Definicija i primjeri najboljih investicijskih fondova
Evo što trebate znati o ulaganju u investicijske fondove u mirovini:
Definicija definicije mirovinskih primanja
Umirovljeni prihod portfelja uzajamnog fonda obično se sastoji od mješavine dionica, obveznica i gotovine, a najprikladniji je za one ulagače koji već ulaze ili ulaze u mirovinu.
Cilj ovih portfelja je obično konzervativna raspodjela imovine . Ovi portfelji imaju za cilj pružiti investitorima stalan prihod tijekom umirovljenja.
Kako pronaći najbolje prihode od umirovljenja uzajamne fondove
Općenito, najbolji fondovi za prihod od umirovljenja imaju temeljni cilj koji uravnotežuje očuvanje imovine, dohotka i rasta, koji je prioritetan tim redoslijedom. Na primjer, najveći prioritet je postizanje pozitivnih prinosa (iznad 0%); Drugi je prioritet postići povrat na ili iznad inflacije; i najniži prioritet, koji zapravo nije "cilj", jest povećati imovinu. To je zato što bi rast znatno iznad stopa inflacije zahtijevao previše izloženosti tržišnom riziku što povećava vjerojatnost gubitka glavnice.
Jednostavnim riječima, želite potražiti sredstva za prihod od umirovljenja s prosječnim godišnjim prinosima od 3,00% do 4,00%. Također se pobrinite da se više fokusirate na 5-godišnje i 10-godišnje vraćanje fonda i manje pažnje na kratkoročnu izvedbu .
Također biste željeli potražiti najbolja sredstva bez naplate s niskim troškovima . Morate držati svaki peni moguć za svoj prihod od umirovljenja!
Primjeri najboljih mirovinskih primanja
Da bismo izvršili traženje najboljih sredstava za mirovinu, koristio sam Morningstar program Principia Pro, ali možete koristiti bilo koju od najboljih web stranica za istraživanje investicijskih fondova .
Uključujući sve vrste klasa dionica , pronašao sam više od 300 sredstava za mirovinsko osiguranje. Da bih suzili pretraživanje, isključio sam sve fondove s prednjim opterećenjem i natrag, sva sredstva s 12b-1 pristojbama i sva sredstva s omjerima rashoda iznad 0,50%. Ovo je suzilo odabir na samo 15 investicijskih fondova. Od tih sredstava izabrao sam jednu s umjerenom raspodjelom imovine i jednu s konzervativnom raspodjelom:
Mirovinski prihod fondovi: Vanguard Managed Distribucija isplata Focus Fund Investor Shares (VDPFX)
Vanguardova Managed Payout Distribution Focus fond (VDPFX) jedan je od tri investicijska fonda koji Vanguard naziva svojim "isplatnim fondovima", koji su "namijenjeni dopunjavanju dohotka za umirovljenike investitora plaćanjem različitih razina mjesečnih distribucija (ili" isplata ").
Iako VPDFX ima srednje rizične izdatke (približno 70% dionica / 30% obveznica, novčani i "drugi", prema Morningstar), ona ima najkonzervativniju raspodjelu sredstava i najvišu mjesečnu isplatu tri fonda za isplatu Vanguarda. Primarni cilj fonda je uravnotežiti očuvanje glavnice s prihodima koji su prikladni za odlazak u mirovinu. Umjerena raspodjela može biti pomalo nestabilna vožnja, u smislu volatilnosti , za neke investitore, ali njegov dugoročni potencijal izvođenja veći je od onih konzervativnijih sredstava za umirovljenje.
Raznovrsna mješavina fondova Vanguard indeksa vjerojatno će privući mnoge umirovljenike koji su već skloni upotrebi sredstava Vanguarda i / ili indeksa.
Mirovinski prihod fondovi: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) je konzervativniji od Vanguard Managed Payout fonda s portfeljem temeljnih Fidelity investicijskih fondova koji, prema Fidelityu, nastoje održati stabilnu raspodjelu sredstava drugih Fidelity fondova, uključujući različite kategorije, kao što su američki dionički fondovi , međunarodna dionička sredstva i niz obveznica.
FFFAX je jedan od najstarijih fondova za mirovinsko osiguranje i povijesno je proizveo vraća u rasponu od 4 do 5 posto, što je dobar cilj da preostaje ispred inflacije, uz održavanje niske razine rizika.
Naravno, dosadašnja izvedba nije jamstvo za buduće rezultate, ali kada možete smanjiti ili ukloniti povlačenje iz izvedbe, kao što su opterećenja, naknade i visoke troškove, možete barem dati svoj prihod od umirovljenja veću vjerojatnost da traje dulje od vas.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.