Objasnio je osiguranje
Sigurnosni osiguravatelji rade za osiguravajuća društva.
Uloga osiguravatelja osiguranja je odabir tko i koje će osiguravajuće društvo osigurati na temelju ove procjene rizika. Underwriting je rad "iza kulisa" u osiguravajućem društvu.
Što čini osiguravajuće društvo za osiguranje?
- Pregledajte specifične informacije kako biste utvrdili koji je stvarni rizik
- Određuje kakav pokrivenost politika ili kakva opasnost osiguravajuće društvo pristaje osigurati i pod kojim uvjetima
- Mogu ograničiti ili mijenjati pokrivenost potvrdom
- Potraže proaktivna rješenja koja mogu smanjiti ili ukloniti rizik budućih potraživanja od osiguranja
- Pregovara s vašim agentom ili brokerom kako biste pronašli načine kako vas osigurati kada problem nije tako jasan
Underwriters su osposobljeni profesionalci osiguranja koji razumiju rizike i kako ih spriječiti. Oni imaju specijalizirano znanje o procjeni rizika i koriste ovo znanje kako bi utvrdili hoće li osigurati nešto ili nekoga, i po kojoj cijeni osiguraniku.
Osiguratelj osiguranja je imenovani rizik preuzimatelj osiguranja, onaj tko odluči preuzeti financijsku odgovornost osiguraniku ako vjeruje u rizik. On pregledava sve informacije koje vaš zastupnik pruža i odlučuje je li tvrtka spremna riskirati vas.
Osiguranje u jednostavnim uvjetima
Osiguranje je kockanje.
Kada se sami osiguravate ili odlučite ići bez osiguranja, u osnovi ste rekli da ste sigurni da se ništa neće dogoditi, tako da nećete zatražiti od osiguravajućeg društva da podupre ulaganja i sami ćete preuzeti puni rizik.
Kada zamolite osiguravajuće društvo da preuzme taj rizik umjesto toga, osiguravajuće društvo mora imati način odlučivanja o tome koliko se kockanje poduzima i koliko je vjerojatno da će nešto poći po zlu. Ako su ulozi previsoki, tvrtka neće riskirati. Dolaskom na zaključak o tome što je rizik potrebno je vrlo sofisticirani proces. To je razumijevanje podataka i statističkih podataka koji omogućuju osiguravateljima da predviđaju vjerojatnost većine rizika i premije naknade u skladu s tim.
Kako je poduzetnik drugačiji od agenta ili brokera?
Ako je osiguravatelj osiguranja kockar, agent ili posrednik je osoba koja prodaje rizike. Osnovna pravila za pokrivanje obično su navedena u priručniku za osiguranje koji se pruža agentima. Priručnik pokriva standardne situacije i pravila. Kada klijent udovoljava ovim osnovnim pravilima ili kriterijima, agent ili brokeri obično mogu staviti rizik. To je poznato kao autoritet obvezujućeg agenta ili brokera.
Rizik je ono što želite osigurati, kao što je vaš automobil, vaš dom ili vaš život. Stavljanje rizika kod osiguravatelja znači izdavanje pravila.
Agenti osiguranja obično nemaju ovlasti za donošenje odluka osim osnovnih pravila koja su dani u priručniku za osiguranje, ali agencija može odbiti osigurati na temelju svog znanja o odjelu osiguranja društva za osiguranje. Ne može savijati pravila niti napraviti posebne aranžmane za pružanje osiguranja na ime društva za osiguranje bez pristanka osiguratelja.
Agenti osiguranja u odnosu na osiguravajuće osiguravatelje: Tko vas predstavlja?
Agencija ili posrednik u osiguranju predstavlja i vas i osiguravajuće društvo.
- Agencija za zastupanje u osiguranju predstavlja vas predstavljanjem svoje situacije tvrtki i pregovarajući da biste dobili osiguranje. Zalaže se za vas. Kad imate pitanja, on je odgovoran za odgovaranje na njih.
- Agenti također zastupaju osiguravajuća društva objašnjavajući vam pokrivanje i osiguravajući poštivanje pravila društva za osiguranje kada vam proda pravila.
Osiguratelj osiguranja radi za osiguravajuće društvo
- Poduzetnik štiti društvo provodeći pravila o rizicima i procjenjujući rizike na temelju tog razumijevanja
- Poduzetnik također ima mogućnost odlučiti iznad i izvan osnovnih smjernica kako će tvrtka odgovoriti na rizik priliku
- Potpisivač može savijati pravila i izuzeti ili izmijeniti uvjete kako bi situacija bila manje rizična. Poduzetnici također mogu odlučiti smatrate li da je rizik previsok i otkazati politiku ili odbiti ponuditi osiguranje.
Kada osiguravajuće društvo preispituje politiku osiguranja?
Osiguratelji osiguranja obično će pregledati pravila i informacije o riziku kad god se situacija čini izvan norme, tako da ne znači da se osiguravatelj nikada više neće gledati na vaš slučaj samo zato što ste već ugovorili politiku. Poduzetnik se može uključiti kad god postoji promjena uvjeta osiguranja ili materijalna promjena u riziku. Poduzetnik će pregledati situaciju kako bi utvrdio je li tvrtka spremna nastaviti politiku prema trenutnim uvjetima ili ako će predstaviti nove uvjete. Novi uvjeti osiguranja mogu uključivati smanjene ili ograničene pokriće ili povećane odbitke.
Mogu li razgovarati sa svojim osiguravateljima osiguranja?
Underwriters ne govore s javnošću. Iako njihove odluke često imaju izravan utjecaj na vašu policu osiguranja , posao poduzetnika je isključivo za procjenu rizika i postavljanje uvjeta prihvaćanja.
Ako se osiguravatelj ne udovoljava riziku, može uskratiti ili poništiti policu osiguranja . Nije posao osiguravatelja da razgovara s osiguranicima, već samo agencijama ili brokerima koji su odgovorni za prenošenje informacija na svoje klijente.
Ako je poduzetnik donio odluku o kojoj želite raspraviti, vaš agent ili posrednik je jedini ovlašten razgovarati s vama o tome.
Ako niste zadovoljni odlukom o osiguranju, a vaš agent ili posrednik ne može riješiti problem, možete se obratiti uredu državnog osiguravatelja ili zatražiti od svog zastupnika ako osiguravajuće društvo ima pravobranitelja, a vi svibanj biti u mogućnosti govorite da se uključite u vaše ime. Većina osiguravajućih društava ima ombudsmana ili odnose s javnošću ili odjelima za odnose s kupcima.
Može li se odluka Underwritera promijeniti?
Subvencionari osiguranja obično će ponovno razmotriti rizik kada ili kada nove informacije postanu dostupne.
Kako da dobijete ono što želite od osiguravatelja?
Vaš agent ili posrednik mora predstaviti čvrste činjenice i informacije koje će osiguratelju uvjeriti da je rizik dobar.
Objašnjenje životnih okolnosti sa čvrstim informacijama uvijek će dobiti najbolje rezultate. Nikad se ne bojte dati previše informacija ako gradi jači slučaj. Podizvođači su tamo kako bi prosudili pozive, tako da im pružaju dobre informacije mogu pomoći.
Primjeri osiguranja
Najlakši način za razumijevanje kada poduzetnik može pomoći, ili primjeri kako podtajnici mogu donositi odluke za promjenu odluka osiguravajućeg društva o vašoj politici ili vaše osiguranje je da pogledate primjere.
6 Primjeri osiguranja u osiguravajućim situacijama
- Elizabeth i John kupili su novi dom i odlučili prodati svoj stari. Tržište nekretnina bilo je teško u to vrijeme i nisu prodali svoj prvi dom tako brzo kao što su se nadali. Završili su se prije nego što su ga prodali. Pozvali su svoje agencije za osiguranje da im pokažu da je stari dom prazan, a njihov agent ih je savjetovao da će trebati popuniti upitnik za upražnjeno radno mjesto i dati dodatne detalje. Poduzetnik će razmotriti rizik i odlučiti hoće li dopustiti dozvolu za upražnjeno radno mjesto kako bi osigurala dom.
- Elizabeth i Johnov novi dom trebali su puno popravaka. Osiguravajuće društvo ne bi inače prihvatilo kuću koja nije imala ažurirane električne instalacije, ali John i Elizabeth su bili klijenti već nekoliko godina i nikada nisu naveli nikakve tvrdnje. Također su osigurali svoj automobil s istom tvrtkom. Njihov agent je odlučio uputiti svoj slučaj na potpisivanje. John i Elizabeth obećali su popraviti električno ožičenje u roku od 30 dana. Odjel za osiguranje preispitao je profil Elizabete i Johna i odlučio da su zadovoljni riskiranjem. Poduzetnik je savjetovao agenciji da neće otkazati policu osiguranja zbog nedostatka popravaka , ali umjesto toga privremeno će povećati iznos koji se može odbiti na 5.000 dolara i dati Johnu i Elizabethi 30 dana da se obavite posao. Politika bi se mogla vratiti na normalnu odbitku nakon što su ispunjeni uvjeti jer bi rizik s električnim ožičenjima bio fiksiran.
- Marija je napravila tri staklene tvrdnje u pet pet godina, ali osim toga, ona ima savršenu rekord u vožnji. Osiguravajuće društvo želi i dalje osigurati, ali mora učiniti nešto kako bi rizik ponovo profitabilno. Plaćeno je 1400 dolara u staklenim tvrdnjama, ali Mary plaća samo 300 dolara godišnje za pokrivanje stakla i ima odbitak od 100 dolara. Podnaseljica pregledava dosje i odluči ponuditi nove uvjete Mariji nakon njezine obnove. Tvrtka se obvezuje ponuditi joj punu pokrivenost, ali će joj povećati iznos deductible na 500 dolara. Alternativno, oni nude obnovu pravila uz ograničenu pokrivenost staklom. Ovo je način osiguravajućeg društva da minimizira rizik, a još uvijek pruža Mariju s ostalim pokrivačima koje ona treba, poput odgovornosti i sudara.
- Jane je otišla do svog agenta osiguranja kako bi dobila auto osiguranje. Kad je agenciji rekla da je vozila bez dozvole i osiguranja pet godina, a optužena je za tri puta bezobzirno vožnje, agencija je rekla da ga odjel za osiguranje neće osigurati. Previše je rizika.
- Mark je imao tri zahtjeva za štetu od vode u proteklih šest godina. Svi su bili iz istog izvora jer Mark odbija promijeniti bilo što u njegovu domu kako bi spriječio rizik od ponovnog pojavljivanja. Poduzetnik je odbio nastaviti ga osigurati jer ništa nije promijenilo kako bi rizik bilo sigurnije. Iako neki visokorizični osiguravatelji mogu uzeti Mark, čak bi mogli tražiti da se izvor štete najprije ispravlja ili da se poduzmu preventivne mjere. Mogu se dogovoriti i da osiguraju Markovu kuću samo za vatru, osim oštećenja vode.
- John se angažira kako bi nazvao agenciju osiguranja njegovog stanara i zamolio je da ukloni atletičara za svoj nakit za angažman koji je upravo kupio. Ima zakonsku politiku za stanarinu od 20.000 dolara pa mu agent pita koliko želi osigurati prsten. Pita da osigura prsten za 45.000 dolara. Ima dokaz njegove vrijednosti. Agent upućuje na situaciju na potpisivanje, a osiguravateljica odbija dodati vozača kada pregleda datoteku. Jednostavno nema smisla da svi Ivanovi posjedi vrijedi samo 20.000 dolara, ali je proveo 45.000 dolara na prsten. Kada agencija razgovara s Ivanom, slažu se da je vrijednost sadržaja u njegovu domu daleko odmakla. Ima sat vrijedan 10 000 dolara, a njegov sustav kućnog kina gotovo vrijedi pola od onoga za što je osiguran. John nije pregledao svoje osiguranje nekoliko godina i sada ima veći posao koji plaća. Mnogo je unaprijedio. Johnov agent shvaća da se John kvalificira za drugačiji tip politike s višom granicom. Kada zastupnik pozove osiguravatelja natrag da se odnosi na rizik, situacija ima smisla ovaj put, a osiguravatelj pristaje osigurati prsten od 45.000 dolara. Poduzetnik je ugodno s rizikom nakon što ima sve ove informacije.
Izrada izmjena može se mijenjati Bez obzira da li će vas Osiguravajuće društvo osigurati
Potpisivanje može biti proces s mnogo dijelova koji se mijenjaju. Ako niste sigurni zašto je odbijen zahtjev ili pokrivenost, zamolite svog agenta za vjerojatan razlog tako da možete ispraviti situaciju i krenuti naprijed.