Razumjeti proces od početka do kraja
Koje vrste kredita?
Prvi korak je da shvatite što vam je potrebno. Vrsta kredita koju dobijete ovisit će o tome što namjeravate učiniti s novcem. Neke uobičajene vrste kredita uključuju:
- Auto krediti za kupnju vozila
- Home krediti (hipotekarni krediti), uključujući i drugu hipoteku za kupnju kuće ili zaduživanje od kapitala u vašem domu
- Osobni zajmovi , koji se mogu koristiti za gotovo bilo koju svrhu
- Poslovni zajmovi za pokretanje ili širenje Vašeg poslovanja
- Obrazovni krediti ( studentski krediti )
U nekim slučajevima nećete imati puno izbora - nije vjerojatno da će vas netko posuditi dovoljno za kupnju kuće osim ako ne koristite zajam namijenjen za tu svrhu. Korištenje zajma koji odgovara vašoj potrebi poboljšat će vaše šanse za dobivanje odobrenja i održat ćete niske troškove.
Odlučite gdje se posuditi
Kupovati okolo. Opet, vaš izbor može biti ograničen na temelju vrste kredita koji želite: neka mjesta ne nude poslovne kredite ili studentske zajmove. Započnite s pretraživanjem institucija najpoznatijih za izradu pristupačnih zajmova (na primjer, prijeđite u školu za studentsku pomoć za obrazovni kredit prije nego što prijeđete u banku za privatni studentski kredit ).
Banke i kreditne unije su dobro mjesto za kupnju većine kredita. Provjerite s nekoliko institucija i usporedite kamatne stope i troškove. Također bi trebali biti na vašem popisu zajmovi ravnopravnih klijenata i drugi izvori pozajmljivanja na tržištu. Postoji i nekoliko web stranica s pristupom na više zajmodavaca. Posuđivanje putem interneta savršeno je sigurno sve dok se pridržavate renomiranih web mjesta.
Neki ljudi posuđuju od privatnih zajmodavaca kao što su prijatelji ili obitelj. Iako to može olakšati odobravanje i održavati niske troškove, to također može uzrokovati probleme. Pazite da sve stavite u pisanom obliku tako da svatko na istoj stranici - novac može uništiti veze, čak i ako su iznosi dolara mali.
Izbjegavajte visoke cijene kredita i grabežljivih zajmodavaca . To je primamljivo uzeti sve što možete dobiti kada ste više puta odbijeni i ne znate kako bi drugo mogao dobiti zajam. Međutim, to ne vrijedi - oni će vam posuditi novac, ali naći ćete se u rupi koja je teško ili nemoguće izaći iz. Payday krediti i rent-to-vlastiti programi obično su najskuplje opcije, a zajam morski psi mogu biti izravno opasni.
Razumijevanje vašeg kredita
Općenito morate imati "kredit" kako biste dobili zajam. To znači da imate povijest zaduživanja i otplate kredita. Kako dobijete zajam ako nemate kredit? Morate krenuti negdje, a to obično znači manje posuđivanje i plaćanje više. Nakon što razvijete jaku kreditnu povijest, zajmodavci će vam više pružiti i ponuditi bolje stope.
Ako znate da imate loš kredit, pogledajte Kako dobiti zajam s lošim kreditima
Možete besplatno pregledati svoj bonus - dobit ćete jedan besplatni izvještaj godišnje iz svake agencije za izvješćivanje o kreditnim karticama.
Bacite pogled na svoju kreditnu povijest da biste shvatili što će lenders vidjeti kada zatražite zajam. Izgledate li kao atraktivan dužnik? Ako nema tamo puno, možda ćete morati izgraditi kredit tako da postupno dodate kredite u svoju povijest. Obavezno ispravite pogreške u svojim kreditnim datotekama, jer će vam naštetiti dobivanje zajma.
Razumjeti zajam
Prije nego što dobijete zajam, pogledajte kako zajam radi . Kako ćete ga vratiti - mjesečno ili sve odjednom? Koji su troškovi kamata ? Morate li vratiti određeni način (možda vam vjerovnik zahtijeva da platite elektronskim putem putem bankovnog računa)? Pobrinite se da razumijete što ste ušli i kako će sve raditi prije nego što posudite.
Dobro je pokrenuti kalkulacije kredita prije nego što dobijete zajam . To vam omogućuje da vidite koliko ćete platiti za zajam i kako drugi iznos kredita (ili kamatna stopa ) može uštedjeti novac.
Postoji mnogo online alata vani koji će vam pomoći izračunati kredite. Također je pametno pogledati tablicu amortizacije (bez obzira jeste li ga sami izgradili ili neka računalo to učini za vas) kako biste vidjeli kako će se zajam isplaćivati tijekom vremena.
Dobiti zajam koji možete stvarno podnijeti - onaj koji možete udobno vratiti i to vam neće spriječiti rad drugih važnih stvari (poput uštede za umirovljenje ili malo zabave). Saznajte koliko će od vašeg dohotka doći do otplate kredita - zajmodavci to nazivaju omjerom duga i dohotka - i posuditi manje ako vam se ne sviđa ono što vidite. Lenders često žele vidjeti omjer ispod 30% ili tako.
Prijavite se za zajam
Spremni ste za dobivanje kredita nakon što budete imali:
- Odabrali najbolju vrstu kredita
- Osvojio je natjecanje
- Iskoristio si svoj kredit i
- Pokreni brojeve
U ovom trenutku možete otići do svog zajmodavca i prijaviti se. Postupak je jednostavan za početak: jednostavno kažite vjerovniku da želite posuditi novac i recite im što ćete učiniti s sredstvima (ako je potrebno). Oni će objasniti sljedeće korake i koliko će dugo trajati proces.
Prilikom popunjavanja aplikacije dajete informacije o sebi i svojim financijama. Na primjer, morat ćete unijeti identifikaciju, pružiti adresu i broj socijalnog osiguranja (ili ekvivalent) i dostaviti informacije o vašem dohotku.
Krenite u pothvat
Nakon što pošaljete svoju prijavu, zajmodavac će vas vrednovati kao potencijalnog dužnika. Ovaj proces može biti trenutačan ili može potrajati nekoliko tjedana. Na primjer, stambeni krediti traju dulje od ponuda kreditnih kartica, jer je u pitanju više. Hipotekarni krediti zahtijevaju opsežnu dokumentaciju, kao što su bankovne izjave i plaćanje kliješta kako bi dokazali da imate mogućnost vraćanja. Postupak možete olakšati samim sobom uzimajući sve u redu nekoliko mjeseci prije nego što se prijavite.
Tijekom potpisivanja ugovora, zajmodavci će povući vašu kreditnu karticu (ili samo koristiti kreditnu ocjenu) i pregledati vašu prijavu. Mogu vas nazvati povremeno i zamoliti vas da pojasnete ili dokazite nešto - to je uglavnom dobar znak. Kada zajmodavci traže detalje, to znači da ozbiljno uzimaju ugovore i imaju veću vjerojatnost da će ponuditi konkurentne cijene.
Kako dobiti zajmove za posao
Poslovni krediti slični su bilo kojoj drugoj vrsti kredita. Zajmodavci traže iste osnovne stvari. Međutim, nove tvrtke nemaju dugu povijest zaduživanja (ili kredite). Novo poduzeće i uslužne tvrtke obično ne posjeduju imovinu koja se može založiti kao kolateral, tako da moraju raditi malo teže za dobivanje kredita.
U većini slučajeva i pojedinac - kao vlasnik tvrtke - mora koristiti svoje osobne kredite i prihode kako bi se kvalificirali za zajam. Mogu se također morati založiti osobnu imovinu kao kolateral kako bi dobili zajmove. To je često jedini način dobivanja kredita u ranijim godinama, ali biste trebali pokušati izgraditi poslovni kredit kako biste mogli posuditi bez rizika osobne imovine.
Ako ne možete dobiti zajam
Možda nećete biti odobreni na prvom pokušaju. Zajmodavci mogu odbiti zahtjeve iz bilo kojeg razloga, ali bi vam trebali biti u stanju reći zašto vam nije odobren. U većini slučajeva, oni ne vjeruju da imate dovoljno prihoda ili kreditne povijesti kako biste opravdali zajam za koji ste se prijavili. Možda ćete morati odgonetnuti drugo rješenje, napisati pismo ili pokušati posuditi uz pomoć potpredsjedatelja .