Saznajte ako ste kvalificirani za isplatu iz svog 401 (K) plana
Ako ste još uvijek zaposleni od strane tvrtke koja sponzorira vaš plan 401 (k), tada nećete imati pravo isplata iz plana. Umjesto toga, da biste pristupili svojem novcu, možete provjeriti da li vaš plan nudi zajam za plan 401 (k) ili dopušta povlačenje poteškoća .
Ako više niste zaposleni od tvrtke koja sponzorira vaš 401 (k) plan, onda imate pravo dobiti novac. Možete zaraditi plan ili prebaciti 401 (k) ravnotežu plana na IRA .
Ako odlučite prebaciti novac umjesto da unovčite novac, tada nećete morati platiti porez ili kaznene poreze jer prebacivanje na IRA-e ne predstavljaju oporezive transakcije ako ih napravite na pravi način. Prebacivanje vašeg 401 (k) u drugi plan ne smatra se unovčavanjem.
Zaštita povjerilaca je izgubljena
Novac u planu 401 (k) povjerilac je zaštićen i zaštićen je od stečaja. Ludo je da plati 401 (k) plan za isplatu duga ako je vjerojatno da ćete možda završiti podnošenje stečajnog postupka. Stečajni sud ne može dodirnuti vaš plan 401 (k) i vjerovnici ne mogu pribaviti imovinu protiv imovine u vašem planu 401 (k), niti vas mogu prisiliti da povučete taj novac kako biste platili dug. To je zaštićeni novac za korištenje u vašoj mirovini godina.
Porezi će biti dugovani
Ako ste gotovinom u vašem 401 (k) planu, a još niste dostigli 59 1/2 godina, tada će dolar iznos koji povlačite podliježe običnim porezima na dohodak i 10% kazni.
Ako još niste stariji od 59 godina, obično se traži da se 20% uskratite iz bilo kojeg salda za koji plaćate savezne poreze, tako da za svaku 1000 dolara u gotovini dobivate oko 800 dolara.
Druga 200 dolara bit će poslana na IRS. Na kraju godine plan 401 (k) će vam poslati porezni obrazac 1099R koji prikazuje iznos poreza koji se zadržavaju u vaše ime.
Kada podnesete povrat poreza, uključit ćete iznos plana 401 (k) koji se unosi kao prihod, zajedno s ostalim izvorima dohotka. To se prenosi na vašu poreznu prijavu na prvoj stranici i na temelju vaših ukupnih prihoda i odbitaka, morat ćete platiti dodatan porez ili dobiti povrat novca.
Vaša dobna pitanja
Ako ste između 55 i 59 godina 1/2, možete izbjeći 10% kazneni porez ako ste prestali raditi najranije nego godinu dana kad ste navršili 55 godina. Zovem to 55.401 (k) povlačenje .
Ako ste stariji od 59 godina 1/2, bilo koji iznos koji se povuče s vašeg 401 (k) plana bit će podložan porezu na dohodak, ali ne i porez na kaznu.
Znati kako se isplati
Prvi korak je pozivanje telefonskog broja koji se pojavljuje na vašem 401 (k) planu i zamolite ih da vam šalju papire koje morate izvršiti kako biste isplatu iz plana. U nekim ćete slučajevima možda to učiniti online ili putem telefona, ali većinu vremena morate ispuniti papire.
Ponekad će biti potreban potpis osobe HR-a ili administratora plana u tvrtki u kojoj ste bili zaposleni.
Ako ste radili za manju tvrtku, morat ćete ih preuzeti ili ih sami kontaktirati kako biste to učinili. Ako ste radili za veliku tvrtku to često rješava investicijska tvrtka koja nudi investicijske odluke unutar plana 401 (k).
Dobivanje novca uzima vrijeme
Obično je potrebno nekoliko tjedana da unovčite plan 401 (k). Neki planovi za manje tvrtke imaju pravo dopustiti distribucije samo jednom tromjesečju ili jednom godišnje. Postoji 401 (k) sažetak opisa dokumenta koji će navesti pravila za vaš plan. Plan mora slijediti svoja pravila.
Ponekad se može osjećati kao da vaš bivši poslodavac otežava dobivanje novca iz vašeg 401 (k) plana, ali postoje stroga pravila koja vaš poslodavac mora slijediti i moraju imati sve odgovarajuće papire kako bi raspodijelili vaš novac.