Deed umjesto foreclosure (DIL) je jedan od nekoliko mogućnosti za uzimajući iz kuće zajam. Umjesto da prođete kroz foreclosure , možete dobrovoljno prenijeti vlasništvo nad vašim zajmodavcem (tko bi to ionako oduzeo) - bitno je da potpišete djelo i predate ključeve.
Zašto DIL?
Ako ne možete uplatiti hipoteke, ne možete dobiti promjenu zajma i ne možete prodati svoj dom, DIL transakcija bi mogla biti vaš najbolji način izlaska.
Izvješća o kreditnim karticama : DIL izgleda malo drugačiji od vašeg kredita nego starija foreclosure, ali krajnji rezultat je isti - vaša banka preuzima imovinu i prodaje je kako bi isplatila vaš zajam. U mnogim slučajevima, vaše kreditne rezultate će pasti kao da ste prošli kroz foreclosure. Ali možda biste mogli ponovo posuditi prije, a osoba koja pregledava vaše kreditne izvještaje (za razliku od računalnog modela bodovanja) može se bolje osjećati zbog DIL-a od foreclosure. Ako možete učiniti bilo što drugo (poput kratke prodaje , modifikacije kredita ili prodaje na otvorenom tržištu), izaći ćete iz izgleda bolje.
Nedostatak: kada vaš zajmodavac prodaje vašu kuću, kuća bi mogla prodati za manje nego što dugujete. Što se događa s novcem koji još dugujete? Vaš zajmodavac može pokušati sakupiti taj nedostatak , što znači da vaše borbe još nisu završene. Međutim, u nekim slučajevima možete ukloniti nedostatak u DIL transakciji. Obavezno pažljivo pregledajte svoje ugovore s odvjetnikom i zatražite od dobavljača poreza o bilo kakvoj odgovornosti koju biste mogli imati.
Brzina: DIL može biti brži od ostalih opcija, što znači da možete prekinuti izradu mjesečnih uplata (i prijeći na pristupačnije stanovanje).
Privatnost: iako vam možda nećete brinuti (a niti bilo tko drugi), DIL je manje javan nego foreclosure. To je ugovor između vas i vaše banke - ne pravni postupak koji je odobrila vaša država.
Banka također ima koristi kada koristite neko djelo u zamjenu za foreclosure. Foreclosure je skup, dugotrajan i rizičan za banke. Radije bi prekinuli stvari, stoga se slažu s tim transakcijama.
To je rekao, banke uvijek ne slažu da vam puste kući na ovaj način. Ako imate neko drugo pravo na vašem domu (možda imate neku drugu hipoteku u nekom trenutku), vaša banka možda ne želi nastaviti s DIL-om.
Nedostaci
Glavni nedostatak djela umjesto foreclosure je da ćete povrijediti vašu kreditnu. Međutim, možda nemate druge opcije, a ako propustite mjesečne uplate i eventualno zadani , to možda neće biti važno.
Imajte na umu da s DIL-om morate iseliti iz svog doma. Prestat ćete plaćanje i banka će posjedovati imovinu pa ćete morati pronaći alternativni smještaj.
S obzirom na one nedostatke, kratka prodaja mogla bi biti bolja opcija nego DIL. Uz kratku prodaju, još uvijek možete dobiti bilo koji nedostatak odstupiti (opet, pročitajte kroz sporazume s lokalnim odvjetnikom), a vi ćete učiniti manje štete na svoj kredit.
Također, DIL je samo ugovor između vas i vašeg hipotekarnog zajmodavca . Ako drugima dugujete novac (za drugu hipoteku, HOA troškove, poreze i tako dalje), i dalje ćete morati platiti taj novac.
DIL proces
Da biste dobili hipoteku, morat ćete surađivati s vašim zajmodavcem. Svaki vjerovnik ima različite zahtjeve, pa ćete morati pozvati i pitati o postupku. Obavijestite ih da ne možete izvršiti uplate i svakako raspravite o svim alternativama (kao što su izmjena zajma, kratka prodaja, vladini programi poput HARP 2.0 i tako dalje).
Kod većine zajmodavaca morat ćete ispuniti prijavu i morat ćete dokazati da ne možete izvršiti uplate. Planirajte pružanje dokumenata koji prikazuju vaše prihode, mjesečne troškove i stanja bankovnog računa. Vaša banka treba shvatiti da ste suočeni s nemogućim poteškoćama i da ne postoji način na koji ćete moći platiti.
Potrebno je vrijeme da vaša banka obradi DIL aplikaciju. Očekujte da pričekate 30 ili više dana prije nego što čujete odgovor, ali nikad ne boli poziv i zatražite ažuriranje statusa.
Ništa se neće dogoditi brzo (ali i dalje može biti brže od foreclosure ili prodaje na otvorenom tržištu).
Prije nego što potpišete konačnu dokumentaciju (i tijekom cijelog postupka), potražite savjet od lokalnog odvjetnika za nekretnine. To će koštati nekoliko stotina dolara, ali bilo koji "nesporazum" može lako koštati deset puta više - ili još mnogo toga. Želite biti osobito sigurni da razumijete kako će se bilo koji nedostatak liječiti.