Pazite na ove glavne "crvene zastave" koje su povrijedile povrat ulaganja
Izbjegavajte ulaganja s pričuvama za predaju
Što ako želite iz bilo kojeg razloga izaći iz predaje? Ulaganja kao što su brokerske prodane anuitete i udio "B" investicijskih fondova nose troškove predaje i time ograničavaju fleksibilnost.
Neki primjeri Ulaganja koja imaju naplatu za predaju mogu uzrokovati probleme u situacijama kao što su:
- Razvod: Parovi su zajednički uložili samo nekoliko godina kasnije. Imali su dvije mogućnosti: platiti visoku cijenu predaje kako bi izašli iz zajedničke investicije ili ostali uloženi zajedno još šest godina.
- Premještanje: Pretpostavimo da želite kupiti novu kuću i trebate sredstva kako biste ga spustili sve dok vam stara kuća ne proda. Ta se situacija neočekivano može pojaviti s promjenama u zapošljavanju. Uz ulaganja koja su predati troškove, ne možete pristupiti svom novcu bez plaćanja onoga što je često naplata.
- Zdravlje: Troškovi zdravlja za vas ili voljene osobe mogu biti skupi. Iako neka ulaganja temeljena na osiguranju s pristojbama za naplatu mogu ponuditi ograničeni pristup vašem novcu, sveukupno želite imati puni pristup vašim sredstvima u ovoj situaciji.
Budite oprezni na ulaganja s ograničenom tržišnošću
Neke investicije nisu lako izbjeći.
To se zove "nelikvidno". Neki primjeri su partnerstva s nekretninama, privatni plasmani, investicije s privatnim ulaganjima i REIT-ovi koji se ne trguju javno (ili često ono što se zove "alternativna investicija"). Ako imate previše novca u investicijama koje nisu likvidne, nećete imati jednostavan pristup vašim sredstvima.
Mnoge od tih investicija alternativnih tipova obećavaju veće povrate, ali imajte na umu da riskirate izgubiti sve ili gotovo cijelu svoju investiciju. Diversifikaciju kroz klase imovine i investicijske sektore i ne stavljajte više od 15% svog novca u ove vrste mogućnosti.
Izbjegavajte ulaganja koja zahtijevaju visoke provizije ili prodajne terete
Ulaganja koja naplaćuju unaprijed provizije mogu se pretvoriti u loše investicije jer vaš savjetnik nema poticaja za pružanje usluga i obrazovanja u tijeku nakon što je ulaganje konačno. Neki primjeri uključuju: "A" udio investicijskih fondova, brokera-prodanih anuiteta i promjenjivog univerzalnog života (VUL) osiguranja kao ulaganja.
Kada plaćate unaprijed proviziju, doslovno nema dodatnog poticaja financijskog savjetnika za pružanje stalne usluge. Imajte na umu da danas postoji mnogo načina plaćanja financijskih savjeta, a mnogi ne uključuju plaćanje provizije. Moglo bi postojati vrijeme kada bi bilo smisla staviti mali dio vašeg portfelja u ulaganja koja zahtijevaju proviziju ili transakcijsku naknadu, ali bi trebala biti minimalna.
Iznimka od toga je nekretnina. Nekretnina nema obvezu obavljanja svoje imovine, tako da plaćanje provizije na transakciju s nekretninama ima smisla.
Njihov je posao pronaći vas pravo vlasništvo i dogovarati najbolju ponudu za vas.
Izbjegavajte zbunjujuće investicije
Dobra investicija može se pretvoriti u lošu investiciju kada ne razumijete kako to funkcionira. Kada vam nedostaje razumijevanje ili znanje, vjerojatnije ćete napraviti lošu odluku. Ako vam prilika zvuči komplicirano ili jednostavno ne razumijete ulaganje, učinite jedno od tri stvari:
- Postavite dodatna pitanja. (Ako netko nije spreman pružiti obične engleske odgovore, onda hoda.)
- Pristupite pristojno.
- Najam profesionalca za procjenu ulaganja. Oni bi trebali nositi odgovornost za pogreške i propuste.
Ne stavljajte sav novac u istu vrstu ulaganja
Svatko tko vam preporučuje da stavite sav novac u bilo koju od sljedećih ulaganja daje vam loše investicijske savjete. Iako bilo što od sljedećeg može biti vrijedan dio vašeg portfelja, nemojte stavljati sav novac u samo jedan od ovih:
- Anuiteti - Anuiteti mogu vam ponuditi jamstva koja vam mogu biti važna . Međutim, ako netko preporučuje da sve svoje novce, i oporezive novce i porezno odgođeni novac (kao što su IRA računi) stavite u anuitete, to nije pametno zbog visokih naknada i ograničene likvidnosti.
- REIT-a - REIT, ili investicijska zaklada za nekretnine , je poput investicijskog fonda koji posjeduje komercijalne ili maloprodajne nekretnine. Neki REIT-ovi su velika ulaganja. Međutim, oni bi trebali biti samo mali dio ukupnog portfelja.
- Porezni odgođeni računi - Želite izgraditi ravnotežu između porezno odgođenih računa (kao što su IRA ili 401 (k) računi) i novac nakon oporezivanja. Ako je sav vaš novac u poreznim odgodama, može se vratiti da vas povrijedi kada izuzmete značajne iznose i poreze dospijevaju .
Iako ne želite sve svoje novce samo u jednoj vrsti ulaganja, sigurno možete odabrati jednog savjetnika ili tvrtku za upravljanje nizom ulaganja. Na primjer, možete staviti sav novac:
- Isti renomirani društvo za investicijske fondove, kao što su Vanguard ili Fidelity.
- Isti istaknuti kvalificirani financijski savjetnik , ako za vas upotrebljavaju raznoliki portfelj ulaganja.
- Istu brokersku tvrtku, kao što su Charles Schwab , Fidelity ili TD Ameritrade, sve dok se vaš novac raznim različitim vrstama ulaganja unutar tog računa.