Top 10 stvari koje treba znati o oporezivanju uzajamnih fondova

Strategije i primjeri za smanjenje poreza i maksimiziranje povrata

Kako smanjiti poreze na investicijske fondove? Koje su vrste sredstava najbolje za oporezive račune? Zašto sam primio 1099? Razumijevanje oporezivanja uzajamnih fondova pomoći će vam da poboljšate svoj ukupni prinos tako što ćete biti pametniji investitor.

Kako kažu, "Ništa nije sigurno u životu osim smrti i poreza". Međutim, porezi se mogu umanjiti ili čak izbjeći s obzirom na ulaganja u uzajamne fondove. Stoga, s poznavanjem osnova o oporezivanju uzajamnih fondova, bit će vam omogućeno povećanje ukupnog povrata investicijskog portfelja.

Evo 10 najvažnijih stvari o poreznim obveznicima:

1. Lokacija imovine : Jedna od najvećih pogrešaka koje ulažu ulagači jest postavljanje investicijskih fondova koji generiraju visoke relativne poreze unutar njihovih oporezivih računa. Na primjer, većina obvezničkih sredstava i dioničkih fondova koji plaćaju dividende generiraju dohodak koji se oporezuje investitoru. Stoga se ta sredstva najbolje mogu kupiti u poreznom odgođenom računu, kao što je IRA, 401 (k) ili anuiteta. Tako ćete izbjeći nepotrebne poreze na dohodak.
2. Porezno učinkoviti fondovi : Ako imate oporezivi račun, takav redovni pojedinačni ili zajednički račun za posredovanje, a želite smanjiti poreze, morate uložiti u investicijske fondove koji stvaraju malo ili nikakvih poreza. Ta sredstva smatraju se poreznom učinkovitošću . Na primjer, ako vam je potrebna izloženost obveznicama, razmislite o korištenju sredstava komunalnih obveznica , koja općenito donose dohodak na federalnoj razini.
3. Kako se oporezuju dividende uz investicijski fond : Neke tvrtke prolaze uz dobit vlasnicima dionica u obliku dividendi. Zajednički fond koji ulaže u dionice stoga može primiti dividende od tvrtki u kojima ulažu, a zatim prenose dividende dioničaru zajedničkog fonda. Investitor u investicijskom fondu često odluči da se dividende ponovno investiraju u fond, ali investitor i dalje duguje poreze. Iznos poreznih obveza ovisi između razdoblja zadržavanja i poreza na dohodak, između ostalog.

1. Vrste 1099 obrasci i što učiniti s njima : Najčešći tipovi 1099-ih koje primaju investitori uključuju 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT i 1099-Q. Ulagači su često iznenađeni kada primaju 1099 u pošti. To je znak da investitor treba razumjeti zašto su primili 1099. i ako se porezi nastali investiranjem investicijskih fondova mogu umanjiti ili izbjeći. Ako želite znati osnove oporezivanja uzajamnih fondova, razumijevanje 1099 oblika je odlično mjesto za početak. Također ćete željeti biti sigurni da radite ono što IRS zahtijeva od vas da to učinite!

1. Raspodjela kapitalnih dobitaka od investicijskih fondova : Dionički investicijski fondovi mogu uložiti u desetke ili stotine dionica. Često upravitelj investicijskih fondova kupuje i prodaje udjele nekoliko dionica unutar investicijskog fonda tijekom bilo koje godine. Kada menadžer prodaje dionice koje su stekle u vrijednosti od vremena kada je kupio te dionice, ti obrti stvaraju kapitalne dobitke, a zatim se prenose investitoru (vas).
2. Planirajte unaprijed za svoje raspodjele dobitaka od kapitala : Kako biste pomogli dionicima da se pripreme za raspodjelu kapitalnih dobitaka, tvrtke za investicijske fondove obično objavljuju procjene raspodjele kapitalnih dobitaka počevši od listopada. Ove procjene raspodjele kapitalnih dobitaka mogu pomoći investitorima investicijskih fondova (koji imaju sredstva koja se drže u oporezivim računima) planiraju unaprijed za porezni dan.
3. Iskoristivost poreznih gubitaka : Mnogi investitori čine pogrešku plaćanja poreza na kapitalne dobitke kada bi ih mogli smanjiti ili ukloniti tako što bi nadoknadili dobitke s kapitalnim gubicima. Na primjer, zamislite da želite rebalansirati svoj porftolio i odlučite prodati dionice od dva fonda. Općenito, ako imate 1.000 dolara kapitalnih dobitaka kao rezultat prodaje prvog fonda i 1.000 dolara kapitalnih gubitaka kao rezultat prodaje dionica drugog fonda, jednaki dobici i gubici će se međusobno nadoknaditi, a porez se ne plaća.

1. Porezni omjer troškova : Baš kao što zvuči, omjer poreznih troškova je mjerenje kako porezi utječu na neto prinose ulaganja. Na primjer, ako vaš investicijski fond zarađuje 10% povrata prije oporezivanja, ali porezni troškovi koji su nastali fondom smanjuju ukupni povrat na 9%, porezni trošak iznosi 1%. Ulagači mogu pronaći porezne prijave, porezno prilagođene povrate i omjer troškova poreza za investicijske fondove u Morningstaru .
2. Indeksni fondovi vs aktivno upravljani fondovi : Sredstva koja pokušavaju "pobijediti tržište" nazivaju se aktivno upravljani fondovi i sredstva koja jednostavno pokušavaju uskladiti vraća tržišta ili dati referentnu vrijednost nazvanu pasivno upravljanim sredstvima. Aktivno upravljani fondovi obično imaju veći promet (kupuju i prodaju više dionica ili obveznica) i zbog toga imaju veće porezne troškove od indeksnih sredstava i burzovnih fondova (ETF). Za učinkovitost poreza, razmislite o korištenju jednog od najboljih S & P 500 fondova .

1. Kako odabrati najbolje investicijske fondove : Nije slučajno da su investicijski fondovi s najboljom izvedbom, osobito tijekom dugih vremenskih razdoblja, kao što je 10 godina ili više, često sredstva s najnižim poreznim troškovima. Stoga će investitor koji traži traženje sredstava s najboljom izvedbom vjerojatno naći najviše porezno učinkovita sredstva, čak i ako ne pokušava, jer postoji velika korelacija između niskih poreznih troškova, omjera niskog prometa i omjera manjih troškova i visokih relativnih prinosa, posebno za dulje razdoblje ulaganja.

Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao porezni savjeti ili investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.