Investicijski savjetnici vam mogu pomoći da ostanete na pravom putu
Neki investicijski savjetnici rade na holistički način gledajući na sve aspekte svog financijskog života i stavljajući zajedno opsežni investicijski plan. To se često naziva "upravljanje bogatstvom". Drugi investicijski savjetnici usko su usredotočeni, kao što je stručnjak za dionice koje plaćaju dividendu ili općinske obveznice.
Poput financijskih planera, tip investicijskog savjetnika za upravljanje bogatstvom mora razumjeti osnovne financijske ciljeve. To znači da trebaju znati kada će vam trebati novac, i za što ćete ga koristiti. Moraju prikupljati osobne i financijske podatke o vama. Trebali bi uzeti vremena da shvate vašu toleranciju na rizik, vašu očekivanu stopu povrata i vašu financijsku sposobnost da nastane gubitak ulaganja.
Holistički investicijski savjetnik će koristiti ove podatke za analizu vaših postojećih ulaganja i dati preporuke o tome što biste trebali učiniti.
Usko usmjeren investicijski savjetnik obično ne sastavlja holistički plan. Umjesto toga, oni se usredotočuju na dijeljenje svoje strategije i rezultata unutar svog područja stručnosti.
Uobičajeno je da investicijski savjetnik za upravljanje bogatstvom zapošljava usko usmjerene investicijske savjetnike za upravljanje određenim dijelovima portfelja.
Kakvu vrstu savjeta mogu dati cjeloviti tip upravljanja investicijskim savjetnikom za upravljanje bogatstvom?
Savjetnik usmjeren na upravljanje bogatstvom će vam reći:
- Što uložiti
- Bilo da kupuju dionice ili investicijske fondove
- Ako biste trebali koristiti fondove indeksa ili aktivne upravitelje fonda
- Koja ulaganja za upotrebu unutar računa za umirovljenje
- Koji rizici povezani s svakom investicijom
- Kakvu očekivanu stopu povrata koju možete primiti iz svog portfelja
- Koje investicije trebate posjedovati u računima za mirovinu?
- Koje vrste oporezivih prihoda vaše investicije će generirati
- Kako možete preurediti ulaganja kako biste smanjili oporezivi dohodak
- Koji porezi ćete nastati prilikom kupnje ili prodaje investicija
Kada bih želio usko usmjeren investicijski savjetnik?
Mogu zamisliti nekoliko primjera gdje bi netko mogao zatražiti investicijskog savjetnika s određenom vrstom stručnosti. Evo nekoliko:
- Imate mnogo dionice tvrtke i trebate pronaći nekoga tko piše opcije ili pozive na ovu dionicu.
- Naslijedite veliki dionice dionica ili obveznica i trebate pronaći nekoga tko će vam pomoći upravljati tim sredstvima ili prodati od njih.
- Želite stvoriti ljestvicu obveznica za prihod od umirovljenja i trebate pronaći investicijskog savjetnika koji se specijalizirao za izgradnju ove vrste portfelja.
Kako se naplaćuju investicijski savjetnici?
Većina investicijskih savjetnika naplaćuje naknadu koja je postotak imovine koju oni upravljaju u vaše ime. Ta je naknada obično veća za manje račune i niža za veće račune. Opći raspon bi bio dva posto godišnje na visokoj strani za račun od 50.000 dolara, koji bi se smanjio na pola posto godišnje za račune koji su $ 5.000.000 ili više.
Umjesto ili, pored naknada za upravljanje imovinom, neki investicijski savjetnici mogu naplatiti na bilo koji od sljedećih načina :
- Satnica
- Plaćena naknada za dovršetak pregleda vašeg postojećeg portfelja
- Tromjesečna ili godišnja naknada za zadržavanje
- Provizije koje se plaćaju iz financijskih ili proizvoda za osiguranje koje kupujete putem njih
- Kombinacija pristojbi i provizije
Kako mogu znati kako će moj investicijski savjetnik biti plaćen?
Uvijek pitajte investicijskog savjetnika za jasno objašnjenje kako se nadoknađuje. Najbolji savjetnik će vam dati običan objašnjenje za engleski koje možete razumjeti. Svaki investicijski savjetnik također je dužan pružiti vam dokument za otkrivanje pod nazivom ADV PART TWO. Ovaj dokument otkriva svoje formule za nadoknadu i eventualne sukobe interesa.
Savjeti o tome što tražite u investicijskom savjetniku
Općenito, potražite sljedeće "dos" i "ne" kada tražite cjeloviti savjetnik za ulaganja.
- Da: Želite znati gdje su sva vaša ulaganja tako da vaš portfelj u cjelini ima smisla. U suprotnom, možete završiti s posjedovanjem iste vrste ulaganja u različite račune.
- Do: Ponudite jasan, lako razumljiv opis o tome kako se nadoknađuje.
- Ne: Napišite preporuke sve dok ne razumiju vaš očekivani vremenski horizont, vašu razinu iskustva s ulaganjima, ciljeve i toleranciju za rizik ulaganja.
- Nemojte: predložiti da svoj novac stavite u jednu usko fokusiranu strategiju, kao što je 100% u određenoj strategiji trgovanja dionicama.
Da li savjetnici za ulaganje također nude savjetovanje o financijskom planiranju?
Investicijski savjeti razlikuju se od financijskog planiranja . Neki investicijski savjetnici nude osnovne savjete o financijskom planiranju, a neke nude sveobuhvatno financijsko planiranje, kao i investicijske savjete.
Pitajte potencijalnog investicijskog savjetnika ako nude usluge financijskog planiranja i ako su te usluge uključene u njihovu naknadu. Trebate financijski savjetnik?