Dekodiranje oznaka koje se pojavljuju nakon imena savjetnika
Prvi korak koji je uključen u provjere stručnjaka za financije je razumijevanje oznake po njegovu imenu i točno znanje što to znači - to će vam reći kakav je on financirao.
Oznake financijskog planiranja
Potražite stručnjaka koji su stekli CFP ® certifikacijski financijski planer TM- dizajn ako odaberete kvalificirani financijski savjetnik za svoju obitelj. On mora ispuniti zahtjeve obrazovanja, ispitivanja, iskustva i etike CFP ® odbora za upotrebu ove oznake.
Ispit pokriva širok spektar osiguranja, ulaganja, poreza, planiranja nekretnina i područja financijskog planiranja. Većina tih stručnjaka, međutim, stručnjaci su samo u jednoj, a koriste druge stručnjake u svojim mrežama za rješavanje pitanja koja su izvan njihovih mogućnosti. Možete saznati više o oznakama CFP ® iz CFP ® odbora standarda.
Još jedna vrijedna oznaka je PFS. Ovo je oznaka financijskog savjetnika koju mogu dobiti Certified Public Accountants ili CPA. Zapravo, samo CPA-i mogu steći PFS oznaku. Možda biste htjeli pronaći nekoga s tom oznakom ako imate napredne potrebe za planiranjem poreza zajedno s potrebama financijskog planiranja.
Oznake planera za mirovinu
Iako mnoge oznake sugeriraju da netko može imati stručnost koja se primjenjuje na starije osobe, mnogi se ne smatraju vjerodostojnima. Ako ste blizu umirovljenja, Wall Street Journal kaže da želite da vaš financijski savjetnik ima jednu od sljedećih tri oznake:
- Retirement Management Analyst ®, ili RMA ®, koji je utemeljio Udruga za odlazak u mirovinu
- Umirovljeni prihod ovjeren profesionalni, ili RICP, ponudio putem American College
- Ovlašteni savjetnik za mirovinu ili CRC, osnovan od strane Međunarodne zaklade za odgoj i obrazovanje
Detaljnu usporedbu ove tri oznake možete pronaći stručnjak u industriji Michael Kitces na RICP-u vs RMA vs CRC - Odabir najboljeg odlaska u mirovinu za financijske savjetnike.
Vjerodajnice za upravljanje investicijskim fondovima
Ako želite unajmiti investicijskog savjetnika za upravljanje portfeljem pojedinih dionica i obveznica, pronađite nekoga tko ima svoju CFA oznaku. Ova oznaka označava Chartered Financial Analyst i to znači da je morao nekoliko godina studirati i pokazati dubinsko poznavanje industrije vrijednosnih papira prolazeći tri različite razine ispita. Većina vrhunskih poslova u svijetu upravljanja uzajamnim fondovima posjeduju ljudi koji su ostvarili najmanje CFA oznaku.
Ako unajmljujete savjetnika za upravljanje portfeljem investicijskih fondova ili za odabir temeljnih savjetnika za različite dijelove vašeg portfelja, razmotrite nekoga tko ima CIMA certifikat. CIMA je tvrtka Certified Investment Management Analyst®.
Ova oznaka zahtijeva stručno znanje o statistici, financijama, ekonomiji, specijaliziranim tržištima, teoriji portfelja, ponašanju financiranja i fokusu na odabir menadžera portfelja za izgradnju raznovrsnih portfelja.
Profesionalci osiguranja
Ovisno o vašim specifičnim potrebama osiguranja, možda nećete zahtijevati od nekoga tko je postigao stupanj ovlašćenja ili napredno razumijevanje zašto je jedan proizvod osiguranja različito cijenjen od drugog. No, mnogi planeri koriste osiguranje kao sredstvo prijenosa rizika ili planiranja poreza, tako da ima smisla razumjeti pozadinu svog profesionalnog osiguranja.
Mnogi od tih stručnjaka imaju Chartered Financial Consultant ® ili ChFC oznaku. Tipični stručnjak za ChFC provest će gotovo 400 sati kako bi postigao ovu ocjenu i mora provesti 30 sati trajnog obrazovanja svake dvije godine kako bi je održao.
Posebna područja prijenosa bogatstva i sveobuhvatnog planiranja naglašena su ovom oznakom.
Dodatna sredstva
Financijski savjetnik može steći mnogo, mnogo drugih oznaka, ali mnogi od njih ne zahtijevaju stroge standarde. Oni su samo osmišljeni kako bi pomogli netko dodati slova iza njegova imena. Više o drugim oznakama možete saznati tako da odete na "Razumijevanje financijskih oznaka", web mjesto pod pokroviteljstvom jedne od regulatornih agencija za financijske usluge.
I uvijek provjeravajte vjerodajnice vašeg savjetnika i žalbeni rekord prije no što ga zaposli.