Trebate osiguranje ako ne možete priuštiti da se oporavite od potencijalnog financijskog gubitka sami koristeći svoju štednju ili vlastita financijska sredstva. Kako se štednja povećava, a vaš se život mijenja, potrebno je procijeniti vašu potrebu za osiguranjem.
Osiguranje je nešto što kupujete kako biste zaštitili svoj životni stil ili kvalitetu života ako se dogodi nešto nepredviđeno kako bi se izbjeglo poteškoće.
Plaćate premiju osiguravajućem društvu za sve što želite osigurati, a zauzvrat, ako nešto pođe krivo, oni će se brinuti za to za vas financijski.
Koje osiguranje trebate? Osnovna smjernica
Prvi korak u razumijevanju kakve vrste osiguranja zaista trebaš jest razumjeti zašto kupujete osiguranje .
- Ako kupujete osiguranje kako biste zaštitili nešto što ne bi stvarno utjecalo na vaš život, ili da se možete nositi s uštedom, onda vjerojatno ne trebate to osiguranje.
- Ako kupujete osiguranje kako biste zaštitili svoju životnu sredinu, životne uvjete ili financijsku stabilnost svoje obitelji, jer inače ne biste imali iste vrste novčane naknade, onda ste vjerojatno napravili dobar izbor u kupnji osiguranja.
7 vrsta osiguranja u proračun za:
- Osiguranje kod kuće i sadržaja za osobnu imovinu
- Osiguranje od odgovornosti (uključeno u stambeno osiguranje)
- Dodatni dnevni troškovi osiguranja (uključeni u stambeno osiguranje)
- Opcije osiguranja automobila
- invalidnost
- Životno osiguranje
- Zdravstveno osiguranje
Možda vam ne trebaju sve ove vrste osiguranja, ali razumijevanje kako vas štite može vam pomoći da odlučite koliko vam treba na temelju trenutne životne faze i kada vam je potrebna.
Osiguranje osobnih dobara
Osobno osiguranje nekretnina štiti vašu imovinu. Zajedničko osiguranje od osobnog vlasništva odnosi se na vašu osiguranu vrijednost kod kuće , vaš osobni sadržaj ili vaš automobil. Osiguranje od odgovornosti također može biti uključeno u neke od ovih osiguranja kako bi vas zaštitili od pravnih pristojbi , obrane ili troškova vezanih uz vaše vlasništvo, korištenje imovine.
ili svoje radnje širom svijeta.
SAVJET: Uštedite novac na svoje troškove osiguranja s višim odbitnim iznosima ili promatranjem različitih mogućnosti pokrivanja domova .
Kada uzmete veće odbitne iznose, vi "samo osigurate" više svoje imovine, tako da uzimate manje osiguranja kod osiguravajućeg društva. Saznajte viĹĄe o koriĹtenju viĹĄe umanjive za uštedu novca
Koliko vam je osiguranje osobnog vlasništva?
Ako financirate svoje kupnje, često ćete morati izdvojiti osiguranje na vašem posjedu (poput kuće ili automobila). Prvi put kod kuće kupci će često trebati dokaz o osiguranju za njihovu hipoteku. Vi ćete želite osigurati osiguranje za pokrivanje vrijednosti rekonstrukcije vašeg doma , te razmotriti prednosti za sve rizike kako bi se omogućila najšira moguća zaštita. Saznajte više u odjeljku " Što je sve police osiguranja rizika" .
Sadržaj u vašem domu i ostalim osobnim predmetima
Ako ne posjedujete kuću ili ako je vrijednost sadržaja u vašem domu viša od uobičajene, možete razmisliti o osiguranju vaših osobnih sadržaja na vozaču ili putem politike iznajmljivača ili osiguranja za stan .
Stvaranje kućnog inventara će vam reći koliko vam je osiguranje potrebno za vaše osobno vlasništvo. Pročitajte više o zamjenskoj vrijednosti i stvarnoj vrijednosti gotovog novca koji može utjecati na iznos novca koji ćete dobiti za sadržaj ili izgradnju.
Zaštita gdje živite
Razmislite o utjecaju gubitka gdje živite nekoliko mjeseci zbog oštećenja vode, požara ili drugih potraživanja. Biste li mogli platiti mjesto za život bez pomoći u osiguranju? Ako ne, onda vam je potreban dodatni troškovi dnevnog troška .
Car osiguranje za starije automobile
Mnogi ljudi pokušavaju uštedjeti novac na osiguranje automobila tražeći minimalno osiguranje . Minimalno osiguranje ne pokriva stvari kao da kamen pogoduje vjetrobransko staklo, gurne van kontrole dok vozite, ili ako automobil zapali vatru, vandaliziran ili ukraden.
Što ako vaš automobil bude popravljen zbog nesreće, trebate li najam automobila?
Razmotrite sudar i sveobuhvatnu pokrivenost Ako nemate pokrivenost, ne biste dobili uplatu u zahtjevu ili dobiti najam automobila dok se automobil popravlja zbog nesreće ili katastrofe.
Saznajte više o sveobuhvatnoj pokrivenosti ovdje .
Gap osiguranje: trebate li?
Osiguravanje neusklađenosti nije uvjet, ali vas može zaštititi kada imate zajam ili najam automobila. Kada ste uplatili zajam, možda vam neće trebati ovo pokriće. Čitaj više
Osobno invalidsko osiguranje
Invalidno osiguranje štiti vaše prihode ako iznenada ne možete raditi zbog bolesti ili nesreće. Obično je dostupan kao dio paketa za primanja zaposlenih. Postoje dvije vrste invalidnosti, dugoročne i kratkoročne pokrivenosti invalidnosti. Ako ste slobodni ili ste samozaposleni , možete razmotriti i kupnju osobnog invalidskog osiguranja.
Kako izračunati koliko vam je invalidska osiguranja potrebna
Invalidsko osiguranje obično iznosi 60 posto (do mjesečnog maksimalnog iznosa) vašeg dohotka od predškolske dobi. Možete izračunati koliko vam je potrebno zbrajanjem:
- trošak vaše hipoteke ili najamnine
- porez na imovinu
- komunalne usluge
- namirnice
- otplata duga
- premije osiguranja
- troškovi zdravlja
- troškovi kućnog održavanja
- isplate automobila ili plaćanja najma
- Ako imate uštede kako biste mogli platiti te troškove
Trošak do šest mjeseci plaće uštede je dobra sigurnosna mreža koja će vam pomoći ako ste iznenada nezaposleni ili kratkoročno onesposobljeni.
Životno osiguranje
Postoje mnoge mogućnosti uštede troškova pri odabiru životnog osiguranja . Znanje o potrebi životnog osiguranja prvi je korak i možete pročitati više o tome u našem članku: Kako znati je li vam potreban životno osiguranje .
Koliko vam je životno osiguranje potrebno?
80 posto potrošača pogrešno ocjenjuje cijenu za pojam životnog osiguranja, misleći da je mnogo veća nego što zapravo košta.
Životno osiguranje je jedan od pristupačnijih vrsta osiguranja ako ga otkupi rano u životu. Važno je odabrati pristupačnu politiku životnog osiguranja koja ima smisla u vašoj situaciji. Financijski savjetnik će moći sjesti s vama i izračunati koliko vam je potrebno pomoću izračuna analize potreba.
Također biste trebali odrediti što sada možete priuštiti i koje će prioritete biti. Na kraju, ako imate neko životno osiguranje, bolje je imati ništa, razmislite o prioritetima:
- Trošak za isplatu dugova
- Trošak isplate hipoteke
- Sredstva za obrazovanje djece (15.000 dolara godišnje fakulteta po djetetu dobra konzervativna početna točka)
- Koliko dugo želite zamijeniti svoj dohodak za svoju obitelj ili korisnika ? Neki ljudi koriste 10 puta svoj prihod kao vodič, to ovisi o okolnostima
- Završni troškovi
- Imovina, uključujući štednju, mirovinu, mirovine itd.
- Osiguranje od životnog osiguranja svog poslodavca, ili drugog postojećeg osiguranja životnog osiguranja
Kad se sve te stvari uzmu u obzir koliko će obitelj trebati živjeti udobno?
Savjet: Imajte na umu da vaši trenutačni troškovi obitelji sadrže dio vaših troškova života ... Ne zaboravite prilagoditi tu vrijednost kad mislite na zamjenu prihoda.
Strategija za životno osiguranje: Različiti iznosi osiguranja u različitim životnim fazama
Kupnja životnog osiguranja mora biti dio sveukupne strategije. Razmotrite da što duže živite, više se dugova može isplaćivati, a sredstva će se izgraditi kako bi se smanjili troškovi. Možete odabrati više pravila različitih pojmova kako biste stvorili dugoročni pristup. Razgovarajte o mogućnostima s financijskim savjetnikom.
Zdravstveno osiguranje
Određivanje proračuna za zdravstveno osiguranje ovisi o vašoj osobnoj situaciji. Razmotrite različite aspekte na vrstu plana koju tražite.
U zdravstvenom osiguranju pitanje nije koliko, ali kakvu vrstu zdravstvenog osiguranja vam je potrebna. Različiti planovi pružaju više ili manje fleksibilnosti, viši ili manji odbitak, pristup liječnicima sa ili bez ograničenja pružatelja zdravstvenog osiguranja .
Saznajte više o potrebama zdravstvenog osiguranja pregledom 10 aspekata troškova zdravstvenog osiguranja kako biste uštedjeli novac i provjerite prednosti HSA ili FSA kako biste lakše razumjeli kako koristiti izbore zdravstvenog osiguranja u svoju korist.