Što treba znati o prijenosu na smrt
TOD računi mogu se postaviti za investicijske račune, uključujući investicijske fondove, dionice i obveznice koje se nalaze na brokerskom računu.
Neke države također prepoznaju TOD djela . Općenito, sve što korisnici TOD računa trebaju poduzeti kako bi pristupili preostalim ulaganjima nakon smrti vlasnika je pružiti investicijskom društvu izvornu potvrdu o smrti vlasnika.
Investicije preostale na TOD računu bit će prenesene na korisnike koje imenuje vlasnik u obrascu za označavanje korisnika u spisima s investicijskim društvom u navedenim postotcima. Imajte na umu da ako je korisnik povlaštenog računa za život nazvan korisnik TOD računa, a nakon što vlasnik računa umre, identifikacijski broj zaposlenika (EIN) morat će se dobiti za povjerenje prije nego što se investicije mogu prenijeti na povjerenika povjerenja ,
Kako znati je li TOD račun dobar za vas
Ako razmišljate o uspostavi TOD računa, razmotrite sljedeće pro i kontra ove vrste investicijskog računa:
- TOD računi su lako uspostaviti. Da biste uspostavili TOD račun, jednostavno se obratite svojoj investicijskoj tvrtki i pitajte kako otvoriti novi TOD račun ili promijeniti postojeće račune na TOD račune.
- TOD računi prenose izravno korisnicima izvan probate. TOD račun će proslijediti korisnicima TOD-a, čak i ako vlasnik računa ima posljednju oporuku i opoziv ili opoziv životni povjerenik i bez obzira na volju ili povjerenje. To znači da ako imenete sva četiri vaše djece kao korisnike u vašoj volji ili povjerenju, ali samo dva od njih u vašoj TOD korisničkih računa, tada će investicije preostale na vašem TOD računu kada umrete biti plaćene samo dvoje djece nazvane u nazivu korisnika. Zato morate pažljivo koordinirati svoju volju ili povjerenje korisnicima koje ste imenovali za svoje TOD račune.
- Mogu se uspostaviti zajednički TOD računi. Višestruki vlasnici mogu održavati zajednički račun koji će prijeći na TOD korisnike nakon što svi vlasnici umru. Međutim, za bračne parove, nakon što jedan supružnik umre, preživjeli supružnik ima potpunu kontrolu nad TOD računom i stoga može promijeniti korisnike računa. Stoga, ako ste vi i vaš suprug u drugom braku i imate djecu iz drugih brakova, onda to znači da preživjeli supružnik može izdvojiti djecu prvog supružnika da umru.
- Korisnici TOD-a moraju biti ažurirani kako se vaš život mijenja. Kako se vaš život mijenja, trebali bi i TOD korisnici. To je osobito važno ako korisnik koji ste nazvali predeceases ili pada u korist. Imajte na umu da ako imate opravdani životni povjerenik i nazovete ga kao korisnika vaših TOD računa, svaki put kad promijenite korisnike povjerenja, također ćete promijeniti korisnike TOD-a bez promjene TOD korisničke oznake koju imate na evidenciji svoju banku.
- Upozorenje: Nemojte imenovati maloljetnike kao korisnike TOD računa. Imenovanje maloljetnih unuka kao TOD korisnika vaših bankovnih računa može rezultirati neželjenim posljedicama ako su unuci i dalje malodobni kada umrete. To je zato što manje korisnici nemaju zakonsko ovlaštenje za primanje ulaganja u TOD račun. Umjesto toga, maloljetniku treba uspostaviti sudski nadziran skrbništvo dok ne navrši 18 godina, kada će maloljetnik imati puni pristup investicijama TOD-a bez ikakvih privjesaka.