Mislite da nemate dovoljno novca za financiranje IRA-e? Možda radiš.
Ako nemate dodatni prihod za financiranje mirovinskih računa izvan novčanog toka koji vam ne bi uvijek trebali zaustaviti.
Kao što ste u blizini umirovljenja, također se približavate (ili su već nadeni) u dobi od 59 ½.
U dobi od 59 ½ možete podići isplate s vašeg računa za mirovinu bez plaćanja kazni . To znači da su vaši računi za odlazak u mirovinu sada postali daleko pristupačniji vama.
Ako možete uzeti novac odmah bez kazne, i ako postoji porezna prednost za stavljanje novca na svoj račun za mirovinu, onda nema razloga da to ne učinite.
Sve dok imate zaradu , možete financirati mirovinske račune. Imate do 15. travnja za financiranje računa za prethodnu poreznu godinu. Ako nemate dostupni dodatni novčani tijek, možda ćete moći prebaciti novac s računa za mirovinu na svoje porezne mirovinske račune. Evo tri načina za to.
Premještanje novca iz štednog računa u vašu Roth IRA, HSA ili drugu IRA
Volim Roth IRAs. Ako imate pravo financirati Roth , onda svakako razmislite o prebacivanju neke od svojih ušteđevina u Roth za vas i vašeg supružnika.
Uvijek možete povući doprinose bez poreza ili kazni. Prednost Rothu je prihod od kamata koji nastaje bez poreza.
Čak i bolje od Rotha, pogledajte račun zdravstvene štednje (HSA) ; možete ih financirati sve dok ne navršite 65 godina, čak i ako nemate zaradu.
(Morate imati odgovarajuću vrstu zdravstvene skrbi za financiranje HSA-e.)
Ako previše zaradite za financiranje Rotha i ne ispunjavate uvjete za HSA, pogledajte koje druge vrste IRA-e možete financirati, kao što je tradicionalni IRA , bračni drug IRA ili IRA neoporezivi .
Koristite interes s CD-a koji još nije zarađen
Mnogi CD-i imaju kazne za rano povlačenje, ali često možete preuzeti akumulirani interes s CD-a bez izricanja kazne. Ako posjedujete CD-ove koji već nisu na računima za umirovljenje, razmislite o korištenju interesa za financiranje mirovinskih računa.
Koristite povlačenje bez kazne iz neiskorištene mirovine
Imate li anuitet koji nije u mirovini? Ako ste viši od 59 ½, dobitak se može povući i ne podliježe kaznenim porezima, ali će biti podložan običnim porezima na dohodak. Dakle, ako ste iznad 59 ½ i povucite dobit, a zatim ga pridonijeti IRA-u, transakcija bi bila neutralna za porez. Zašto onda to? Ako vaš proizvod renta ima visoke troškove, možete prebaciti novac u IRA i kupiti indeksa bez opterećenja s mnogo nižim troškovima. Prije nego što to učinite, provjerite da ne ponižavate nezamjenjive pogodnosti osiguranja koju renta može ponuditi.
Neki stariji ugovor o anuitetu vrijedi držati čak i ako imaju veće naknade.
Računi za odlazak u mirovinu nude zaštitu od vjerovnika, odgodu odgode plaćanja poreza i, u slučaju Rothova i HSA, potencijalno neoporeziva povlačenja u mirovini. Ima smisla dobiti onoliko koliko možete na ove vrste računa.