Savjeti za vlasnike pojedinih mirovinskih korisnika
Znate li o svim načinima da biste najbolje iskoristili svoje IRA? Ispod su deset stvari koje mnogi ljudi ne znaju o svojim pojedinačnim računima za umirovljenje. Kladim se da postoji barem jedna stvar na ovom popisu koju niste znali.
01 Kako koristiti doprinose neoporezive IRA-e
Ovisno o vašem dohotku, i bez obzira na to imate li vaš mirovinski plan sponzoriranog od strane svog poslodavca, možda imate pravo odbiti doprinos IRA-i ili redoviti doprinos Roth IRA-i. Ali jeste li znali jeste li prihvatili ni jedan od tih, ipak možete napraviti neodvojivi doprinos IRA-ju i možda ćete moći koristiti ovu strategiju da polako pretvori IRA imovinu na Roth IRA? To je sjajna strategija za one koji to čine dosljedno.
02 IRA nemaju "stope"
Volio bih da imam dolar svaki put kad me netko pita gdje mogu naći najbolje IRA cijene. IRA nije investicija. Nije ni bankovni račun. Pojam IRA predstavlja skup poreznih pravila koja se primjenjuju na račun i temeljne investicije u njemu. Možete otvoriti IRA u banci, brokerskoj tvrtki ili društvu za osiguranje. Stopa će ovisiti o vrsti ulaganja unutar IRA-e.
03 Možete dati doprinos braka IRA-e
Ako imate ne-radni supružnik Znate li sve dok ste dovoljno zaradeni dohodak, možete napraviti doprinos bračnog partnera IRA za njih? Mnogi parovi mogu ukloniti više novca u porezne račune učenja i upotrebe pravila bračnog IRA-e. Pravosuđe braka IRA također radi za Roth IRAs! Često se propušta ova opcija za doprinos u ime nevjenčanog supružnika. To je sjajan način da parovi pojačaju svoju ušteđevinu.
04 IRA-i nude zaštitu vjerovnika
Poput 401 (k) imovine, IRA novac je zaštićen od mnogih potraživanja vjerovnika. Do milijun dolara IRA novca zaštićen je od bankrota prema saveznim zakonima. Ta se zaštita možda ne primjenjuje na naslijeđeni IRA novac, ali će se primijeniti na bilo koji IRA novac iz vlastitih doprinosa i na sve bilance prebačene na IRA iz 401 (k) ili drugog plana tvrtke. Zapravo, za novac koji je prebačen u IRA iz planova tvrtke, zaštita vjerovnika može se proširiti za više od milijun dolara. Pojedinačni državni zakoni određuju je li zaštićen od ostalih potraživanja vjerovnika. Ova zaštita vjerovnika treba uzeti u obzir prije nego što isplati 401 (k) da plati dug.
05 Kako koristiti IRA rollovers za konsolidaciju starih 401 (k) s
Novac ljudi misli ako oni premjestiti novac iz svoje 401 (k) plan da će platiti porez bez obzira što. Ovo nije istina. Možete premjestiti stare 401 (k) s u IRA- e pomoću onoga što se zove rollover ili transfer. Sve dok to ispravno ne radiš, to nije oporeziva transakcija. To se događa zato što ne izvršavate povlačenje - jednostavno prenosite novac s jednog poreznog odgođenog računa na drugi.
06 IRA oznake korisnika osvajaju vašu volju i povjerenje
Mislite da je vaša volja pokrivena? Razmisli još jednom. Vaša oznaka korisnika IRA nadjačava ono što je u vašoj volji ili povjerenju. Ovo je jedna od najvećih pogrešaka koje vidim kako ljudi čine kada se bave planiranjem imovine. Imajući povjerenje i volju je super! Trebali biste to učiniti. Ali morate ići kroz svaki račun i ažurirati oznake korisnika koje imate u evidenciji. Mnogi ljudi imaju stare račune koji još uvijek imaju ex imenovan kao korisnik. U nekim slučajevima to može biti ono što želite, ali ako to nije ono što želite, morat ćete dobiti odgovarajuće papire kako biste je promijenili.
07 Možete posjedovati nekretnine u IRA-i
Da, možete posjedovati nekretnine u IRA-i. To ne znači da nužno trebate, ali kada je to ispravno učinjeno, to je savršeno legalno. Nekretnine u IRA-i mogu kasnije dovesti do nekih poteškoća, tako da naučite sve prednosti i nedostatke prije nego krenete na ovaj put. Ako ne slijedite IRS propise, možete isključiti cijeli IRA račun s ovom vrstom sredstava. To bi moglo biti skupe pogreške.
08 IRA-i su tražili distribucije
Kada dostignete dob od 70 ½, morate početi uzimati povlačenja s tradicionalnog IRA-ja i ostalih kvalificiranih računa kao što je 401 (k) s. Postoji formula koja se svake godine koristi koja određuje koliko se morate povući. Ako ne poduzmete potrebnu minimalnu distribuciju (RMD), primjenjuje se kazneni porez. RMD-ovi se ne odnose na Roth IRA-e osim ako ih ne naslijedite od ne-supružnika; onda se primjenjuju.
09 Porezi na IRA povlačenja
Ne postoji posebna porezna stopa koja se odnosi na isplate IRA-e. Iznos povlačenja prikazuje se na prvoj stranici svoje porezne prijave, baš kao i svaki drugi izvor prihoda. Ukupni iznos svih vaših prihoda i odbitaka je ono što određuje vašu poreznu stopu. Ako iskoristite više od IRA-e u jednoj kalendarskoj godini, neki se dohodak može oporezivati po višoj stopi. Planiranjem unaprijed možete često privući vaše IRA povlačenje kako biste smanjili iznos poreza koji ćete platiti u mirovini.
10 IRA novac može se vratiti na 401 (k)
Mnogi 401 (k) planovi vam omogućuju da vratite IRA novac natrag u plan 401 (k) . Ovo se ponekad naziva preokrenuti rollover. Postoje slučajevi kada takvo preokrenuti prevrtanje može imati puno smisla, kao što je izbjegavanje RMD-a ako još uvijek radite na 70 godina, pretvoriti IRA-e koje se ne mogu odbiti, ili koristiti niske troškove ako se nude unutar vašeg 401 (k) plana. Kreativni financijski planer može vam pomoći da istražite sve zakonske opcije koje su Vam dostupne da biste vidjeli ima li naličju preokrenutog preokreta.