Delinkvencija v. Zadano
Savezna vlada dala je zajmodavce za studentske zajmove određene posebne ovlasti za prikupljanje kredita koji se ne plaćaju pravodobno. Metode dostupne zajmodavcima ovise o vrsti zajma i hoće li zajmoprimac samo delinkventno ili je li zajam otišao u ozbiljnije stanje neispunjavanja obveza. Ako dužnik ne plati zajam svojim mjesečnim datumom dospijeća, dužnik se smatra delikventnim . Ako se delinkvencija nastavlja, a zajam prođe kroz 270 dana, zajam se smatra nepodmirenim .
Napori za početnu naplatu
Većina studentskih zajmova daje dužniku rok od 15 dana nakon datuma dospijeća prije nego što se naplaćuju nikakve kasne naknade. Tijekom tog vremena, vjerovnik (ili serviser) mora poslati pismo delinkvencije dužniku. Zajmodavac (ili serviser) također može obavljati telefonske pozive dužniku tijekom tog vremena. Zajmodavac ili serviser također moraju obavijestiti dužnika o dostupnosti Pravobranitelja za studentske zajmove Ministarstva za obrazovanje.
Ured pučkog pravobranitelja može pomoći zajmoprimateljima riješiti probleme s zajmodavcem ili pomoći u prepoznavanju načina na koji dužnik može riješiti delinkvenciju ili propust.
Ako se delinkvencija nastavlja i dužnik ne izvrši uplatu, zajam se smatra neisplaćenim nakon 270 dana. U tom trenutku cijela bilanca postaje dospjela.
Teoretski je moguće izbjeći zadani status izvršavanjem barem neke vrste plaćanja prije isteka razdoblja od 270 dana.
Izvanredne ovlasti za prikupljanje
Jednom kada je zajam nepodmiren, izvanredne moći prikupljanja vlade dostupne su zajmodavcima i serviserima. Te izvanredne moći prikupljanja uključuju sposobnost:
- Preuzmite povrat poreza
- Ukrasite plaće
- Uzmi dio socijalne sigurnosti ili neke druge savezne beneficije
- Otplata na naplatu od 25% za FFEL ili izravne zajmove i do 40% na Perkins zajmove i do 18% na konsolidirane ili zajmove vraćene iz zadanog statusa
- Opovrgavanje novih studentskih zajmova i potpora
Uobičajeno, zajmodavci bi morali dobiti sudski nalog za postizanje mnogih tih akcija naplate, ali savezni zakon dopušta zajmodavcu, serviseru ili agenciji za prikupljanje studentskih zajmova da to učini bez dodanog sloja zaštite koju bi sud donio dužniku ,
Što je s ograničenjima statuta?
Federalni zajmovi
Ne postoji zastara za prikupljanje saveznih studentskih zajmova. Nikada ne istječu i zajmodavac može nastaviti s naplatom sve do smrti dužnikove.
Privatni zajmovi
Isto se ne odnosi i na privatne studentske zajmove. Rok za poduzimanje takvih akcija na privatne kredite općenito ovisi o zakonskim ograničenjima za državu u kojoj dužnik boravi.
Obično, zastara će trajati četiri do šest godina nakon zadnjeg plaćanja ili nakon što zajam ode u zadane postavke. No budite sigurni: čak i nakon što privatni zajmodavac više ne može tužiti ili ukrotiti plaće, zajmodavac i dalje može napustiti zajmoprimce za novcem.
Ako se nalazite u zbirci sa svojim zajmodavcem ili vašim serviserom, važno je da shvatite da još uvijek imate prava i mogućnosti, unatoč izvanrednim mogućnostima prikupljanja vjerovnika.
Da biste pročitali više o tim opcijama i standardima kojima se vjerovnik i serviser moraju pridržavati u njenim naporima za naplatu, pročitajte "MANAGING STUDENT LOANS: DEALING WITH COLLECTORS".
Za puno više informacija o upravljanju studentskim zajmovima tijekom teških financijskih vremena, pogledajte naše članke o sljedećim pitanjima:
Opći problemi
Vaše mogućnosti za upravljanje studentskim zajmovima u Ukratko
Rječnik korisnih uvjeta za studentske zajmove
Kada ne možete izvršiti plaćanja
Delinkvencija i zadano
Odgoda i strpljivost
Obnova strategija tijekom teških vremena
Preživljavanje zadanog studentskog kredita
Suočavanje s studentskim kreditnim kolektorima
Upravljanje privatnim zajmovima
Zajam oprost
Otkazivanje kredita za školski status
Zajam oprost za invaliditet ili smrt
Studentski krediti u stečaju