Kako tvrdi novac zajmovi rade
Kada se krediti trebaju dogoditi brzo, ili kada tradicionalni zajmodavci neće odobriti zajam, teško novac može biti jedina mogućnost. Pogledajmo kako ti krediti rade.
Što je teško novac?
Većina zajmova zahtijeva dokaz da ih možete vratiti.
Obično, zajmodavci su zainteresirani za vaše kreditne rezultate i vaše prihode na raspolaganju za povrat kredita. Ako imate čvrstu povijest odgovornog zaduživanja i sposobnost vraćanja zajmova (mjereno prema omjeru duga i dohotka ), dobit ćete odobrenje za zajam.
Dobivanje odobrenja s tradicionalnim zajmodavcem je bolno spor proces - čak i uz velike kreditne rezultate i obilje prihoda. Ako imate negativne stavke u izvješćima o kreditima (ili dohodak koji je teško provjeriti na zadovoljstvo vašeg zajmodavca), postupak traje još dulje i možda vam se nikada neće odobriti.
Hard novac zajmodavci imaju drugačiji pristup: oni posuditi na temelju kolateralna osiguranje kredita , a oni su manje zabrinuti za vašu sposobnost da vrati. Ako nešto pođe krivo i ne možete vratiti novac, financijski zajmodavci planiraju povratiti svoj novac uzimajući kolateral i prodaju. Vrijednost kolaterala je važnija od vašeg financijskog položaja.
Loši krediti su uglavnom kratkoročni krediti , koji traju od jedne do pet godina. Ne biste ih željeli zadržati dulje od toga, jer su kamatne stope za teški novac općenito veće od onih za tradicionalne zajmove.
Zašto koristiti tvrdi novac?
Ako je skup novac skup, zašto biste ga koristili?
Hard novac ima svoje mjesto za određene zajmoprimce koji ne mogu dobiti tradicionalno financiranje kada im je to potrebno.
Brzina: budući da je zajmodavac uglavnom usredotočen na kolateralne (a manje se bave financijskim položajem), zajmovi za hard novac mogu se zatvoriti brže od tradicionalnih zajmova. Zajmodavci radije ne bi zaposjeli vašu imovinu, ali ne trebaju trošiti toliko vremena prolazeći aplikaciju za kredit s finim češljem - provjeravajući vaše prihode, pregledavajući bankovne izjave i tako dalje. Nakon što imate vezu s zajmodavcem, proces se može brzo kretati, pružajući vam mogućnost zatvaranja poslova koje drugi ne mogu zatvoriti (to je osobito važno kod vrućih tržišta s višestrukim ponudama).
Fleksibilnost: ugovor o čvrstom novcu također može biti fleksibilniji od tradicionalnih ugovora o zajmu. Zajmodavci ne koriste standardizirani postupak osiguranja . Umjesto toga, oni pojedinačno procjenjuju svaki posao. Ovisno o situaciji, možda ćete moći podešavati stvari poput rasporeda otplate. Može se posuditi od pojedinca koji je spreman razgovarati - ne velikom korporacijom koja ima stroge politike.
Odobrenje: najvažniji čimbenik za zajmodavce tvrdom novcu je kolateralna. Ako kupujete investicijsku nekretninu, zajmodavac će posuditi onoliko koliko imovina vrijedi.
Ako trebate posuditi drugu imovinu koju posjedujete, ta vrijednost imovine je ono o čemu vjeruje zajmodavac. Ako imate kreditna izvješća o kreditnoj kartici ili druge negativne stavke, mnogo je manje važno - neki zajmodavci možda neće ni pogledati vašu kreditnu karticu (iako će mnogi zajmodavci pitati o vašim osobnim financijama).
Većina zajmoprimaca s teškim novcem relativno je niski omjer kredita i vrijednosti ( LTV omjeri ). Njihov maksimalni omjer LTV-a može biti 50% do 70%, tako da ćete morati imati sredstva kako biste se kvalificirali za teški novac. S omjerima ove niske, zajmodavci znaju da mogu brzo prodati vašu imovinu i razumno pucati na povrat novca.
Kada se tvrdi novac uvjeriti?
Hard zajmovi imaju najviše smisla za kratkoročne kredite. Štoper-investicijski ulagači dobar su primjer korisnicima teškog novca: oni posjeduju imovinu dovoljno dugo da povećaju vrijednost - one ne žive tamo zauvijek.
Prodavat će imovinu i vratiti zajam, često u roku od godinu dana. Moguće je iskoristiti teška sredstva za ulazak u nekretninu i ostati tamo, ali biste željeli refinancirati čim dobijete bolji kredit.
Teški iznosi nedostataka
Tvrdi novac nije savršen. Iako se čini jednostavnim - sredstvo osigurava zajam kako bi svi bili sigurni - tvrdi novac je samo jedna opcija. Skupa je, tako da stvari moraju raditi prema planu da se dobit ostvaruje. Hard novac funkcionira drugačije od zajmova koje ste koristili u prošlosti: zajmodavci bi mogli koristiti više konzervativnih metoda za vrijednost imovine nego što očekujete. Saznajte viĹĄe o zamrznutim zalihama novca .
Trošak: zajmovi s teškim novcem su skupi. Ako se možete kvalificirati za druge oblike financiranja, možda ćete izaći ispred tih zajmova. Na primjer, FHA krediti omogućuju vam posuditi čak i s manje od savršenog kredita. Očekujte da plaćate dvoznamenkastu kamatnu stopu na tešku novčanu naknadu , a možete i platiti pristojbe za izdavanje više bodova za financiranje.
Ako ne možete dobiti odobrenje za zajam, jer vaša imovina treba ozbiljne popravke, kredit FHA 203k može platiti za rehabilitaciju po nižoj cijeni.
Pronalaženje tvrdi novac lenders
Da biste posudili novac, morat ćete se povezati s investitorima. Da biste to učinili, saznajte tko u vašem području daje novac na temelju kolaterala. Lokalni agenti za nekretnine i grupe investitora za nekretnine dobar su izvor imena. Obratite se nekolicini zajmodavaca, raspravite o svojim potrebama i razvijte vezu kako biste brzo i lako financirali projekte kada dođe vrijeme.