Što trebate znati o zajmovima s paydayom
Što su payday krediti?
Payday krediti su mali krediti koje možete koristiti kada ste privremeno izvan novca.
Najčešće, payday krediti su kratkoročni krediti (dva tjedna ili tako) za skroman iznos novca (nekoliko stotina dolara ili eura). Da biste dobili kredit za payday, obično napišite ček za iznos koji ste posudili - plus naknadu. Možete ostaviti ček sa zajmodavcem, a oni ga plaćaju kada ste spremni vratiti.
Ako ne možete vratiti svoj payday zajam kada je zbog toga, ponekad ga možete "preokrenuti" tako da se zajam produži. Ne morate ga vratiti, ali naknade se akumuliraju. Neke države reguliraju preusmjeravanje - ili im zabranjuju ili ograničavaju broj ponovnih obnavljanja.
Payday krediti ponekad se prodaju kao " bez kreditne ček " kredita. Ne trebate dobre kreditne rezultate (ili bilo kakve kreditne povijesti), a dobivanje "odobrenog" lako je u odnosu na više tradicionalnih kredita . Kao rezultat toga, popularni su ljudi s financijskim poteškoćama.
Troškovi payday kredita
Općenito, payday krediti su iznimno skupe.
Završi plaćanje godišnje stope postotka ( travanj ) koja može biti nekoliko stotina postotaka. Na primjer, možete platiti naknadu od 20 dolara za posudbu $ 100,00 za dva tjedna. Consumer Federation of America ima neke lijepe izračune koji uspoređuju payday kredite s alternativama. Ovi pokazuju da ćete platiti oko 426% Travanj na payday zajam, ali plaćanje APR iznad 1000% nije nečuveno.
Zamka za plaćanje zajma
Glavni zamka s payday kredita je njihov trošak. Zbog izuzetno visokih naknada, oni vam ne pomažu riješiti pravi problem. Ako imate financijske poteškoće, payday krediti mogu samo pogoršati stvari. Plaćate stvarno visoku kamatu, što znači da su vaši troškovi tekući. Kao kratkotrajna strategija - možda jednom ili dvaput u vašem životu, ako je to - payday krediti mogu dobiti kroz grubu zakrpu. Na primjer, možda ćete morati popraviti hitno za vaš automobil da biste mogli raditi i zadržati zaradu. Kao dugoročna strategija, payday krediti će vas povući ispod.
Možete se uvaliti u nevolju ako se stvari izvuče iz ruke. Odbijanje čekova koje pišete na osnivanje payday kredita može završiti vašom ChexSystems datotekom i rezultirati prekoračenjima iz vaše banke. Banke i trgovci možda neće voljeti raditi s vama. Zajmodavac vas može i tužiti ili poslati svoj račun na zbirke, što će vam ubrzati vašu kreditnu sposobnost. Ako nastavite s isplatama payday kredita, platit ćete mnogo više kamata i naknada nego što ste ikada posudili na prvom mjestu. Kako bi izbjegli taj problem, naučiti kako izaći iz payday zajam duga zauvijek.
Što o bankovnim payday kredita?
Banke su se preselile u industriju payday kredita, najvjerojatnije kako bi zaradile više prihoda.
Dok tradicionalni bankovni zajmovi (zajmovi koje morate kvalificirati na temelju vašeg kredita, prihoda i imovine) može biti bolji alternativa, bankovni payday krediti nisu bolji od bilo kojeg drugog payday kredita. Mogu ići različitim imenima, ali još uvijek su skupi i rizični.
U stvari, payday krediti od banaka mogu biti čak i gore od kredita koje ste dobili na payday zajam trgovini. Zašto? Banka ima pristup vašem tekućem računu i pristajete na to da povrate sredstva s vašeg računa kako bi vratili zajam. Ako žele svoj novac (ali još uvijek trebate izvršiti plaćanje hipotekom ili automobilom ), to će je preuzeti čim bude dostupno - prije nego što imate priliku potrošiti ga na druge važne stvari. Kada posudite drugdje, možete imati veću kontrolu nad time i kada vaš novac napusti.
To ne znači da nikada ne biste trebali koristiti bankovni dan u banci; korištenje jednog od tih kredita je rizično bez obzira gdje ga dobivate, a moguće je da vaša banka može ponuditi bolje uvjete.
Alternative payday kredita
Umjesto da koristite payday zajam, razmotrite neke alternative:
- Izradite novčani fond za hitne slučajeve u svojem štednom računu (ponekad je lakše rečeno nego učinjeno)
- Izgradite kredit tako da možete posuditi od mainstream lenders (u umjerenim količinama)
- Držite otvorenu kreditnu karticu za hitne troškove
- Dobiti potpis kredita (ili unsecured zajam ) iz svoje banke ili kreditne unije
- Podignite dio radnog vremena za dodatnu gotovinu
- Pregovarajte o planu plaćanja s vašim zajmodavcima (pitajte o modifikaciji zajma )
- Istražite planove zaštite prekoračenja za svoj tekući račun
- Pokušajte ponuditi peer to peer usluge radi boljeg posla
Jesu li krediti za payday zajam?
Ovi krediti mogu se lako pretvoriti u skupu noćnu moru. Ako posudite od odijela za payday zajam, vaša fizička sigurnost vjerojatno nije u opasnosti na isti način kao i ako posudite zajmodavce . Većina glavnih zajmodavaca jednostavno će dodati naknade, kontaktirati vas da biste pokušali prikupiti i na kraju podnijeti pravnu radnju protiv vas ako ne platite. Krediti su financijski opasni.
Podnošenje zahtjeva za online payday kredite je također rizično. Nikad ne znate kome predate svoje podatke, a neke web stranice nemaju namjeru davati novac. Mogli bi prikupljati informacije kako bi prodali drugim zajmodavcima (što znači da ćete biti preplavljeni pozivima i ponudama - što možda nije tako veliko kao što zvuči) ili možda traže osobne podatke koji se mogu koristiti za krađu identiteta. Pogotovo ako se od vas zatraži da platite pristojbu unaprijed, možda ćete biti uključeni u običan stari muljaža.
Braniti payday kredita
Industrija payday zajam nije sramežljiva o obrani sebe. Oni tvrde da payday krediti mogu biti jeftiniji nego odskočiti provjeriti pristojbe i overdraft zaštitu programa . Osim toga, oni tvrde da payday krediti su najbolji brz i jednostavan način za neke ljude da bi dobili novac.