Oslobodite se svih vaših svojstava
Najkremeniji način izbjegavanja probate vašeg imanja je riješiti sve vaše imovine, jer bez imovine nećete imati imanje koje će morati biti probed.
Naravno, to zapravo nije praktično jer vam je potrebno da ćete živjeti do svoje smrti, ali u određenim slučajevima davanje većine vaših sredstava pomoću posebnog tipa povjerenja za koje možete biti korisnik može imati smisla , Koristeći ovu vrstu povjerenja u kombinaciji s jednom ili više drugih tehnika opisanih u nastavku za svaku imovinu koja nije prenesena u povjerenje, neće značiti nikakav probatni materijal i, stoga, nikakvu posjedovnicu.
Koristite zajedničko vlasništvo s pravima preživljavanja ili stanarskog prava od entiteta
Dodavanjem zajedničkog vlasnika na bankovni račun ili investicijski račun ili na akt za nekretnine također će izbjegavati probate, pod uvjetom da je jasno da je račun u vlasništvu zajedničkih stanara s pravima preživjelih, a ne kao zajednički stanari . Ako ste u braku, onda u nekim državama, vi i vaš suprug, možete posjedovati imovinu s pravima preživljavanja u obliku stambenog zbrinjavanja u cijelosti .
Postoji, međutim, nekoliko nedostataka da se oslanjaju na zajedničko vlasništvo s pravima preživljavanja ili zakupa u cijelosti kako bi se izbjeglo probate:
- U mnogim slučajevima dodavanje zajedničkog vlasnika na račun ili djelo bit će oporezivi dar koji mora biti prijavljen IRS-u na federalni porezni povrat poreza (IRS obrazac 709 ).
- Ako je zajednički vlasnik tužen ili se razveden, onda će vjerovnik ili supružnik koji razdvajaju vjeroispovijest moći preuzeti neke ili čak cijelu imovinu na zajedničkom računu.
- Ako zajednički vlasnik umre prije nego što to učinite, onda bi 50% ili čak 100% zajedničkog računa moglo biti uključeno u nekretninu pokojnog vlasnika za potrebe poreza na imovinu .
- Ako ste u drugom ili kasnijem braku, ostavivši svoju imovinu vašem suprugu pravo na preživljavanje ili stanarinu u cijelosti, znači da će vaš suprug biti slobodan učiniti što god on ili ona želi s vašom imovinom nakon što vaš suprug kasnije umre. To možda nije ono što želite - drugim riječima, možda želite da vaš supružnik upotrebljava vašu imovinu nakon što umre, ali nakon što se vaš suprug kasnije umre, možda želite da vaša imovina otiđe svojoj djeci. U takvoj situaciji, zajedničko vlasništvo s pravom preživljavanja ili posjedovanja u cijelosti neće ostvariti vašu konačnu želju jer vaš suprug može slobodno odlučiti napustiti vašu imovinu vašoj supružnici umjesto vaše djece ili čak novog supružnika.
Koristite oznake korisnika
Ako posjedujete životno osiguranje ili imovinu koja se nalazi na računu za mirovinu kao što je IRA, 401 (k) ili anuiteta, onda ste već iskorištavanjem izbjegavanja probate kroz korištenje oznaka korisnika.
Ono što možda ne znate jest da većina država omogućuje da odredite korisnike za svoje bankovne račune (to se naziva računom "plati na smrt" ili "POD" ), kao i za vaše račune za ulaganja u mirovinu (to se odnosi kao " prijenos na smrt " ili "TOD" račun) . Osim toga, nekoliko država omogućuju imenovanje korisnika za vašu nekretninu korištenjem prijenosa na temelju smrti ili korisničkog djela ili isprava. U drugim državama možete koristiti životopisnu odredbu kako biste zadržali vlasništvo nad nekretninama tijekom svog životnog vijeka, a zatim ćete prolaziti posjed na korisnike po svom izboru nakon smrti bez potrebe za provjerom nekretnine.
Koristite Revocable Living Trust
Povlačenje žive povjerenja je pisani ugovor koji obuhvaća tri faze vašeg života:
- Dok ste živi i dobro;
- Ako postanete mentalno nesposobni; i
- Nakon što umreš.
No, potpisivanje povlaštenog sporazuma o životnom povjerenju sama po sebi nije dovoljno da se izbjegne probate vaše imovine nakon što umreš. Umjesto toga, nakon potpisivanja sporazuma o povjerenju, morat ćete preuzeti svoju imovinu i imenovati ih u ime vašeg povjerenja. Samo nakon što vaš opoziv živi povjerenje postane rekord vlasnik vaše imovine imovina u vlasništvu povjerenja (umjesto vas) izbjegavati probate.
To se zove financiranje povjerenja, a ako vizualizirate svoje povjerenje kao kantu, trebate ispuniti kantu sa svojom imovinom kako biste osigurali da će imovina izbjegavati probate nakon što umre. Ako bilo koja od vaših sredstava ostane izvan povjerenja (kantu) u trenutku vaše smrti, onda će se neovlaštena imovina morati probaviti, osim ako nemaju oznaku korisnika ili su u vlasništvu prava nadživljavanja s nekim tko vas preživi.
Donja crta na izbjegavanju probara
Kao što vidite, postoji samo ograničeni broj načina izbjegavanja probate. Ono što će zapravo raditi za vas ovisit će o vašim jedinstvenim obiteljskim i financijskim situacijama, ali najvažnija je činjenica da pomoću jedne ili više gore opisanih tehnika kako biste izbjegli probate vašeg vlasništva, stvorit ćete mir uma za vas kao i mir za svoje voljene tijekom teškog vremena.