Međutim, krediti ne dolaze tako lako za osobe s lošim kreditnim.
Ovdje u SAD-u i na mnogim drugim mjestima širom svijeta, posebno u zemljama trećeg svijeta, posuđeni fondovi obično dolaze s pretjeranim kamatnim stopama, čime se povećava ravnoteža kredita i sprječava da zajmoprimci nikada ne otpuštaju zajam. Za ove ljude microlending je razvijen kao društveno svjestan način da osigura sredstva koja ti zajmoprimci trebaju po povoljnijim kamatnim stopama.
Što je Microlending?
Microlending je praksa davanja malih kredita osobama kojima je to potrebno. Ti zajmovi obično koriste poduzetnici koji započinju posao ili oni koji trebaju dodatne gotovine za proširenje. Microlending je jedinstven zbog motivacije iza nje, veličine zajmova i uključenih ljudi.
Motivacija: Tradicionalni mainstream zajmodavci isključivo se usredotočuju na ostvarivanje dobiti , naplaćivanjem kamata i mogućim naknadama koje pokrivaju njihove troškove. Microlenders su više zainteresirani za razvoj .
Neki od njih zasigurno žele zaraditi dobit, ali glavni cilj je pomaganje razvoju poduzeća za male poduzetnike koji inače ne bi mogli posuditi. Microlending organizacije također bi mogle pružiti treniranje i osposobljavanje, podučiti poduzetnicima kako uspješno poslovati s dovoljno profita kako bi vratili svoj kredit, za razliku od samo pozajmljivanja novca i puštanja zajmoprimaca na samu sebe.
Microlending je započeo 1974. godine s jednim muškarcem, Muhammedom Yunusom, koji je vrlo mali zajam ženi Bangladešu koja je živjela u siromaštvu, tako da je mogla napraviti i prodavati bambusove stolice kako bi prehranila svoju obitelj. Od tada je rastao u mnogim bankama i nebankarskim subjektima u nekoliko zemalja. Revolucionirala je napore za pomoć u zemljama trećeg svijeta i, uz izuzetno visoku stopu otplate kredita, pokazala je da siromašni žele mnogo više od ruku.
Veličina zajma: Microloans, vjerni njihovom imenu, ponekad su mali kao i $ 25, iako mogu biti mnogo veći. U mnogim dijelovima svijeta, 25 ili 50 dolara ide vrlo daleko i može kupiti pristojnu zalihu inventara za poduzetnu osobu koja može, s nekim teškim poslom, proizvoditi proizvod i zaraditi.
Pojam "mikro" relativno je relativan u nekim slučajevima. Ovdje u Sjedinjenim Državama, Small Business Administration (SBA) razmatra nešto ispod 50.000 dolara za mikrokreditiranje. To je rekao, SBA izvješća da je njihov prosječni mikrosvijest je za 13.000 dolara. Većina tradicionalnih zajmodavaca nema interesa za klijente s mikroklimatskim jer ih previše košta za procjenu kreditne sposobnosti zajmoprimaca i potpisivanje zajmova za mala poduzeća, a ima malo prilika za njih da zarade profit.
Zajmoprimci: ljudi koji koriste microloans obično nisu vlasnici SAD-a s puno resursa. Ovi zajmoprimci često su samozaposleni, imaju relativno niske prihode, žive na ili ispod razine siromaštva i ne mogu se kvalificirati za zajam od tradicionalnog zajmodavca. Međutim, oni još uvijek imaju dobre ideje i sposobnost za uspješno poslovanje, a microlending služi važnoj potrebi za njima. Microlending nastavlja rasti u inozemstvu za zajmoprimce u zemljama u razvoju, gdje siromašni nemaju pristup bankarstvu, a tržišta su manje formalna nego u Sjedinjenim Državama.
Kako posuditi
Ako želite posuditi malu količinu novca, trgovite među mikrolenderima i tradicionalnim zajmodavcima kako biste vidjeli gdje možete dobiti najbolju ponudu. SBA pruža popis lokalnih mikrolendijskih organizacija po državi, što je odlično mjesto za početak.
Isto vrijedi i provjeriti kod svoje lokalne banke ili kreditne unije , on-line zajmodavaca i peer-to-peer zajmodavaca kao što su Prosper.com ili LendingClub.com o vašem pravu na posudbu. Usporedite sve uvjete prije nego što odaberete vjerovniku.
Kako posuditi
Ako ste zainteresirani za posuđivanje novca poduzetnicima, bilo da se radi o pekarnici na ulici ili farmeru s druge strane svijeta, imate mnogo prilika. Jednostavan način za posudbu male količine novca, iako nećete zarađivati, nalazi se u jednoj od prvih web stranica za popularizaciju mikroprocesora, Kiva.org. Kiva.org je hands-off pristup, ali ako biste željeli više uključiti, potražite lenders u vašem području, počevši od SBA popis povezan gore.
Microlending nije samo stvaranje novca; radi se o pomaganju ljudima koji žele naporno raditi i trebaju pristup pristupačnom poslovnom kapitalu. Ipak, dogode se nesretne okolnosti, a vi zapravo možete izgubiti novac ako zajmoprimci ne mogu vratiti svoje zajmove, pa samo posudite novac koji stvarno možete učiniti bez nje.