Što se dogodi s dugom kao vaš razvod je završen?
Sporazum o razvodu ili ugovor o zajmu
Prvo, budite svjesni da se sve što se slažete tijekom razvoda ne mora nužno dogovoriti vašim zajmodavcima.
Jedan supružnik često je odgovoran za otplatu određenih zajmova nakon razvoda (čak i zajednički dug, kao što je automobilski kredit koji oba partnera podnose zahtjev). Ali to samo znači da se trebaju brinuti o dugu - možda neće slijediti i plaćati.
Ako je vaše ime na kreditu - kao dužnik ili su-potpisnik - 100% je odgovoran za dug od perspektive zajmodavca. Čak i ako ste se razveli i vaš bivši supružnik dogovorili da obrađuju dug, vaš je kredit na liniji ako netko zadane, a vi ćete također biti odgovorni za kasne naknade i troškove naplate. Zajmodavci su s vama zajednički sklopili ugovor, a nažalost, taj ugovor ne utječe ništa u vašem sporazumu o razvodu.
Vaši zajmodavci najvjerojatnije ne znaju da ste se razveli i, na žalost, nisu suosjećali s osobnim borbama. Promjena adrese, promjena imena, pa čak i obavještavanje zajmodavaca vašeg razvoda (i pojedinosti o vašem ugovoru) neće vas odvesti s kuka za zajam.
Zajmodavci će nastaviti prijavljivati kreditne aktivnosti kreditnim uredima , a sve propuštene uplate umanjit će vaše kreditne rezultate.
Drugim riječima, vaš ex može biti odgovoran za "dug", ali i dalje ste odgovorni za "zajam" ili "račun" dok se ne brine.
Zaštita vašeg kredita
Postoje samo dva načina da zadržite svoj kredit nakon razvoda.
Raspravite o tim idejama s odvjetnikom prije nego što poduzimate bilo kakvu akciju:
- Iskoristite svoje ime s kredita (refinanciranjem ili uklanjanjem naziva)
- Pobrinite se da zajmodavac bude plaćen
Uklanjanje samih zajmova: najbolje se odvojiti od zajedničkih zajmova koje bi vaš ex trebao vratiti. Čak i ako potpuno vjerujete drugoj osobi, mogli bi privremeno umrijeti ili postati privremeno onesposobljeni, a dug bi se vratio na vaše rame (iako bi životni i invalidski osiguranje - koji posjedujete - mogli riješiti taj problem).
Većina zajmodavaca neće jednostavno uzeti vaše ime iz zajma nakon razvoda. Uvijek je moguće i nikad ne boli pitati, ali nemoj se nadati. Kredit je odobren, računajući na oba vašeg dohotka i gledajući obje vaše kreditne povijesti (možda ste bili vaš kredit koji je odobrio zajam i ne žele vas pustiti). Ako je to moguće, vjerovnik će vjerojatno morati pregledati preostali zajmoprimac i prihode prije uklanjanja vašeg imena.
Dobiti novi zajam: najjednostavniji je pristup isplatiti bilo koji zajam u oba imena i zamijeniti ih zajmovima u ime jedne osobe. Obično zahtijeva refinanciranje postojećih zajmova . Na primjer, dobit ćete novi automobilski kredit ili hipoteku, i koristiti taj zajam kako biste isplatili svoj stari zajam.
Nažalost, osoba odgovorna za dug će morati podnijeti zahtjev - i dobiti odobrenje - samostalno. Ako nemaju dovoljno prihoda i kredita, zahtjev će biti odbijen. U tim slučajevima dužnik bi mogao založiti dodatne instrumente osiguranja (na primjer, korištenje glavnice u kući kako bi isplatio auto kredit). Za velike kredite, kao što su kućni zajmovi, to je osobito teško jer su dva plaćanja često potrebna za pokriće plaćanja.
Likvidirana imovina: druga je mogućnost prodati sve što vam dugujete (s narudžbom vašeg lokalnog odvjetnika i odobrenja). Splitite prihod i dijelove. Možda nije dobar trenutak za prodaju, to bi moglo biti poremećaj za djecu, a možda ne želite prodati - ali to čini čisti bijeg.
Možda ćete čak morati prodati za manje od dugovanja ako je vaša imovina izgubila vrijednost.
Upside down home zajmovi i auto krediti svibanj zahtijevaju da se s novcem (umjesto prikupljanja novca), ali ćete biti u mogućnosti staviti prošlost iza vas. Dan gubitka može vam pomoći da izbjegnete glavobolje i financijske terete niz cestu. Ili samo može biti cijena koju morate platiti za kretanje.
Nemojte ništa tvrditi
Najvažnija stvar koju trebate učiniti tijekom razvoda je proaktivno upravljati svojim dugovima i ne samo pretpostaviti da se isplaćuju. Morate paziti na stvari sve dok se vaše ime nalazi na dugu, a zajmovi se mogu održavati dugi niz godina nakon razvoda.
Provjerite imate li način praćenja zajmova nakon razvoda. Dohvatite mrežni pristup računima i provjerite imate li sredstva za slanje e-pošte (bez obzira na to je li to vaš novi dom, poštanski ured ili neki drugi raspored). Redovito pratite račune i čitajte bilo kakvu dopisivanje od vašeg zajmodavca kako biste izbjegli neispunjavanje zajmova .
Pravna radnja: naravno, možete poduzeti pravne radnje protiv neplaćenog bivšeg supružnika - ali gore navedene alternative su daleko bolje. Za početak, ne želite potrošiti više vremena s odvjetnicima, a ako ste onaj koji otplati dugove, to je često zato što vaš ex ne može priuštiti da to učinite (tako da pravna akcija neće vam puno dobro) ,