Definicija korisnika
Korisnik je pojam ugovora o životnom osiguranju ili anuitetu koji identificira tko će primiti naknadu u slučaju osigurane smrti.
Pravilo može imati više od jednog korisnika. Korisnik može biti opozvan ili neopoziv. Primarni korisnik je osoba koja je prva primala prednosti police osiguranja.
Ako je primarni korisnik preminuo, potencijalni korisnik bi primio sredstva osiguranja. Potencijalni korisnik se ponekad naziva i sekundarni korisnik. Važno je razumjeti ulogu korisnika u ugovoru o osiguranju kako bi se osiguralo da će, bez obzira na okolnosti, prava osoba primiti tu korist. Korisnik također može upućivati na osobu koja prima pogodnosti iz zdravstvenog osiguranja, kao što su plaćanja za zdravstvenu službu.
Kako odabrati svog korisnika
Odabir korisnika na politici životnog osiguranja može biti izazovno kao i otkrivanje vrste osiguranja života za kupnju. Iako su neki slučajevi imenovanja korisnika jednostavan, treba razmotriti imenovanje potencijalnog korisnika ili sekundarnog korisnika i pregledavanje vaših izbora korisnika tijekom vašeg životnog vijeka kada se promijeni vaša situacija ili ako promijenite police životnog osiguranja .
Tko dobiva novac iz vašeg životnog osiguranja
Tri najvažnije stvari kada se prijavite za svoju politiku životnog osiguranja vjerojatno prolaze medicinski pregled životnog osiguranja , odabirete vaš iznos pokrića i odabiru korisnika. Uostalom, vaš korisnik ili korisnici će biti onaj koji će dobiti novac iz vaše politike nakon što umre.
Imat ćete priliku identificirati korisnika ili korisnike kao dio vašeg dokumenta životnog osiguranja. Korisnik treba identificirati što je jasnije moguće, koristeći puni naziv i, ako je moguće, brojeve socijalnog osiguranja i datume rođenja. Pružite što više informacija o korisnicima kako biste ih pronašli i ispravno identificirali u trenutku smrti.
Imenovanje više od jednog primarnog korisnika
Moguće je navesti više primatelja dodjeljivanjem postotka od životnog osiguranja među nekoliko ljudi na vašem životnom osiguranju.
Kako odabrati korisnika
Nitko ne može otkriti tko bi trebao biti vaš korisnik osim tebe. Morate uzeti brojne stvari u obzir, kao razlog zbog kojeg imate životno osiguranje i tko će ostati s troškovima ili koji će vam najviše imati koristi od smrti. Evo nekoliko primjera korištenja nekih strategija pri odabiru korisnika za različite životne okolnosti.
Razdvajanje primarnog korisnika u vašem životnom osiguranju
Ivan se vjenčao s dvoje djece iz svog bivšeg braka. Posjeduje kuću sa svojom novom ženom, i iako je jako voli, zna da nije najbolja u upravljanju novcem.
Brine se da će, ako umre, da teško može upravljati troškovima djece i doma. Želi se pobrinuti da ima dovoljno za dobro življenje, ali da će djeca također dobiti odgovarajući udio u životnim osiguranjima.
Nakon razgovora o situaciji zajedno, oni se slažu da koriste drugačiju strategiju za svoje životno osiguranje pogodnosti. John odluči ostaviti joj 30% svog životnog osiguranja kao primarnog korisnika i 70% djece. To mu daje ženu dovoljno novca da pokrije sve troškove kuće i djecu dovoljno za svoje fondove.
Raspodjela Korisnika
Marija je samac, ona odluči kupiti univerzalnu politiku životnog osiguranja dok je još mlada kako bi povećala svoju ušteđevinu i osigurala jeftinije životno osiguranje, umjesto da pričeka dok se ne oženi s djecom.
Iako se pitala je li joj je potrebna životna osiguranja , nakon što je provela neka istraživanja, ona je izračunala da će joj ranije kupovanje omogućiti joj dugoročno uštedu novca, isplati joj cijelo životno osiguranje do 40 godina i upravljati svojim troškovima.
Ipak ima problem, ona nema nikakvih članova obitelji. Odlučila je ime majke nazvati za polovinu prednosti životnog osiguranja i njezin najbolji prijatelj za drugu polovicu. Korisnik se može opozvati, tako da kad se njezina situacija mijenja u životu, uvijek je može promijeniti. Ovo nije isti scenarij kao i imenovanje potencijalnog korisnika, podijelivši korisnika, dopušta da se ta korist podijeli između dvije osobe.
Potencijalni korisnik u životnom osiguranju
Elizabeth i Doug se vjenčaju, kupuju životno osiguranje jer se žele zaštititi jedni druge ako se nešto dogodi s jednim od njih, oni mogu znati da će drugi biti zaštićen. Imenuju se kao korisnici, ali shvaćaju da su kad god putuju zajedno. Njihov savjetnik za životno osiguranje predlaže da odaberu potencijalne korisnike u slučaju da umru u nesreći zajedno.
Elizabeth odabere svoju sestru, a Doug odabere svog brata. Oni su strateški podijelili potencijalnog korisnika da daju svakih 50%, što im osigurava da će svatko dobiti dovoljno dionica za pokrivanje pogrebnih troškova ako se dogodi nešto tragično kao i njihove smrti. Korisnik se može opozvati kako bi to mogao prilagoditi, kako vrijeme prolazi, a njihovi se životi mijenjaju, ali se osjećaju ugodno kada znaju da će sredstva ići tamo gdje žele, u slučaju njihove kasnije smrti.
Sekundarni korisnik, preživjeli supružnik i djeca
Jim i Tina odlučili su kupiti termin za životno osiguranje kako bi zaštitili svoju obitelj financijski ako to nisu na raspolaganju. Ako bi umrla Jim ili Tina, preživjeli suprug bi bio primarni korisnik. Ako su i Jim i Tina postali umrli, njihovo najstarije dijete dobilo bi prihode od polica životnog osiguranja jer je njihovo najstarije dijete izabralo Jim i Tina kao kontingentni ili sekundarni korisnici.