TOD račun omogućava preostalu imovinu na računu ulaganja kada vlasnik računa umre da izravno prenese korisnike koje imenuje vlasnik računa. To će se dogoditi izvan probate, a općenito, sve što korisnici TOD računa trebaju poduzeti kako bi stekli kontrolu nad računom nakon što mušterija umre je pokazati nositelju investicijskog računa (obično brokersko društvo) izvornik potvrdu o smrti vlasnika.
Imovina preostala na TOD računu bit će uplaćena korisnicima koje imenuje vlasnik računa u obrascu za označavanje korisnika u spisu s brokerskom tvrtkom. To će se dogoditi čak i ako vlasnik računa TOD-a ima posljednju volju i opoziv ili opoziv životni povjerenje i bez obzira na to što kaže volja ili povjerenje.
Tko ima pristup TOD računu?
Dok je vlasnik TOD računa živa, korisnici koje vlasnik imenuje kako bi dobili imovinu ostavljenu na računu nakon što umro vlasnik neće imati pristup ili kontrolu nad TOD računom, samo vlasnik će imati pristup i kontrolu iznad imovine koja se nalazi na računu. Također, vlasnik može promijeniti korisnike TOD računa u bilo kojem trenutku dok vlasnik živi i nadležan za izmjenu računa.
Može li TOD račun biti u vlasništvu više od jedne osobe?
TOD račune ne mora uspostaviti samo jedna osoba.
Dvije, tri ili više ljudi mogu imati pristup TOD računu, a bilo koji od vlasnika je još uvijek živ, a onda kada zadnji vlasnik umre, sredstva koja preostaju na TOD računu bit će plaćena korisnicima koje imenuje posljednji preživjeli vlasnik ,
Da li se TOD račun mora jednako plaća korisnicima?
Vlasnik TOD računa ne mora ostaviti račun jednako ako je imenovan više od jednog korisnika.
Umjesto toga, ako vlasnik računa TOD zove više korisnika za primanje imovine na računu nakon što vlasnik umre, korisnici će dobiti saldo računa u omjerima koje je odredio vlasnik u obrascu za označavanje korisnika.
Što se događa ako imenovani korisnik prihvati vlasnika TOD računa?
Ako korisnik koji je imenovao vlasnik računa TOD pretekao vlasnika, sredstva koja su preostala na računu bit će plaćena proporcionalno preživjelim korisnicima. Na primjer, ako vlasnik imenuje četiri korisnika i jedan od imenovanih korisnika unaprijed pripada vlasniku, a vlasnik ne vrši nikakve promjene u nazivu korisnika korisničkog računa, imovina koja ostaje na računu kada vlasnik umre bit će isplaćena u skladu s tri preživjelih korisnika. Ali što će se dogoditi ako vlasnik imenuje samo jednog korisnika i on ili ona predeceases vlasnika računa i vlasnik nikad ne mijenja oznaku korisnika? Zalihe preostale na TOD računu postat će dio imovine probate vlasnika računa.