7 razloga za konsolidaciju mirovinskih računa

by Dana Anspach

Možete konsolidirati mirovinske račune prebacivanjem novca s više računa na jedan utvrđeni IRA račun (ili u novu IRA koju otvorite). To se zove IRA rollover ili IRA prijenos. Evo sedam razloga za konsolidaciju vaših IRA i ostalih računa za mirovinu.

01 Lakše upravljati investicijama

Kada odete u mirovinu, morat ćete odrediti kako strukturirati ulaganja kako biste dobili mjesečni (ili dvotjedni) "paycheck" s vašeg računa. To je teško učiniti kada imate više računa. Kada se mirovinski računi kombiniraju možete pažljivo odabrati svoje investicije i staviti ih u vremenske segmente; sigurne mogućnosti za novac koji ćete morati povući u narednih nekoliko godina i agresivniji izbor za novac, nećete morati dulje vrijeme dotaknuti. Provjerite web stranicu Prihodi za život kako biste vidjeli kako takav vremenski segmentirani proces ulaganja funkcionira.

02 Smanjeni troškovi

Mirovinski računi poput IRA-e zahtijevaju skrbnika koji mora prijaviti doprinose i povlačenja u IRS u svrhu poreznog izvješćivanja. Većina skrbnika naplaćuje godišnju naknadu. Što više računa imate, to je veća naknada koju ćete vjerojatno platiti.

Osim toga, kada kupujete ili prodate ulaganje, može se naplatiti naknada za transakciju. Ako konsolidirate račune, s vremenom biste trebali imati manje ukupne prodaje i kupnje - to može pomoći u smanjenju transakcijskih naknada - a neke tvrtke smanjuju ili odbijaju naknade kada vaš račun dosegne minimalnu veličinu.

Jedan od najboljih načina za povećanje povrata ulaganja jest usredotočiti se na pronalaženje načina smanjenja investicijskih naknada koje plaćate i konsolidiranja računa pomaže.

03 Nema propuštene minimalne distribucije

Kombinirajući IRA znači jedan račun za provjeru za RMD izračune. Kultura RM Exclusive / Leon Harris

Kada dostignete dob 70 1/2, postoji formula IRS-a koju morate slijediti, koja određuje minimalni iznos koji morate svake godine izdvojiti iz svog računa za odlazak u mirovinu. To se naziva potrebna minimalna distribucija .

Ako imate više računa, svaka financijska tvrtka će vam svake godine poslati papirologiju i obavijestiti vas o vašoj minimalnoj distribuciji. To može biti gnjavaža. A ako propustite potrebnu distribuciju, postoji kazna. Kao što ste stariji, može se lako zanemariti papire koji dolaze i propustiti važnu obavijest.

Vidjet ćete da će vam biti puno lakše konsolidirati račune (po osobi - ne možete kombinirati IRA sa supružnikom) i preuzeti jednu distribuciju s jednog IRA računa svake godine, a ne pokušavati upravljati distribucijama s više 401 (k) i IRA-e. Također možete surađivati s financijskom institucijom kako biste ovu distribuciju postavili mjesečno tako da postaje više poput plaće.

04 oslobađa svoje vrijeme

Konačno, kombiniranje računa će osloboditi vrijeme. Bit će manje podnošenja, manje e-pošte, manje zaporki za praćenje, manje vremena provedenih u radu s papirologijom i manje vremena u potrazi za stvarima.

Nećete morati voditi proračunske tablice za praćenje ulaganja na više računa i / ili povezati li račune s on-line uslugom, kao što je "Brzo", imat ćete manje problema povezivanja za rješavanje problema. A kada trebate unijeti promjene, poput e-pošte, adrese ili promjena korisnika, morat ćete samo jedan telefonski poziv.

Ako imate račune na više mjesta, trebat će vam vremena i papirologije kako bi ih se kombinirali, no nakon što to učinite, naći ćete da će vam vrijeme uloženo pružiti dobar povratak vremena.

05 Manje podnošenja

Ako dobijete papirnate izjave s mnogo računa, razmislite o tome koliko drveta možete spasiti konsolidacijom! Čak i ako primite svoje dokumente putem e-pošte, još uvijek može biti poteškoća da pokušate pratiti sve, kretati se sigurnosnim pitanjima i zapamtiti kako se prijaviti pomoću jedne stranice nasuprot drugoj.

Vaša ulaganja mogu biti jednako sigurna i raznovrsna ako kombinirate račune s jednim dobro ustanovljenim skrbnikom. Unutar brokerskog računa možete posjedovati investicijske fondove, dionice, obveznice i čak i CD-ove. Te se investicije ne trebaju širiti u previše financijskih institucija. Pojednostavite svoj život i učvrstite se.

Ažuriranje vaše adrese jednostavnim

Premještanje je gnjavaža. Premještanje kada imate mirovinu u deset različitih računa to je još više gnjavaža. I puno ljudi se kreće jednom u mirovini. Smanjuju se, presele u zajednicu za odlazak u mirovinu ili se približavaju nevjestama i drugoj obitelji.

Iznenađujuće, mnogi ljudi gube novac u starim planovima mirovinskog osiguranja jer kada se kreću zaboravljaju ažurirati njihovu adresu. Ako konsolidirate svoje stare 401 (k) račune , nećete morati brinuti o tome.

07 Najbolje za korisnike

Ako želite promijeniti svoje korisnike i imate račune po cijelom mjestu, to je gnjavaža. Kada kombinirate svoj mirovinski novac na jedan račun, lako je ažurirati i mijenjati korisnike. Osim toga, ako vam se nešto dogodi, korisnicima je mnogo lakše postupati s jednim konsolidiranim računom, a ne da ih pronaći na brojnim mjestima. Ako je vaš korisnik vaš suprug, olakšajte im. Kombinirajte svoje računa za odlazak u mirovinu tako da jednog dana ne budu suočeni s gnjavažom.

Kada kombinirate račune, to također može biti dobar trenutak za pregled vaših oznaka korisnika i pobrinite se da ih strukturirate na način koji je najbolji za vašu obitelj i svoje najdraže. Ako se računi nalaze na više mjesta, teško je zapamtiti tko ste imenovali kao korisnika na kojim računima.