili prenosive akreditive).
Špediter: Tvrtka koja pomaže međunarodnom transportu. Špediteri često pružaju dokumente koje izvoznici trebaju pružiti kako bi dobili plaću.
Pošiljatelj: Tvrtka koja prevozi robu s mjesta na mjesto.
Pravni savjetnik: Tvrtka koja savjetuje podnositelje zahtjeva i korisnike o korištenju akreditiva. Neophodno je dobiti pomoć od stručnjaka koji je upoznat s tim transakcijama.
Pored gore navedenih uvjeta, možda ćete čuti o različitim vrstama kreditnih pisama , kao što su čekovna akreditiva .
Dobivanje akreditiva
Da biste dobili kreditno pismo, kontaktirajte banku. Najvjerojatnije ćete morati raditi s međunarodnim trgovačkim odjelom ili komercijalnim odjelom. Ne svaka institucija nudi akreditiva, ali male banke i kreditni sindikati često vas mogu uputiti nekome tko može zadovoljiti vaše potrebe.