Kako porezne olakšice djeluju na smanjenje poreza na dobit koju dugujete
Odbitak poreza najčešće je posljedica nekih poslovnih troškova, ali su i jedan od načina na koji vlada daje poticaj ljudima da sudjeluju u aktivnostima koje imaju veću društvenu korist. Neki primjeri uključuju stvaranje dobrotvornih donacija, odlučivanje o kupnji ekološki prihvatljivijih proizvoda, pa čak i uštede za odlazak u mirovinu.
Što znači ako je nešto porezna olakšica?
Ako je nešto porezno odbitak (ili je porezno odbijeno), može smanjiti porez na dohodak smanjenjem oporezivog dohotka (također poznatog kao vaš prilagođeni bruto dohodak ili AGI). Mnogi ljudi smatraju porezne olakšice kao alat koji koriste samo bogati i poznati, ali su pogrešni. Zapravo, postoji mnogo poreznih olakšica za obitelji srednje i nižeg dohotka. Neke uobičajene stavke porezne olakšice su stvari poput nekih premija zdravstvenog osiguranja, dobrotvornih darova i donacija te otplate hipoteke ili studentskog kredita.
Bez obzira jesu li troškovi koji se odbijaju od poreza u konačnici smanjuju porez na dohodak koji ovisi o nekoliko čimbenika. Najveći razlog razlikovanja poreznih olakšica je da li porezni obveznik odluči preuzeti standardnu odbitku ili izdvojiti odbitke.
Međutim, za planiranje mirovinskog osiguranja, ako je stavka porezno priznata i imate oporezivi dohodak, vjerojatno ćete uštedjeti na porezu na dohodak.
Nema odbitaka za planiranje umirovljenja koji se smatraju detaljnim odbitcima .
Koja je razlika između porezne olakšice i poreznog kredita?
I porezni odbitci i porezni krediti mogu smanjiti porez na dohodak, ali to čine na različite načine. Kao što je već rečeno, porezne olakšice mogu smanjiti vaš račun poreza na dohodak snižavanjem iznosa prihoda koji je podložan porezu. Kao takav, smanjenje poreza duguje ekvivalentu ukupnom iznosu koji imate u poreznim odbitcima puta Vašoj graničnoj poreznoj stopi. Porezni kredit, s druge strane, izravno smanjuje poreze na dohodak koji dugujete dolaru za dolar. Kao takav, porezni su krediti mnogo vrijedniji, ali i mnogo manje uobičajeni.
Porezni prihodi od poreza na dobit smanjuju vašu porez na dohodak nakon što je porez već izračunat, što ih čini moćnim sredstvom za smanjenje poreznog računa. Pogledajte ovu stranicu za više informacija o porezu na dohodak.
Ali to ne znači da porezni odbitci nisu vrijedni. Ako ih koristite mudro, ne samo da vam mogu uštedjeti novac na vašem ukupnom poreznom računu, već i oni mogu pomoći u financiranju mirovine.
Koji su primjeri smanjenja poreza povezanih s planiranjem mirovine?
Najčešći odbitak poreza za planiranje mirovine je za tradicionalne IRA doprinose.
Ako zadovoljavate određene granice dohotka, vaš doprinos tradicionalnom IRA-i je porezno priznat i stoga vam štedi novac na porez. Ovu odbitku možete zatražiti na povrat poreza.
Kako doprinosi zdravstvenog računa mogu smanjiti oporezivi dohodak?
Računi štednje (HSA) su planovi štednje koji se mogu porezno osloboditi i omogućuju osobi da uštedi dolare prije poreza za buduće troškove zdravstvene zaštite. Dodatna korist od porezne olakšice za doprinose HSA je da ne morate izdvojiti odbitke da biste tražili odbitak. U porezne svrhe, doprinosi HSA smatraju se iznad odbitka linije. To znači da mogu smanjiti prilagođeni bruto dohodak (AGI) i potencijalno pomoći da vas kvalificiraju za druge porezne olakšice i kredite koji su ovisni o dohotku. HSA-i pružaju izvrstan način za uštedu umirovljenja jer ne postoje kazne za korištenje ovih računa za ne-medicinske troškove nakon što dosegnete 65 godina.
Povlačenje HSA-e bit će bez poreza sve dok se sredstva koriste za plaćanje kvalificiranih medicinskih troškova.
Jesu li doprinosi 401 (k) planu odbitni porez?
Uz dobivanje porezne olakšice za doprinos tradicionalnoj IRA-i, doprinosi planovima umirovljenja koje financira poslodavac, kao što su planovi 401 (k) , također su porezno odbijeni. Za razliku od IRA doprinosa, međutim, budući da se vaši 401 (k) doprinosi automatski oduzimaju od vašeg plaćanja prije obračuna poreznih pričuva, dobivate porezne uštede prema naprijed. Budući da se ti doprinosi oduzimaju od vaših oporezivih plaća koje su vam izvijestili i IRS na obrascu W2, ne možete odbiti svoje 401 (k) doprinose na povrat poreza.