I zašto biste trebali izbjegavati rano skidanje novčanih sredstava za umirovljenje
Ako mislite da vam je potreban novac, a vaše IRA je jedino mjesto na koje možete dobiti, svakako znajte kako porezni porez radi prije nego što odlučite gotovinu u dijelu IRA-e.
Kako funkcionira kazneni prekršajni prekršaj IRA? Evo primjera.
Pretpostavimo da ste 54 godine i uzmite 10.000 dolara od svoje tradicionalne IRA-e.
- 10.000 dolara prikazuje se kao prihod na prvoj stranici porezne prijave (na liniji 15a i 15b na redovitom obrascu 1040).
- Ti su prihodi uključeni zajedno s ostalim izvorima dohotka kako bi se utvrdio ukupan iznos poreza koji se duguje za ovu godinu.
- Iznos poreza koji iznosi 10.000 USD ovisit će o vašoj stopi poreza na dohodak, što je određeno vašim ukupnim prihodima i odbitcima.
- Uz porez na rano povlačenje od 10.000 USD, 10% kazneni porez procjenjuje se na povlačenju.
- U ovom scenariju, to bi bilo dodatnih 1.000 dolara poreza u dugu osim vaših običnih poreza na dohodak.
Ako ste imali barem tisuću dolara u porezima koji su zadržani tijekom godine, nego što biste trebali pokriti uobičajeni porezni račun, tada, unatoč rani povlačenje IRA-e, ne bi imali nikakvih dodatnih poreza.
Znači, ako niste uzeli povlačenje ranog IRA-e, primili biste najmanje 1000 dolara povrata. Zbog poreza na kaznu ne dobivate povrat sredstava.
Ako tijekom cijele godine niste platili dovoljno, trebali biste dugovati poreznim vremenima, a vi biste također mogli dobiti dodatnu kaznu IRS-u zbog neplaćanja poreza.
Da biste to izbjegli, kada uzmete IRA distribuciju, najbolje je da se poreze zadrže pravo od distribucije. Dakle, ako ste poduzimali ranu raspodjelu od 10.000 USD i ako ste zadržali 30% poreza, dobit ćete ček za 7.000 USD, a 3000 USD će biti poslano izravno na IRS za poreze.
Izbjegavanje poreza na kaznu
Ako koristite ranu raspodjelu IRA-e da biste isplatili dugove, razmislite ponovo. Računi za odlazak u mirovinu mogu pružiti neke oblike zaštite vjerovnika. Saznajte više u Prije nego što isplati 401 (k ). Mnoga pravila zaštite zaštite vjerovnika koja se primjenjuju na 401 (k) također se primjenjuju na IRA-e.
Teško je spremiti dovoljno da napuni račun nakon rane povlačenja. Trebao bi razmišljati o vašem IRA novcu kao vašoj gnijezdi. Učinite sve što možete kako biste izbjegli rano povlačenje. Ako morate preuzeti sredstva iz IRA-e, provjerite možete li se kvalificirati za izuzeće od kazne .
Iznos kaznene kazne odnosi se i na prijevremene povlačenje iz računa 401 (k).
Kada dostignete dob od 59 godina 1/2 (ili u dobi od 55 godina u nekim slučajevima za plan 401 (k) ), kazneni porez više se neće primjenjivati na isplatu. U tom trenutku bilo kakvo povlačenje postaje običan oporezivi prihod za vas. Obuhvaćam ta pravila u porezima na isplatu normalnih IRA-e .
Troškovi prilika
Kazna i porezi u početku se možda neće činiti strmim, ali imajte na umu da će isti 11.000 dolara danas vrijediti 26.000 dolara petnaest godina na putu ako su Vaša ulaganja zaradila 6% godišnje.
Pitajte se, je li to moja najbolja opcija?