Minimiziranje poreza i maksimiziranje povrata
Mnogi investitori imaju dvije osnovne vrste investicijskih računa: 1) redovni brokerski račun koji može biti individualan ili zajednički i 2) račun odgođen od poreza, kao što je IRA ili 401 (k).
Mnogi od tih istih ulagača nikada nisu dali nikakvo razmišljanje o tome koje su vrste investicija najbolje staviti na ove račune.
Razumijevanje oporezivanja uzajamnih fondova pomaže u određivanju lokacije
Imajte na umu da se ulaganja koja se drže na brokerskom računu oporezuju na kapitalne dobitke i na prihode od kamata (dividende) . Na primjer, ako prodajete uzajamni fond po cijeni ( NAV ) višoj od cijene koju ste kupili, imat ćete kapitalnu dobit za koju ćete morati platiti porez. Također, svaki prihod od kamata (dividende) ostvaren na ulaganjima u brokerskom računu oporezuje se kao obični dohodak, baš kao i kada primaju isplate od poslodavca.
Oporezivanje se značajno razlikuje u računima s odgodom od poreza nego u brokerskim računima. Prodaja investicijskih fondova u poreznom odgođenom računu, kao što je IRA ili 401 (k), neće generirati porez na kapitalne dobitke. U stvari, prodaja sredstava uopće ne generira poreze (iako se primjenjuju i druge naknade za uzajamne fondove ).
Također, dohodak od dividendi ne oporezuje se u IRA-u ili 401 (k) s dok se kasnije ne povuče, kao što je umirovljenje.
Vrste sredstava i vrste računa
Nadamo se da su vaši investitori i porezni računovodstveni umovi spojeni kako bi napravili logičnu vezu: Sredstva koja stvaraju malo ili nikakvih poreza ne bi se trebala održavati u brokerskim računima, a investicijski fondovi koji mogu generirati poreze trebaju se održavati u poreznim odgođenim računima.
Na primjer, na brokerskom računu, razmislite o korištenju porezno učinkovitih sredstava, kao što su fondovi općinskih obveznica ili fondovi koji ostvaruju mali ili nikakav prihod od dividendi, kao što su neki burzi razmijenjeni sredstvima (ETF) , indeksni fondovi ili sredstva za rast dionica.
Također, imajte na umu da investicijski fondovi navode svoje ciljeve u prospektu ili ih možete pronaći koristeći Morningstar ili izravno s određene web stranice tvrtke. Ako je cilj fonda "Prihod" ili "Vrijednost" udjeli u uzajamnom fondu obično su zalihe koje stvaraju prihode (dividende), a imate porezni račun ako se fond drži na brokerskom računu. Nasuprot tome, uzajamni fond za rast obično će imati dionice s ciljevima rasta, što znači da tvrtke koriste svoje zarade da se ponovno investiraju u tvrtku, a ne plaćaju dividende investitorima.
Izbjegavajte jedan od tri najvažnija zamka uzajamnih fondova
Do sada biste trebali razmišljati uz liniju zadržavanja više od teških zarađenih ušteđevina i zarade uzajamnih fondova održavanjem niskih poreza. Kako bi porezi bili manji od investicijskih fondova, budite pametni oko lokacije imovine - mjesto (vrsta računa) u kojem držite svoje investicijske fondove može napraviti veliku razliku u porezima, što će biti jedan od najvećih povlačenja u izvedbi investitora.
Još jednom zadržavajte sredstva koja ostvaruju prihode (većina obvezničkih sredstava, većina zaliha sredstava s ciljem ostvarivanja dohotka) u poreznom odgođenom računu, kao što su IRA i 401 (k) s. Držite porezno učinkovita sredstva (vidi omjer poreza i troškova ) na oporezivi račun, kao što su pojedinačni i zajednički računi posredovanja. Također, pazite na kapitalne dobitke u brokerskim računima. Ako predvidite da često trgovate (kupnja, prodaja, razmjena nekoliko puta godišnje), pokušajte to učiniti više u vašem IRA ili 401 (k) gdje nema generiranih poreza na kapitalne dobitke.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.