Koje vrste promjena zajma postoje?

5 načina kako zajmodavci mogu mijenjati vaš zajam

Banke mogu promijeniti uvjete vašeg kredita kako bi plaćanja bila pristupačnija. Te se promjene često nazivaju izmjenama zajma, a mogu biti trajne ili privremene. Razmotrit ćemo određene promjene koje se mogu dogoditi ovdje. Za pregled izmjena, uključujući kako zatražiti jedan od vašeg zajmodavca, pogledajte Što je izmjena zajma?

Vrste izmjena zajma

Kredit se može promijeniti na nekoliko načina.

Krajnji je cilj olakšati nastavak plaćanja i ostati u kući (i, najvažnije, izbjegavajte foreclosure ).

Neke od tih opcija su bolje od drugih - razmislite o tome koje bi vam najviše koristi, tako da ste spremni kada razgovarate sa svojim zajmodavcem. Zajmodavci neće uvijek ponuditi sve ove opcije, a možda ćete morati pregovarati i nastaviti tražiti da dobijete najkorisnije rezultate (kao što je smanjenje glavnice) - ako su vam te opcije dostupne.

Odgoda plaćanja: u nekim slučajevima možete jednostavno preskočiti nekoliko isplata zajma, koja nudi kratkotrajno olakšanje od kratkoročnih problema. Ako ste u međuvremenu (sa sigurnošću plaće na horizontu) ili imate nekoliko medicinskih računa da biste platili, to bi moglo biti dobar izbor. Ipak ćete morati nadoknaditi te isplate. Vaš zajmodavac će dodati one propuštene uplate do kraja vašeg kredita, što znači da će trebati nekoliko dodatnih mjeseci za isplatu duga.

Štoviše, platit ćete više u interesu za ovu opciju.

Glavno smanjenje: najatraktivnija je mogućnost da vaš zajmodavac smanji ukupni iznos zajma. Jednostavnim riječima, manje ste dužni za vaš kredit, a dobivate nova mjesečna plaćanja na temelju manjeg iznosa kredita. Ovo rješenje je rijetko dostupno (ali uvijek je vrijedno pokušati) jer su zajmodavci obično nesposobni ili ne žele oprostiti dug.

Ako ste dovoljno sretni da imate ovu priliku, prije nego što krenete naprijed, raspravite o implikacijama s poreznim savjetnikom.

Smanjenje stope: ako vaš zajmodavac smanjuje kamatnu stopu ( APR ) na vašem zajmu, mjesečna plaćanja također će se smanjiti. Smanjenje stope moglo bi biti privremeno, stoga svakako pročitajte pojedinosti ugovora i planirate unaprijed.

Dulji rok: vaš zajmodavac može produžiti i kreditni rok ili broj godina za isplatu kredita. Što duže plaćate, niža će plaćanja postati. Međutim, platit ćete više u interesu jer dug držite duže. U nastavku potražite savjete kako biste saznali koliko biste više platili.

Refinancirati zajam: možda ćete moći zamijeniti zajam za drugi kredit. Na primjer, plaćate postojeći zajam i zamijenite ga kreditom koji ima nižu kamatnu stopu i duži rok otplate (što bi rezultiralo nižim mjesečnim plaćanjima). Opet, to može dovesti do veće kamate troškova tijekom života zajma, a zatvaranje troškova za refinanciranje može biti skupo.

Da biste vidjeli kako promjene u kamatnoj stopi, rokovima i visini glavnice utječu na mjesečnu uplatu, pogledajte naš kalkulator amortizacije zajma .