Definicija: Gotovo svaki zajam stvoren za kupnju kuće sadrži klauzulu zbog prodaje. Ne znam bilo kakvih hipoteka bez klauzule zbog prodaje. Klauzula o dospjeli prodaji je važna ako vlasnik kuće želi prodati kuću bez otplate kredita. Dospjele na prodaju klauzula omogućuje postojećem vjerovniku da nazove cijeli zajam dospjele i plative ako homeowner prenosi naslov u dom bez plaćanja kredita u cijelosti.
Klauzula o dospjelom prodaji u osnovi sprečava prodavača kuće da podnosi zajam izlaska . To ne znači da ljudi ne pokušavaju to učiniti, ali to znači da novi vlasnik kuće može izgubiti kuću ako postojeći zajmodavac isključi. Zajmodavci imaju specifična prava, a povjerljive činove i hipoteke napisali su odvjetnici u korist zajmodavaca. Klauzula o dospjele prodaje jedna je od onih prava koja su svojstvena papirologiji. Možda ćete morati pročitati kroz 10 stranica da biste ga pronašli, no klauzula o prodaji, poznata i kao klauzula o ubrzavanju , bit će sadržana u gotovo svim zajmovima koji su nastali poslije 1988. godine.
U nastavku je prikazana uzorka koja se nalazi u hipoteku za stan od jedne do četiri obitelji:
Prijenos imovine ili interes u korist zajmoprimca. Ako se cijeli ili bilo koji dio imovine ili bilo kojeg udjela u njemu proda ili prenosi (ili ako se korisni interes za zajmoprimca prodaje ili prenese, a zajmoprimac nije fizička osoba) bez prethodnog pismenog pristanka zajmodavca, zahtijevaju neposredno plaćanje u cijelosti svih iznosa osiguranih ovim Instrumentom osiguranja.
Međutim, ovu opciju ne ostvaruje zajmodavac ako je zabranjeno federalno zakonodavstvo na datum ovog sigurnosnog instrumenta.
Razlog zbog kojeg vam je stalo do klauzule zbog prodaje je zato što ne želite da zajmodavac iznenada zatraže isplatu koju zajmodavac ima pravo učiniti. Međutim, u stvarnom svijetu, zajmodavci ne često zovu dospjeli krediti i plaćaju se jednostavno zato što je naslov vlasništva prenesen.
Pogotovo tijekom raspada tržišta između godina 2006 i 2011, jer lenders u tom trenutku su jednostavno oduševljeni da se plaćaju na sve. Zajmodavci nisu bili baš briga tko ih je platio dokle god hipoteka nije bila delinkventna.
Brzo naprijed do danas, a zajmodavci i dalje imaju pravo ubrzati zajam ako osjećaju kako njihova sigurnost može potencijalno biti oštećena. Uostalom, oni su napravili zajam zajmoprimatelju nakon potpunog provjeravanja kupca i pokretanja datoteke putem upisa i tko je ta nova osoba koju ne znaju izvršiti plaćanja. Pitanje je hoće li oni?
Općenito, klauzula o dospjeli na prodaju provodi se ako zajmodavac smatra da je rizik ugrožen ili ako zajmodavac vjeruje da može zaraditi više novca u klimatskim uvjetima povećanja kamatnih stopa. Na primjer, ako banka može izvršiti isplatu tog postojećeg kredita, što bi moglo biti niže od tržišne kamatne stope, a zatim upotrijebiti taj novac za financiranje novog kredita po višoj stopi, u najboljem je interesu banke da nazove taj zajam odmah dospijeva i plati. To bi moglo ostaviti zajmoprimaca koji se pokušavaju refinirati.
Povratak u stare dane, kao hej-dani 1970-ih i 80-ih, banke bi ponudile formalne pretpostavke za kredite novim kupcima, ali to više ne vidimo.
Ako se kupci nisu kvalificirali, ti tipovi kupaca često bi pokušali kupiti nekretninu bez obavještavanja zajmodavca, bilo da zamjenjuju postojeće financiranje u All-inclusive Trust Deed ili Wrap-Around Land ugovor . Neki su koristili prodaju opcije najma kao instrument financiranja kako bi se izbjegla klauzula o prodaji.
Također poznat kao: klauzula o otuđenju, klauzula o ubrzavanju
Primjeri: John je prodao svoj dom na zemljišnom ugovoru, nadajući se da će zaobići klauzulu zbog prodaje, ali postojeći zajmodavac rekao mu je da isplati zajam ili će to prekinuti.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu u Kaliforniji.