Želite li potvrditi određene vrste starog duga?
Što je osigurani dug i dug unsecured?
Ako je vaš cilj brisanje vašeg duga, možda se pitate zašto biste htjeli pokušati zadržati nešto od toga što ne morate.
Ima veze s vrstom duga o kojem govorimo. Velik dio duga koji ćete uključiti u stečajni slučaj je neosiguran. To znači da nema kolaterala koji vjerovnik može koristiti za plaćanje duga ako ne možete ili ne izvršite isplate. Unsecured debt uključuje kreditne kartice, medicinske zapise i mnoge kredite osobnim potpisom.
Kada postavite kolateralna sredstva, zovemo taj osigurani dug. Osigurani dug zapravo se sastoji od dva odvojena ugovora. Jedna je zadužnica ili obećanje plaćanja. Drugi je sigurnosni sporazum, u kojem se slažete da vjerovnik može uzeti kolateral kako bi zadovolio dug ako je to bilo potrebno. Osigurani dug uključuje hipoteke na kuće, auto kredite, zajmove za brodove i neke zajmove za ostale osobne imovine.
Slučaj 7. poglavlja vjerojatno će otpustiti zadužnicu o osiguranom dugu, ali nema utjecaja na sporazum o sigurnosti. Stoga biste mogli izaći iz bankrota bez osobne odgovornosti za kredit automobila, ali vjerovnik će i dalje imati prava u automobilu i može ga vratiti nakon što je slučaj gotov.
Sporazum o ponovnoj potvrdi može zaštititi vaš kolateral
Sporazum o ponovnom potvrđivanju je ugovor koji se prijavljujete kod osiguranog povjerioca koji u cijelosti preuzima dug iz stečaja. I dalje ste odgovorni za dug, ali ćete zadržati kolateral, sve dok zadržite uvjete napomene i ne zadani na njega.
Osnove Sporazuma o ponovnoj potvrdi
Budući da stečajni gubitak uklanja osobnu odgovornost za većinu dugova, taj prethodni ugovor koji ste potpisali za auto kredit učinkovito je izbrisan. Ako odlučite potpisati sporazum o ponovnoj potvrbi, pristajete uzeti onaj isti stari dug koji bi inače zamijenio stečaj. Sporazum je obično obrazac stečajnog suda , koji će vjerovnik djelomično popuniti informacijama kao što su novu kamatnu stopu , stanje i podatke o plaćanju .
Evo veze na službenu naslovnicu za obrazac potvrde.
Vi ili vaš stečajni odvjetnik također ćete morati ispuniti nekoliko odjeljaka u sporazumu kako biste stečajnom sudu mogli dokazati da si možete priuštiti plaćanje. Dakle, ako vaš bankovni raspored pokazuje da imate negativan mjesečni prihod, bit će vam teško pokazati kako možete priuštiti plaćanje (osim ako ne dobijete pomoć od prijatelja ili člana obitelji). Zapravo, vaš će odvjetnik morati potvrditi da plaćanja neće uzrokovati "nepotrebne teškoće".
Zašto biste htjeli potvrditi?
Kao što je gore objašnjeno, osigurani vjerovnik može vratiti vašu imovinu (u našem primjeru, vašem automobilu) nakon što ste dobili stečajni postupak ako ne potvrdite dug.
Ponekad vjerovnik može podnijeti prijedlog za vrijeme stečajnog postupka pod nazivom Prijedlog za podizanje prijedloga za podizanje automatskog boravka kako bi se loptica počela kotrljati, iako ćemo te radnje češće vidjeti u poglavlju 13 ako prestanete plaćati za automobil ili kuću koju pokušavate zaštititi.
Trebate odobrenje stečajnog suda
Čak i nakon što potpišete sporazum o ponovnoj potvrdi i vratite ga vjerovniku, vjerovnik ga treba podnijeti kod stečajnog suda prije no što se unesu iscjedak . Obično, sporazum o ponovnoj potvrdi neće biti postavljen na raspravu pred stečajnim sucem. Ponovna potvrda bit će određena za saslušanje pod određenim okolnostima:
- Vi podnosite slučaj (ne predstavljate odvjetnik).
- Vaš odvjetnik ne potvrđuje da plaćanje neće uzrokovati "neodgovarajući teškoće".
- Iako je vaš odvjetnik potvrdio ponovno potvrđivanje, podaci o prihodima i troškovima koje ste naveli u stečajnom rasporedu ili obrascu potvrde ne podupiru dovoljno raspoloživog dohotka kako bi reafirma bila pristupačna.
Na raspravi, stečajni sudac će vam postaviti pitanja kako biste utvrdili jeste li zaista potrebni kolateralu i možete li priuštiti plaćanja.
Sporazum nije učinkovit ako sud ne odobri. Mnogo puta, suci ne mogu odobriti sporazum ako zajmodavac ne daje nižu kamatnu stopu, smanjenje stanja ili neku drugu koncesiju. Ako sudac ne odobri sporazum, sporazum nema nikakvog učinka, a možete ga i ukloniti! Međutim, ako sudac odobri sporazum, ugovor je vaš novi ugovor s zajmodavcem.
Otkupljenje osiguranja
Druga je mogućnost otkupiti kolateral za njegovu vrijednost. Nedostatak otkupljenja je da obično morate platiti kreditoru paušalnu svotu. To je iznos koji možete dogovoriti s vjerovnikom. Možete koristiti vlastite resurse, netko vam može posuditi ili vam dati novac, ili možete posuditi novac od banke. Neke tvrtke se čak specijaliziraju za financiranje iznosa otkupa.
Pročitajte više o otkupljenju na način otkupa vašeg automobila u stečajnom poglavlju 7 .
Ažurirano u svibnju 2017. godine Carron Nicks