Jeste li znali kada napustite svog poslodavca ako planirate prebaciti račun za mirovinu tvrtke u IRA - ali ne ispunjavajte papire pravilno - mogli biste završiti plaćanje neprovedenih poreza? (Uz pravilno izvršene izmjene nema poreza.)
Doing IRA Rollover je pogrešan put
Što ako se to dogodi, a nemate 40.000 dolara koji leži oko stavljanja natrag u IRA kako bi nadoknadio zadržavanje poreza koji je sada poslan IRS-u? Pa, taj 40.000 dolara zadržanih poreza smatra se oporezivom distribucijom s vašeg računa i morate platiti porez na to - čak i ako ste mislili da sve bude IRA rollover. (Na 25 posto porezna stopa koja je 10.000 dolara u porezima za godinu koja bi se mogla izbjeći.)
Ako ste stariji od 59 i pol godina, i to vam se dogodi, morat ćete platiti i dodatnih 10 posto kazni. Jao!
Kako izbjeći ovu veliku poreznu pogrešku? Kada napustite poslodavca morate ispravno zaraditi sredstva .
02 Ne znajući o RMD-ovima (potrebna minimalna distribucija)
To je istina. Kada dostignete 70. i pol godina, ako imate novca u tradicionalnim IRA-ima - ili drugim formalnim planovima umirovljenja kao što su 401 (k) s ili 403 (b) s - tada morate poduzeti distribucije. Iznos koji morate povuci određuje se prema formuli koja se temelji na vašoj dobi i na saldu računa 31. prosinca prethodne godine.
Kako stariš, za svaku godinu starosti moraš povući veći postotak preostalog iznosa od onog što si morao povući godinu prije.
Ako ne podignete potrebni iznos? Možete dugovati porez na kaznu do 50% iznosa koji ste trebali poduzeti!
Obavezne distribucije također se mogu primijeniti na naslijeđene IRA-e i naslijeđene Roth IRA-e čak i ako ste mlađi od 70 godina.
03 Ne zadržavajući porez na mirovine i socijalnu sigurnost
Većina oblika mirovinskog dohotka oporezuje se . Na primjer, prihod od mirovine je oporezivi dohodak, a prihodi od socijalne sigurnosti mogu biti podložni oporezivanju! Osim toga, prijavit ćete kamate, dividende i kapitalne dobitke na bilo kojem računu za mirovinu.
Kada odete u mirovinu, ako nemate pravi iznos poreza koji se zadržavaju iz vašeg mirovinskog ili socijalnog dohotka, možda ćete biti iznenađeni kada podnesete svoje poreze. Morate napraviti poreznu projekciju za procjenu vašeg oporezivog dohotka i porezne stope i provjerite zadržavate li odgovarajuće iznose.
04 Bez planiranja poreza PRIJE umirovljenja
Porezno planiranje ne vrijedi jednom godišnje. Stope niskog dohotka mogu osobito korisno i trebali biste ih koristiti u vašu korist. Gubitak posla ili na drugi način manje prihoda nikada nije dobar - ali može predstavljati priliku za planiranje poreza.
Ako imate godinu s visokim odbitcima, kao što su odbitak hipoteke i troškovi vezani za zdravstvenu zaštitu - i niski dohodak te godine - možda ćete ga moći iskoristiti tako da pretvorite dio svog IRA u Roth IRA i platite malo bez poreza.
To vam može uštedjeti tisuće dolara, ali to se ne događa osim ako ne planirate porez prije završetka godine . Porezno planiranje može pomoći vašem gnijezdu da traje duže.
05 Ne iskorištavajući IRA-e
Saznajte pravila IRA-a i svake godine provjerite ispunjavate li uvjete za izradu IRA-e, IRA-e, koji nije moguće odbiti ili doprinosu Roth IRA-e.
Trebali biste saznati je li vaš plan mirovinskog osiguranja tvrtke pružio mogućnost da napravi doprinose tvrtke Roth (to se zove Rothov imenovan račun putem vašeg 401 (k) plana).
Rothovi doprinosi idu nakon oporezivanja, tako da oni ne smanjuju oporezivu dobit tekuće godine, ali kada koristite novac od Rotha u mirovini, distribucije se isplaćuju bez poreza.
Osim toga, povlačenja Roth IRA nisu uključena u formulu koja određuje koliko će prihoda od socijalne sigurnosti biti oporeziv.
Ne Strateški odabir Kako i kada povlačiti Prihodi
Zašto je to porezna pogreška? Korištenje vašeg mirovinskog novca u pogrešnom poretku može značiti plaćanje više tisuća poreza u porezu svake godine nego što biste morali platiti ako ste imali preraspodijeljene stvari na temelju strategije koja će vam donijeti najviše poreza nakon oporezivanja.
To je osobito istinito ako nemate mirovinu, a većina prihoda od umirovljenja dolazi iz socijalne sigurnosti i IRA novca. Iskusni planer za odlazak u mirovinu može vam pomoći pri takvom planiranju - i to može rezultirati većim prihodom od umirovljenja nakon oporezivanja.