Ovisno o tome kako stvari idu, potpisivanje za taj zajam može pomoći ili povrijediti vaše kreditne rezultate. Naravno, najgora stvar koja se može dogoditi je kasno (ili propušteno) plaćanje zajma za koji ste se potpisali.
Vaše izvješća o kreditima
Kada se potpišete, taj kredit trebao bi se pojaviti u vašim kreditnim izvješćima. Uostalom, 100% ste odgovorni za otplatu zajma - baš kao i osoba koju pomažete - čak i ako ne namjeravate izvršiti plaćanja. Kreditna izvješća pomažu zajmodavcima da shvate koliko ste možda potencijalno dužni i postoji velika vjerojatnost da ćete morati isplatiti zajmove na kojima se prijavite (dužnik može biti odgovoran, ali stvari se događaju - gubitak radnih mjesta, prirodne katastrofe, i auto nesreće mogu oduzeti zajmoprimca sposobnost da vrati).
Taj potencijalni teret duga može vam olakšati posudbu.
Kreditni rezultati ocjenjuju nekoliko kriterija, a vaši rezultati će biti pogođeni kada se prijavite. Na primjer, kategorija Potraživanja iznosa u FICO bodovima - što čini 30% vašeg bodova - gleda na:
- Koliko ste posudili (ukupno)
- Koliko je vašeg dostupnog kredita koji trenutačno upotrebljavate (što je niža bolja)
- Koliko računa imate s saldom (previše kreditnih kartica može izgledati loše)
- Koliko je još obećani zajam još uvijek dugovao (novi krediti i dalje će imati visoke stope)
Potpisivanje će utjecati na sve te čimbenike - ne nužno na dobar način. Ako imate solidnu kreditnu karticu (na primjer, imate bodove FICO iznad 800, a godinama imate dobar kredit), učinak može biti minimalan.
Ali ako imate "tanak" kredit ili nikad niste uspostavili kredit, morat ćete biti oprezni. To je rekao, potpisivanje za zajam može vam pomoći izgraditi svoj kredit - pogledajte dolje.
Nemoguće je posuditi nakon što ste potpisali, ali smanjite svoju sposobnost zaduživanja. Zajmodavci procjenjuju koliko je vjerojatno da ćete vratiti na temelju nekoliko čimbenika uz vašu kreditnu ocjenu. Na primjer, oni gledaju koliko je vašeg mjesečnog dohotka dostupan za isplatu novih kredita ( omjer duga i dohotka ). Kredit za koji ste se potpisali ograničit će vjerovnikov pogled na iznos koji si možete priuštiti.
Dobra vijest
Na sjajnoj strani, potpisivanje zajma može vam pomoći u poboljšanju vašeg kredita. To je osobito istinito ako nikada niste koristili kredit u prošlosti ili imate nekoliko negativnih stavki u svojoj kreditnoj povijesti.
Kada se zajmovi isplaćuju na vrijeme, vaš kredit se poboljšava. Biti povezan s (i odgovoran za) zajam koji se isplaćuje uspješno može samo pomoći. Međutim, ako postoje kašnjenja plaćanja - ili ako ste vi i drugi zajmoprimac zadani na zajam - platit ćete cijenu kao da ste jedini odgovorni za zajam.
Drugi način da se potpisivanje pomaže u izgradnji kredita nalazi se u kategoriji kreditne mješavine vaše FICO bodove.
Iako ova kategorija čini samo 10% vašeg rezultata, svako malo pomaže. Kategorija Credit Mix razmatra koje vrste kredita koje ste koristili. Ako samo posudite kreditnim karticama (ili ko-prijavite se za račune kreditne kartice), nećete dobiti puno poboljšanja. Ali, ako ste povezani s ostalim zajmovima s obrokom poput auto kredita i stambenih kredita, poboljšat ćete mješavinu računa u vašim kreditnim izvješćima - i to je dobra stvar.
Najvažnija stvar
Bilo je vaša zabrinutost oko izbjegavanja oštećenja vaših rezultata ili poboljšanja vašeg kredita, najvažnija stvar je da se sva plaćanja vrše na vrijeme. Ako ste su-potpisnik, ovo je jako vaša tvrtka (i vaš problem ako se to ne dogodi). Kasnija isplata će oštetiti dobre kredite i značajno odgoditi svaki uspjeh koji imate s kreditom za izgradnju.