Napravite kapitalne gubitke za vas
Osnove o kapitalnim dobicima i gubicima i porezima
Razumijevanje poreznih posljedica (kapitalnih dobitaka i kapitalnih gubitaka) prodaje investicijskih fondova važan je aspekt uspješne investicijske prakse.
Uistinu nemate dobit ili gubitak na bilo kojemu imovini sve dok ga ne prodaš. Do tada, imate samo nešto na papiru (ili on-line) koji vam govori koliko je vrijedno. Na primjer, ako prodajete svoj investicijski fond za veću cijenu nego što ste ga kupili, imat ćete kapitalnu dobit. Ako prodajete svoj fond po nižoj cijeni nego što ste ga kupili, imate gubitak kapitala. Kada imate kapitalnu dobit, dugujete porez na kapitalne dobitke. Međutim, gubitak kapitala može nadoknaditi kapitalni dobitak ili, ako tijekom porezne godine nije bilo kapitalnih dobitaka, mogli biste iskoristiti do 3.000 dolara za smanjenje redovnog dohotka. Ako neto gubici prelaze 3.000 dolara, investitor može prenijeti neiskorištene gubitke u buduće porezne godine.
Primjer za sakupljanje poreznih gubitaka
Kada koristite kapitalne gubitke kako biste nadoknadili kapitalne dobitke ili smanjili redovne prihode, radite nešto što se naziva zaračunavanje poreznih gubitaka. Strategija s ukidanjem poreznih gubitaka za otklanjanje kapitalnih dobitaka je da obratite pozornost na cijenu ili neto vrijednost imovine vaših investicijskih fondova.
Na primjer, pretpostavimo da ste uložili 1.000 dolara u Fond A i 1.000 dolara u Fondu B. Dvije godine kasnije, Fond A vrijedi 1.500 USD, a vaš Fond F vrijedi 500 USD. Ako danas prodajete oba fonda, ostvarit ćete kapitalnu dobit od $ 500 za Fond A i gubitak kapitala od 500 USD za Fond B. Dobit i gubitak bi se međusobno nadoknadili i ne biste imali nikakve poreze.
Ukratko, ubiranje poreznih gubitaka može biti vrijedno investitoru, bilo kao sredstvo za smanjenje ili uklanjanje kapitalnih dobitaka ili kao sredstvo smanjenja redovnog dohotka. Imajte na umu da se kapitalni dobici i gubici ne primjenjuju na račune s odgodom od poreza, kao što je vaš 401 (k) ili IRA, tako da na tim računima nije moguće sakupljanje poreznih gubitaka.
Upozorenja i savjeti za uklanjanje poreznih gubitaka
Neki investitori žele kasnije kupiti isti fond koji su prodali (sakupljeni). Prije nego što to učinite biti svjesni pravilnika o prodaji IRS-a, koji u biti kaže da investitor ne može kupiti uglavnom jednaku sigurnost unutar 30 dana (prije ili poslije) prodaje.
Također, nemojte brkati skupljanje poreznih gubitaka s raspodjelom kapitalnih dobitaka . Mudar investitor može također smanjiti poreze na redovnom brokerskom računu smanjenjem prihoda od investicijskih fondova koji isplaćuju dividende i poreza iz raspodjeljenja kapitalnih dobitaka s nečim što se zove imovina - postavljanje poreznih učinkovitih ulaganja u oporezive račune.
Konačno, skupljanje poreznih gubitaka često je investicijska strategija na kraju godine, ali mudar investitor će paziti na sve kupnje i prodaje fondova tijekom cijele godine i donijeti investicijske odluke zasnovane na investicijskim ciljevima, a ne na hirovima tržišta.
Odricanje od odgovornosti: posavjetujte se s poreznim savjetnikom ili financijskim savjetnikom prije donošenja odluka vezanih za porez. Unutarnje okolnosti svakog investitora moraju se razmotriti prije primjene općih strategija ulaganja u osobne financije. Informacije o ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.