Stopa određuje ono što kupujete unutar vašeg IRA-e.
Mnogi ljudi pogrešno shvaćaju kako ulaže u IRA. Često se dogodi razgovor u nastavku:
"Gdje mogu pronaći najbolju IRA stopu za moj rollover?" kaže kupac.
"Ne postoji takva stvar kao IRA stopa", odgovoram.
"Što, o čemu to govoriš?"
Ne postoji takva stvar kao IRA stopa
To je istina. Ne postoji takva stvar kao IRA stopa. To je pogrešno shvaćeni pojam. IRA, ili Individualni mirovinski račun , samo je to - račun. Nije investicija.
Pojam "IRA" je etiketa koja opisuje porezni tretman koji se odnosi na ulaganja unutar IRA-e. S IRA-ima, ne plaćate svake godine porez na kamate, dividende ili kapitalne dobitke koje zaradjuju Vaša IRA ulaganja. Umjesto toga, prihodi od ulaganja se nakupljaju unutar IRA-e, a plaćate porez u trenutku povlačenja. (Osim ako nije Roth IRA u kojem slučaju povlačenja mogu biti bez poreza.)
Zamislite IRA kao kantu. Pretpostavimo da ste zamoljeni da procijenite težinu kante, ali niste mogli vidjeti što je u njemu. Da biste dobili točnu procjenu, trebali biste znati što je u kantu ; zrak, vodu, pijesak ili cigle, na primjer.
Baš kao i određivanje količine vagona, kako bi se odredila stopa IRA, morate znati koje će vrste ulaganja biti unutar te IRA-e.
Kako odrediti stopu povrata?
Da biste procijenili stopu povrata koju vaš IRA može zaraditi, morate pogledati izvedbu temeljnih investicija koje ćete odabrati.
Na primjer:
- IRA može posjedovati CD-ove (potvrde o depozitu) u kojem slučaju želite potražiti najbolje CD stope.
- IRA može uložiti u fiksnu anuitet , u kojem slučaju želite potražiti najbolje stope fiksnih anuiteta.
- IRA može posjedovati trezorske vrijednosne papire ili državne obveznice , u kojem slučaju stopa IRA će biti kombinacija kamatnih stopa koje plaćaju temeljne obveznice koje posjeduje.
- IRA može posjedovati investicijske fondove, u kojem slučaju morate odlučiti hoćete li posjedovati dionice, obveznice ili uravnotežene investicijske fondove i pogledati povijest izvedbe kako biste utvrdili njihovu prošlu stopu povrata. I, naravno, prošlogodišnji povratak ne znači da je to ono što će zaraditi ove godine.
- IRA može posjedovati zasebne dionice, a ako je pravilno strukturiran, IRA može čak i posjedovati nekretnine , kao i samo mnoge druge vrste ulaganja.
Da biste pronašli najbolju IRA stopu, najprije morate odlučiti koliko rizik ulaganja imate ugodno. Većina investicijskih izbora koji mogu platiti veću dugoročnu stopu povrata nude manju stabilnost u kratkoročnom razdoblju. Ako ste mladi, odabir investicija s višim rizikom, poput dioničkih investicijskih fondova, vjerojatno će vam dati veći povrat od odabira sigurnijih izbora poput CD-a.
Nakon što odaberete ulaganja koja želite da vaš IRA zadrži, tada možete pogledati povijest izvedbe tih ulaganja, koja bi se nazvali samo "stopom" ako je riječ o investicijskim ulaganjima poput CD-a, fiksnog anuiteta ili veza.
Ako je to uzajamni fond, poput fonda S & P 500 Index, možete pogledati povijesne stope povrata za burzu kako biste vidjeli koliku bi stopu povrata stekla svake godine u prošlosti.
Što treba paziti
Ako neka investicijska tvrtka nudi mnogo veću stopu od bilo kojeg drugog mjesta, morate biti oprezni. Nitko ne daje novac daleko. Visoki prinosi s niskim rizikom ne postoje.
Mnogi reklame vas privlače uz obećanje visoke stope, ali kada pročitate sitan ispis i vidite kako je ulaganje strukturirano, možda neće biti ni atraktivno kao što to čini oglašavanje. Često su ti oglasi sponzorirani od strane tvrtki koje primaju proviziju da vam prodaju svoje investicijske proizvode. Ako vam se čini nešto dobro, neka vam netko neovisno pomaže u procjeni ulaganja prije nego što kupite.
Previše ljudi gubi novac zbog loših investicija, sve u nadi da će ostvariti nešto višu stopu povrata.