Zašto bi to mogla biti loša ideja do datuma Netko je financijski neusklađen
Tamo je bila večera u centru grada. Poslijepodne u parku. Večernji koncert. Uživali ste u svakom trenutku i pitate se može li se ovo razviti u nešto ozbiljno.
No, postoji jedna mala zabrinutost - vaš novi datum izgleda ima neuredne financijske navike .
Možda previše troše. Možda se kockaju.
Možda ulažu u takve agresivne, riskantne pothvate koje osjećate kao da i oni mogu biti kockanje.
Naravno, uvjeravate se, trebate se udati za ljubav, a ne novac. Nije li to sebično ili materijalno odbijanje potencijalnog partnera zbog svojih financijskih navika ?
To je pep talk koji sebi dajete svaki put kad se osjećate sumnje da puzate. Ali bez obzira koliko često sebi dajete isto unutarnje predavanje, one zabrinutosti ostaju.
Što daje? Postoje li određeni financijski prekršitelji u vezi? Je li to u redu?
Pogledajmo ovu temu duboko. Jeste li financijski kompatibilni?
Slučaj za odlučivanje o vašim akterima ... prije nego što se ozbiljno shvatite
Prvo, počni s nekoliko upozorenja.
Ne govorimo o izradi standarda temeljenih na iznosu novca koji osoba čini - kao što je plaća od 25.000 dolara nasuprot 100.000 dolara. Također ne govorimo o postavljanju standarda na temelju salda banke, veličine portfelja ili neto vrijednosti.
Raspravljamo o navikama koje osoba pokazuje glede njihovog tretmana novca.
Zar provode bez obzira, bezumno bacaju kreditnu karticu u bilo koji impulsivni lik koji udara njihovu fancy?
Ili su jadni, odbijajući potrošiti novac čak i na osnovnim dobrima, a ostavljajući restoranske stolove sa samo 10 posto savjetom za poslužitelja?
Biste li se pohvalili njihovih ulaganja , pričali su ratne priče o tome kako su prošli tjedan skočili na tržište desetak puta? Da baziraju svaki potez na nekom "vrućem savjetu" koji čitaju online ili vide na TV-u?
Jesu li oni zamišljali o ideji da će "uskoro" biti dvoznamenkasti vraća, čim se pojavi ova sljedeća brza i brza izvedba?
Ili su oni blijedo promatrali trenutak kada se nehotice spominje vaš 401 (k) račun ? Nakon neugodne tišine, pitate li što na zemlji znači ta čudna kombinacija slova i brojeva? A kad objasniš da se radi o računu za mirovinu, ne vrijeđaju ideju spašavanja za umirovljenje u vašem dobu ?
Morate biti svjesni financijske nepodudarnosti
To su jaki simptomi temeljne nespojivosti - ne oko novca, već oko vašeg svjetonazora, vrijednosti i vizije za budućnost.
Ovo se ne radi o novcu. Liječenje novca od strane druge osobe simptom je. No njihov je mahnito drugačiji svjetonazor problem - ili barem, nekompatibilnost.
Ako ste čuvar i konzervativni do umjereni investitor, postoji velika vjerojatnost da vaš svjetonazor i prioriteti uključuju planiranje za budućnost , odgađanje zadovoljenja i donošenje logičnih, dobro obrazloženih odluka na temelju podataka.
Nije iznenađenje, u toj okolnosti, da odnos s nekim tko je impulzivan, čini nepristojne i emocionalne odluke, živi u trenutku s nultom pozornošću za budućnost, a čija je ravnoteža banke sklona divljim ljuljačkama možda neće biti kompatibilna s vama.
Naravno, te osobine se ne manifestiraju na način na koji vas dvoje rješavate svoje financije. Ali temeljni problem nije sam novac; to je činjenica da držite različite vizije, navike i prakse za upravljanje vašim životima.
Dok opreke privlače, a suprotnosti ponekad mogu suprotstavljati jedna drugoj, ljudi koji su previše suprotni mogu imati teška vremena kombinirajući svoje živote i budućnosti zajedno kao jedinstvenu cjelinu.
Problemi mogu nastati financijska nekompatibilnost
Drugim riječima, nije plitko vidjeti financijske navike kao odnos crvene zastave, jer problem nije partnerova neto vrijednost - to je prioritet partnera.
Ako uočite crvenu zastavicu, bolje je da se suočite s ovim znakom upozorenja na početku odnosa, prije nego što postane veći problem u vašem životu.
Prema izvješću CNBC-a, financije su vodeći uzrok stresa u dugoročnim odnosima, s 35 posto ispitanika koji tvrde da je novac glavni izvor sukoba unutar njihovog odnosa.
Čini se da je problem postao sve lošiji kad parovi postaju stariji, dok je 44 posto ispitanika u dobi od 44 do 54 godina navelo da je novac najveći uzrok sukoba u njihovom odnosu.
Iako anketa nije mjerila zašto je financijski sukob više visoko iskazan u toj dobnoj skupini, ovdje je jedna hipoteza: parovi preko 40 godina moraju se nositi s velikim brojem financijskih obveza. Mnogi imaju hipoteku , djecu, školske uštede, uštede za mirovinu, zdravstvene račune, a možda i drugi dug.
Rezultat? Postoji šansa da financijski sukob zapravo može odražavati temeljni sukob oko prioriteta. Što je još važnije: plaćanje onih klasa jahanja koje djeca očajnički žele ili štede za školovanje?
Drugi mogući razlog zbog kojeg ljudi u dobi od 44 do 54 prijavljuju takve visoke razine sukoba? Moglo bi biti da su udjeli veći. Prihodi od ljudi imaju tendenciju da se s vremenom rastu dok razvijaju radno iskustvo i dobivaju promocije. Neželjena financijska navika koja možda nije izazvala alarme kada je utjecala samo na malu količinu novca može uzrokovati argumente kada utječe na veći iznos.
Klasična štednja / trošak neravnoteže i kako utječe na vaš odnos
Gotovo polovica anketiranih ispitanika - 47 posto - izjavila je da su bili u vezi s neuravnoteženjem štednje / potrošnje, što znači da je jedan partner bio štednjak, a drugi bio potrošac. Drugim riječima, gotovo 1 od 2 parova kažu da imaju različite navike potrošnje i štednje.
Naravno, različite navike mogu biti blagoslov. Prostor može potaknuti čuvara da se opusti i uživa u trenutku. Isto tako, štedišelj može potaknuti potrošača da pažljivo razmišlja o budućnosti, izradi detaljne planove i da se suzdrže od trenutačnih impulsa. Ta ravnoteža može biti zdrava.
Ali ako jedan partner ozbiljno zabrinjava svoje planove za umirovljenje, razinu duga ili gotovinske rezerve na zajedničkom bankovnom računu, a drugi partner odbacuje te brige i nastavlja provoditi mahnito, ta se napetost spasitelja / potrošača može prevladati u ozbiljnim previranjima odnosa ,
Skrivanje nabave je ogroman problem u vezi
To prekidanje veze s svjetonazorima moglo bi biti jedan od razloga zašto neki parovi skrivaju financijske transakcije jedni od drugih. Gotovo 20 posto ispitanika izjavilo je da su kupili 500 ili više eura, a potom je kupnja skrivala od svog partnera.
Ako vas to ne upliće, ova sljedeća statistika može: prema izvješću CNBC-a, 6 posto ispitanika izjavilo je da imaju "tajnu" kreditnu karticu ili bankovni račun koji nije poznat njihov supružnik ili partner.
Ustvari, druga izvješća CNBC-a stavljaju određeni broj na ove podatke: 7,2 milijuna Amerikanaca, od 4,4 milijuna muškaraca i 2,8 milijuna žena, održava tajni bankovni račun ili kreditnu karticu koju njihov suprug ili partner ne znaju.
Ti podaci odražavaju samo parove koji žive u istom kućanstvu i vide sebe kao "zajedno". Ne uključuje, na primjer, parove koji su odvojeni, ali nisu službeno razvedeni na papiru.
Financijska nesukladnost može rezultirati razvodom
Govoreći o razvodu, isto izvješće navelo je longitudinalnu studiju od 4500 parova koje je proveo Državno sveučilište Kansas u kojem su istraživači utvrdili da su "argumenti o novcu daleko najviši prediktor razvoda".
U međuvremenu, anketa od 200 financijskih analitičara koji se specijaliziraju za rad s slučajevima razvoda otkrio je da je novac povezan sukob bio jedan od tri glavna uzroka razvoda, uz nevjeru i osnovnu nekompatibilnost. (I kao što smo raspravljali, može se povezati "osnovna nekompatibilnost" i financijska nespojivost.)
S obzirom na ovaj nejasan uvid u živote parova koji raspravljaju o novcu ili sakrivaju financijske transakcije jedni od drugih, nije ni čudo da gotovo 3 od 4 ispitanika kažu da sada vjeruju da je "umjereno ili vrlo važno" pronaći partnera koji ima sličan pristup upravljanju novcem i proračunom.
Dakle, je li u redu imati financijske prekršaje?
To nas vodi natrag na našu prethodnu raspravu - je li u redu da odlučiš da su određene financijske navike ili stavovi vezani uz posao, osobito ako ste "samo dating" ili u ranim fazama odnosa?
Vi ste jedina osoba koja vam može odgovoriti na to pitanje. Ali s obzirom na to da je financijski stres jedan od glavnih pokretača i za razvod i sukob odnosa, postoje snažne argumente u prilog uspostavi novčane veze s novcem.
Iako se ovaj razgovor najviše usredotočio na štednju i potrošnju svakodnevnog upravljanja novcem, možda biste trebali razmotriti i vaše osobne parametre koji se odnose na investicijske stilove.
Primjer financijske nekompatibilnosti s ulaganjem
Zamislite, na trenutak, da je jedan partner riskantni investitor. Oni vole zadržati dugoročnu uštedu u obveznicama i trezorskim zapisima. Osjećaju se nelagodno zbog pojma volatilnosti tržišta i - bez obzira na njihovu dob ili vremensku liniju - njihovi investicijski ciljevi usmjereni su na očuvanje bogatstava, a ne na akumulaciju bogatstava.
Zatim zamislite umjerenog investitora. To je osoba koja je više zadovoljna volatilnošću, koja obuhvaća veću raspodjelu dionica, koja želi razumnu izloženost srednjim kapitalima i alternativnim imovinskim klasama , a koja ima investicijske ciljeve usmjerene na rast. Rijetko kupuju pojedinačne zalihe, ali kad to učine, temelje svoju odluku na temeljnoj analizi i drže tu zalihu već godinama.
Ovaj umjereni investitor može imati teška vremena za pronalaženje financijske usklađenosti s partnerom koji ne poznaje rizik, ali ti kontrastni svjetonazori ne moraju biti prekidac. To bi moglo biti klasičan slučaj "suprotnosti privlače" na zdrav način.
Ta dva mogu stvoriti zajedničke financijske planove zajedno. Umjeren investitor mogao bi ohrabriti konzervativca da poduzme razumne rizike. I konzervativni investitor mogao je upozoriti svog partnera ako se neka ideja ili investicija čine previše rizičnim.
Taj bi par mogao pronaći veliku ravnotežu. Možda čak i otkriju da su jači zajedno.
Ali što ako konzervativni investitor započne s nekim tko ima ekstremniju filozofiju?
Zamislite da je investitor s neprihvatljivim rizikom počeo datira iz vrlo agresivnog ulagača. Recimo da agresivni investitor želi 100-postotnu izloženost dionicama. Oni odbacuju standardne savjete o raspodjeli imovine ; oni vjeruju da mogu zaraditi više kroz sve dionice i ne zanima divlje ljuljanje koje bi njihov portfelj mogao naići na putu.
Zapravo, oni ni nisu zagovornici investicijskih fondova ili indeksnih sredstava . Oni uživaju u odabiru pojedinačnih dionica. Usudili su se razmjenom bilježaka ( ETN ), trguju robu i robu robe , a spremni su napraviti velike oklade na temelju tehničke analize .
Mislite li da bi odnos između ove vrste agresivnog investitora i visoko konzervativnog investitora mogao funkcionirati?
Vjerojatno ne. Njihov odnos bi trebao ogromnu količinu kompromisa i suradnje - pa čak i onda, moglo bi se raspasti na sljedećem padu tržišta.
To je slučaj kada "suprotnosti privlače", ali ne mogu zajedno stvoriti zajedničku budućnost. Barem, ne budućnost koja uključuje zajedničke financije.
Kakav bi zdrav odnos trebao izgledati?
Što to znači? Zdravi odnos zahtijeva da obje osobe dijele iste vrijednosti, viziju i navike oko ne samo trošenja ili uštede nego i ulaganja stilova.
To zvuči kao visoka, ne? Mislim, pronaći partnera koji ima iste ideje o proračunu, kao i investiranju? Možda se pitate je li to moguće.
Ali ne brinite. Vi i vaš partner ne trebate vidjeti oči u oči na svaki detalj. Zapravo, bolje je ako ne učinite.
Ono što je najvažnije je da je vaša opća vizija o tome kako upravljate svojim financijama je "unutar raspona" jedni od drugih.
Sve je u redu ako je jedna osoba lagano potrošilo dok se druga naginje štedljivosti. U redu je ako jedna osoba ulaže malo agresivnije, a druga je više suzdržana.
Ne morate biti identični financijski blizanci. Sve dok dvojica od vas dijele istu širinu pojasa - sve dok niste previše udaljeni od spektra rizika i spektra potrošnje / štednje - postoji velika vjerojatnost da ćete raditi.
U stvari, vaš odnos čak može postati bogatiji za to.