Financijsko planiranje, mirovinski planovi i investicijski savjeti su različiti
Postoje različite usluge u svijetu financijskih usluga, a ako mislite da bi vam trebali financijski savjeti, trebali biste provesti vrijeme za razumijevanje koje vrste savjeta možete kupiti i tko ga nudi.
Pogledajmo tri glavna tipa financijskih savjeta koji biste mogli tražiti; financijsko planiranje, investicijski savjeti i planiranje umirovljenja.
Financijsko planiranje
Financijsko planiranje uključuje gledanje na cijelu financijsku situaciju i postavljanje plana koji će vas odvesti u smjeru kojim želite ići.
To uključuje gledanje vrste hipoteke koju imate (kao i sve vrste duga), vaše potrebe osiguranja i trenutnu pokrivenost, prednosti tvrtke kao što su planovi 401 (k), opcije dionica ili odgođeni planovi za kupnju. Ostale stavke uključuju obiteljsku situaciju, stabilnost karijere, navike trošenja, pravne dokumente i planove za umirovljenje. u osnovi dobar financijski planer će pogledati sve što se tiče vašeg novca i pomoći vam da izradite plan napada koji će vam pomoći da postignete svoje ciljeve.
Financijski planer pokazuje koje vrste račune trebate pridonijeti i kako s vremenom trebate dovesti do ciljanog neto vrijednosti ili veličine računa kao što ste blizu umirovljenja.
Savjet za ulaganje
Investicijski savjet samo je jedan mali dio financijskog planiranja. To je vezano uz mjesto stavljanja vašeg novca i može uključivati podizanje sredstava unutar vašeg 401 (k) plana, odabir dionica i obveznica te procjenu rizika stavljanja novca u novi poslovni pothvat.
Investicijski savjetnici obično posjeduju specijalnost kao što su upravljanje obveznicama, dionice, stvaranje i upravljanje strategijama opcija ili upravljanje investicijskim fondovima koristeći pristup raspodjele imovine.
Neki investicijski savjetnici specijalizirani su za obavljanje dubinske analize i pregledavanje drugih savjetnika koji bi odabrali pravu vrstu savjetnika za svaku kategoriju.
Uvijek pitajte investicijskog savjetnika o tome koja je njihova specijalnost prije nego ih zaposli. Budite oprezni nekom tko kaže da ulaže u svaku vrstu ulaganja, jer investicijski savjetnik ne može biti dobar u svemu. Dobar investicijski savjetnik zna kada traži vanjsku stručnost za određene dijelove vašeg portfelja.
Planiranje mirovina
Planiranje za odlazak u mirovinu uključuje skup vještina koji nadilazi osnovno financijsko planiranje ili pružanje investicijskih savjeta.
Posao za planer umirovljenja je da preuzmete svu svoju financijsku imovinu i izradite plan koji rezultira isporukom pouzdane mjesečne primanja nakon što ne radite. Oni smatraju svu vašu imovinu, uključujući socijalnu sigurnost, mirovine i 401 (k) s, bilo kakav dio koji rade skraćeno radno vrijeme i način na koji vaš supružnik pripada faktorima prihoda u izračune.
Planer za odlazak u mirovinu procijenit će koliko ste dohodaka za odlazak u mirovinu mogli očekivati na datum i koji će se računi izvući. Mogu vam pokazati koliko ćete očekivati da ćete platiti porez i troškove zdravstvene zaštite. Pokazuju vam kako inflacija utječe na vaše potrebe za potrošnjom i koje će odluke pomoći da budućnost 80-godišnjaka postavi na sigurniji položaj.
Iako će vam drugi financijski savjetnici pomoći da mislite unaprijed i planirate umirovljenje, planer za odlazak u mirovinu ići će mnogo dublje u izračune i prognozu.
Netko tko vas samo pokušava prodati proizvod ili vam reći što učiniti s vašim novcem nije planer za odlazak u mirovinu. Kada se približi umirovljenju, poželjet ćete imati detaljnu projekciju gdje će doći vaše buduće prihode.
Mogu li imati sve tri?
Samo zato što netko nudi financijsko planiranje ne znači da nude investicijske savjete i / ili planiranje umirovljenja, ili obrnuto. Pazite da razumijete razlike prije nego što potražite potrebnu uslugu.
Neke tvrtke (često savjetodavne tvrtke koje posluju samo za naknadu ) imaju stručnost u svim područjima jer imaju dovoljno osoblje ili resurse s vanjskim konzultantima ili stručni savjetnici koji imaju područja niša, što im omogućuje da budu kompetentni u svim područjima.
Ova vrsta tvrtke može biti dugoročni dom koji će zadovoljiti vaše potrebe za planiranjem financijskog planiranja, ulaganja i planiranja za umirovljenje bez potrebe za promjenom kasnije u životu.