Redefiniranje vašeg pojma "neočekivanog troška" može vam pomoći u planiranju
To je istina. Ali što je točno neočekivani trošak?
Evo što nije:
Nije ponavljaju godišnje račune
Vaš porez na imovinu, račun za osiguranje automobila, godišnja premija životnog osiguranja, ispit naočala i ostali jednokratni troškovi nisu neočekivani. Naprotiv, možete u potpunosti očekivati da ćete platiti ove račune godišnje ili polugodišnje.
Proračun za njih poništavajući fiksni iznos svaki tjedan ili svaki mjesec. Ako porez na imovinu iznosi 5.200 USD godišnje, na primjer, ostavite na stranu 1000 dolara tjedno. Ako vaš pregled naočala i zamjena leće koštaju 300 dolara svake godine, izdvojite 25 dolara mjesečno. To nisu vrste troškova koje treba koristiti vaš hitni fond.
Nije povremeno održavanje ili popravci
Je li vaš krov curenja? Je li vaš perilac posuđa? Trebate li platiti odštetu od 1.000 USD za zdravstveno osiguranje?
Većina ljudi bi nazvala ove neočekivane troškove. No neki osobni stručnjaci za financije ne slažu se.
"Medicinski zapisi, troškovi automobila i troškovi kućanstava nisu neočekivani - barem ne smiju biti", kaže Liz Weston, osobni novinar za MSN Money i autor knjige The 10 Commandments of Money. "Ako imate tijelo, automobil ili kuću, prije ili kasnije to će vas koštati."
Ono što ona znači jest da proračun treba sadržavati procjenu koliko ćete potrošiti na promjenjive troškove kao što su kućni, auto i zdravstveni problemi.
Na primjer, Jedno dobro pravilo je da 1 posto troškova vašeg doma treba izdvojiti svake godine za kućne popravke i održavanje . Ako živite u domu od 250.000 USD, trebate uštedjeti 2.500 USD godišnje ili 208 USD mjesečno.
Nećete potrošiti 2500 dolara svake godine. Neki će vam godine potrošiti samo 100 ili 200 dolara za osnovno održavanje, poput čišćenja kanala .
No, ostale godine ćete potrošiti 7.000 dolara za zamjenu krova. Vladina pravila za 1 posto trebala bi biti dugoročni godišnji prosjek, a proračun za ove vrste troškova možete izdvojiti tako da u fond "kućni popravci i održavanje" izdvojite 208 dolara mjesečno.
Isto vrijedi i za troškove automobila i zdravlja. Možete odabrati 600 dolara godišnje ili 50 dolara mjesečno za popravke automobila. Neki će vam godine potrošiti 0 USD. Ostale godine morat ćete zamijeniti više od 4000 dolara za zamjenu prijenosa. Proračun godišnje "izjednačiti" ove divlje ljuljačke .
Isto tako, morat ćete svaki mjesec izdvojiti neki novac kako biste pokrili odbitne iznose, koeficijente plaćanja, recepte i ostale troškove medicinskih troškova. Iznos koji ste postavili na stranu trebao bi biti usklađen s najnižim i najvišim godišnjim troškovima iz vašeg zdravstvenog plana.
Na primjer, recimo da vaš plan zdravstva ima godišnji odbitak od 1.200 USD i godišnji godišnji godišnji maksimalni iznos od 5.000 USD. Ako ste zdravi i često ne posjećujete liječnika, možda ćete morati izdvojiti 100 dolara mjesečno, ili 1.200 dolara godišnje, u račun zdravstvene štednje. Ako smatrate da vam je potreban češći posjet liječnika, možete odabrati 416 dolara mjesečno ili 5.000 dolara godišnje (puni godišnji maksimalni džepni maksimum).
Pa što je doista neočekivano?
Vaš hitni fond trebao bi se koristiti za troškove koji spadaju izvan kategorija "godišnjih računa" poput poreza na imovinu , optometrije i osiguranja automobila. Također bi se trebalo koristiti za plaćanje računa koji su izvan okvira održavanja i popravaka kuće i automobila, kao i uobičajenih računa o zdravlju.
Doista neočekivani troškovi rezultat su događaja kao što je gubitak posla ili zadobivanje masivnog zakona koji se ne odnosi na zdravlje povezan s zdravstvenom ispravom da osiguranje neće pokriti.
Ponovno odredite pojam "neočekivanih" računa kako biste obuhvatili događaje koji su se pojavili jednom u životu, a ne više zajedničkih aktivnosti. Zatim prilagodite svoj proračun u skladu s tim.