Pomozite s nevjerojatnim dugom
Kada imate više kredita nego što možete pratiti - i imate teže vrijeme plaćanja - debt consolidation program svibanj ponuditi olakšanje. Prije nego što se prijavite, saznajte kako rade i procijenite je li zaista potrebno upotrijebiti.
Što je program konsolidacije duga?
Program konsolidacije duga je usluga koja uključuje kombiniranje više kredita u jedinstvenu uplatu. U većini slučajeva, "program" je usluga koju nudi kreditna savjetodavna tvrtka ili organizacija: jednokratno plaćate tvrtki i prosljeđujete svoje isplate vjerovnicima.
Uvjeti mogu biti zbunjujući. Debt consolidation zajam (za razliku od programa) je potpuno novi zajam koji se koristi za isplatiti druge kredite .
Oba pristupa imaju slične rezultate, iako rade vrlo različito:
- Napravite jedno plaćanje umjesto više plaćanja
- Vjerojatno imate nižu mjesečnu uplatu nego što ste imali prije
- Vi svibanj završiti uzimanje više vremena za isplatiti dug
- Nadamo se da ćete dobiti nižu kamatnu stopu, iako biste još mogli potrošiti više na kamate uopće
Opet, glavna razlika između debt consolidation zajam vs debt consolidation program je da je zajam rezultat u prebacivanju vašeg duga na novi zajam. Program , koji ćemo objasniti u nastavku, je usluga koja će vam pomoći da isplatite svoje dugove tamo gdje jesu.
Ako imate dobre kreditne i dovoljno prihoda , debt consolidation zajam može biti vaš najbolji izbor. Usporedite naknade koje ćete platiti za kredit ili program i odlučite što je najbolje.
Kako funkcioniraju programi konsolidacije duga
Program konsolidacije duga je usluga koja će vam pomoći u upravljanju dugom.
Pomoću neprofitne agencije za kreditno savjetovanje ili neprofitne tvrtke, postavit ćete plan i sustav za uklanjanje duga u roku od tri do pet godina.
Započnite savjetovanjem: prvi korak u programu konsolidacije duga je savjetovanje. Razgovarat ćete s osobljem kod pružatelja usluga kako biste utvrdili mogu li vam pomoći ili odrediti plan.
Ovo je dobra prilika za upoznavanje vašeg duga - i pitati o naknadama i kako funkcionira organizacija. Ako imate loš osjećaj, pokušajte s drugom tvrtkom.
Plaćate naknade: iako su neke organizacije neprofitne organizacije, očekuju da će platiti naknadu za postavljanje i mjesečne naknade. Usporedite naknade između organizacija prije nego što odaberete jednu. Kad se financijski boriš, ti dolari su važni.
Unsecured krediti samo: debt consolidation programi su za unsecured duga samo. Drugim riječima, zajam se ne može osigurati kolateralom (na primjer, stambeni krediti i auto krediti ne bi radili). Neosigurani dugovi uključuju kredite kao što su kreditne kartice, osobni zajmovi i neki studentski krediti.
Vi ćete zadržati svoje račune: kod programa konsolidacije duga, vaši krediti će i dalje postojati tamo gdje su sada - ne dobivate novi zajam ni krećete dug. Davatelju usluga izvršit ćete jednu mjesečnu uplatu, a sredstva će se zatim distribuirati vašim različitim vjerovnicima. Vaš davatelj usluga komunicira s vašim vjerovnicima tijekom postupka postavljanja i kako napreduje program.
Nema novog duga: cilj je eliminirati dug, tako da dodavanje duga neće funkcionirati. Morat ćete zatvoriti većinu svojih kreditnih kartica i složiti se da nećete uzeti nove zajmove dok plaćate stare kredite.
Niže isplate? U idealnom slučaju, manje ćete platiti svaki mjesec, ali više novca će ići prema smanjenju duga. Vaše se kamatne stope također mogu smanjiti kako bi se pomoglo isplati, a možda ćete vidjeti i poništene kazne. Zvuči previše dobro da bude istina? Naravno, postoji kompromis (da ne spominjemo naknade koje plaćate davatelju usluga).
Učinak na kredit: korištenjem programa upravljanja dugom može doći do oštećenja vašeg kredita. Vaš davatelj usluga pregovara s lendersom, a vjerojatno ćete završiti plaćati manje od onoga što biste trebali platiti svaki mjesec. Kao rezultat toga, vaši bodovi mogu pasti. Ako ste imali savršeni kredit prije programa konsolidacije, svakako ćete primijetiti pogodak. Ako vam nedostaje plaćanje i kasno kasno, učinak može biti skroman.
Odabir programa konsolidacije duga
Postoje brojne tvrtke koje vole pomoći u upravljanju dugom.
Kako ćete znati koja je najbolja?
Pitajte okolo, pročitajte recenzije i pružatelje usluga istraživanja. Započnite s organizacijama koje imaju jaku reputaciju. Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje (NFCC) certificira savjetnike i postavlja određene zahtjeve za organizacije članice, i to je dobro mjesto za početak.
Ne zaboravite da vam možda čak i ne treba program konsolidacije duga: to možete učiniti sami. Umjesto plaćanja naknade, potrošit ćete vrijeme i energiju - ali imate više vremena i energije nego novca. Razgovarajte s vjerovnicima da vidite je li bilo olakšanje dostupno. Ako nemate puno sreće ili ako želite upisati iskusnog pomagača, obratite se savjetniku za kreditiranje.