Kad ste podnijeli svoj stečajni slučaj, imao si moćan alat u svom arsenalu. " Automatski boravak " stupio je na snagu u trenutku kada ste podnijeli svoj slučaj. To je bila zabrana koja je zabranila vašim vjerovnicima da poduzimaju bilo kakvu akciju za naplatu dugova dok ste bili u stečaju. Nisu mogli:
- poziv
- poslati vam pisma, tekstove ili e-poštu
- povratiti vaš kolateral
- prekinuti na vašem domu
- nastaviti ili podnijeti tužbu
- postavite založno pravo na svoju imovinu
- i druge aktivnosti
Trebali ste primijetiti skoro neposredan i značajan pad tih aktivnosti gotovo čim podnesete. Neki vjerovnici, osobito male trgovine "mama i pop" i, obrnuto, velike birokratske organizacije, imaju problema s integracijom stečajnih obavijesti i činjenice da ste ih podnijeli u svoje sustave. Moglo bi trebati vremena, a ponekad i djelovanje vašeg stečajnog tužitelja ili čak sankcije od strane stečajnog suda da impresionira vjerovniku ozbiljnost postupka i potrebu za zaustavljanjem uznemiravanja.
Ponekad će klijenti zanemariti nastavak aktivnosti prikupljanja tijekom slučaja, pod pretpostavkom da će se zaustaviti ili da nema smisla i ne vrijedi pokušati ispraviti. Nažalost, ovi vjerovnici često su oni koji uopće ne dobivaju poruku, a kada se unese iscrpljenost, i dalje će vas pokušati dobiti da platite svoj ispražnjeni dug.
Injunction za ispuštanje
Kad sud uđe u vašu opću odluku o izuzimanju , automatski se boravak pretvori u privremeni nalog za isplatu pod 11 USC § 524. To znači da vjerovnik čiji je dug ispražnjen više ne može poduzimati radnju za naplatu tog duga. No, postoje okolnosti u kojima vjerovnik može nastaviti kontaktirati vas, pa čak i pokušati naplatiti dug.
Evo nekih od postupaka koje bi vjerovnik mogao poduzeti nakon što vaš stečajni slučaj bude podnesen ili nakon vašeg otkaza:
- sugerirajući ili prisiljavajući vas da unesete novi dug za zamjenu stare.
- uklju ~ uju} i stari dug u novi zajam (kada se refinanciranje auto kredita)
- pokušavajući prikupiti dugove koje ste usmeno pristali platiti (bez potvrde ponovnog potvrđivanja)
- pozivanje ili pisanje zahtjeva
- odbijajući pokazati da je dug ispražnjen na vašem kreditnom izvještaju, osim ako ne plaćate dug
- šaljući vam obavijesti o djelovanju na ispražnjene dugove
- povrat ili zamrzavanje
- podnošenje tužbe
Da biste znali kada je vjerovnik zakonski opravdan i kada dužnik zapravo krši nalog za izdavanje naloga, morate odgovoriti na sljedeća pitanja:
Je li slučaj odbacio (a ne otpustio)? Ako je slučaj odbačen umjesto da je otpušten, vjerovnik ima pravo nastaviti naplatu duga.
Stečajni slučajevi obično će završiti ili u isplatu ili otkazu. Ispuštanje je obično namjeravani rezultat, oslobađajući dužnika odgovornosti za otplatu dugova koji se mogu opteretiti, poput kreditnih kartica, medicinskih računa i osobnih zajmova (pa čak i automobila i stambenih kredita - vidi dolje). No, neki slučajevi ne dovode do iscrpljenja i umjesto toga se odbacuju.
Može biti bilo koji broj razloga zbog kojih se slučaj odbacuje. Ako dužnik ne izvrši službene papire, ne dostavi povjereniku porezne prijave, ne prisustvuje svojom sastanku povjerilaca na Odjelu 341 ili na neki drugi način ne uspije ili odbije surađivati s upraviteljem, sud će odbaciti slučaj. Slučaj plana otplate kapitala 13 može se odbiti iz svih tih razloga, ali i kada dužnik ne dobije potvrdu o planu otplate kapitala 13 ili ne izvrši plaćanja ili poduzme druge radnje potrebne u okviru plana otplate.
Kada se slučaj odbije, na mnoge je načine kao da slučaj nikad nije bio podnesen na prvo mjesto. Dužnici gube zaštitu automatskog boravka, a vjerovnici koji su ostali mogu nastaviti s naporima prikupljanja.
Je li dug neshvatljiv? Neki dugovi neće biti ispušteni u stečajnom slučaju. Neke se automatski ne ispuštaju, a ostale će preživjeti samo ako jedna od stranaka od sudova traži da izjavi da dug nije moguć. Vaša odluka o isplati izdana od strane suda neće popisati dugove koji su otpušteni, ali vaš odvjetnik će to moći razjasniti za vas. Ako dug ne bude otpušten, vjerovnik može nastaviti s naplatom naplate kada sud unese nalog za isporuku.
Općenito, ti dugovi neće biti ispušteni:
- poreza na dohodak za tri posljednje porezne godine
- duljeg djeteta i alimentacije
- dugove uzrokovane zbog vožnje dok ste opijeni
- Studentski krediti
- kazne i restitucije u kaznenom predmetu
Ovi dugovi neće biti otpušteni ako se vjerovnik prigovori njihovom otpuštanju:
- dugove od namjernog i zlonamjernog djela
- neke nedavne kreditne troškove za novčane naplate ili luksuzne robe ili usluge
- dugove zbog pronevjere, krađe, kršenja fiducijarne dužnosti
- dugove koje ne navodite na stečajnom papiru
Je li dug nastao nakon podnošenja stečajne prijave? Ako ste otvorili kreditni račun ili ste unijeli dug nakon što ste podnijeli stečajni slučaj, vjerojatno ćete ga izbaviti i vjerovnik ga može pokušati sakupiti. Ako ste se uplatili u taj dug u vezi s nekim slučajem iz poglavlja 13 (za kupnju novog automobila, primjerice), morat ćete uključiti taj dug u plan vašeg poglavlja. Najvjerojatnije ćete ga platiti dok ste još uvijek u tom slučaju i nemojte ništa iscrpiti na kraju.
Jeste li ponovno potvrdili dug? Čak i vaš automobil i zajmovi za kuću bit će ispušteni u slučaju poglavlja 7., ali vaš će vjerovnik i dalje imati pravo preuzeti i prodati vaš kolateral. Ako želite zadržati imovinu koja osigurava zajam, morat ćete ga nastaviti plaćati sve dok zajam ne bude isplaćen, čak i nakon što ste završili stečajni slučaj. Vjerojatno ćete ući u sporazum o ponovnom potvrđivanju u kojemu se vi i vjerovnik slažete da zajam neće biti isplaćen, a vi ćete i dalje biti odgovorni za dug. Ako ste kasnije zadani, vjerovnik će imati na raspolaganju cijeli niz zbirnih radnji kao da dug nikada nije bio dio stečajnog slučaja.
lijekovi
Ako vam vjerovnik traži novac nakon otpuštanja stečajnog slučaja, odmah se obratite svom stečajnom odvjetniku. Vaš odvjetnik će vam pomoći da utvrdite je li dug otpušten. Ako je otpušten, a vjerovnik djeluje u kršenju naloga za izdavanje naloga, vaš odvjetnik će se obratiti vjerovniku, bilo formalno ili neformalno, zatražiti od vjerovnika da zaustavi rad zbirke. Ako vjerovnik ne uspije ili se ne zaustavi, vaš odvjetnik može zatražiti od suda da ponovno otvori stečajni slučaj i da sankcionira vjerovnika za njegovu povredu. Također možete zatražiti da sud naredi vjerovniku da plati bilo kakvu štetu koju ste pretrpjeli zbog aktivnosti prikupljanja.