Sve informacije obavljene u dvije faze ispitivanja medicinskog osiguranja života, u kombinaciji s statističkim podatcima o dugovječnosti i informacijama o životnom osiguranju koriste se za utvrđivanje hoće li se prihvatiti za vašu politiku životnog osiguranja ili ne, a što godišnja premija će biti.
Dvije faze zdravstvenog ispita za životno osiguranje
Medicinski ispit za životno osiguranje obično uključuje dva dijela:
- Verbalni upitnik gdje vam medicinski stručnjak postavlja niz pitanja
- Standardne i osnovne zbirke uzoraka. Tijekom zdravstvenog pregleda životnog osiguranja možda ćete morati dati uzorak urina i / ili krvi. Ti testovi su dovoljno jednostavni da se često mogu obavljati u vašem domu. Trebalo bi unaprijed obavijestiti vaš agencija za životno osiguranje ili posrednik koji će testirati da će raditi.
Gdje možete dobiti zdravstveno ispit za životno osiguranje
U većini slučajeva, ne morate ići u bolnicu ili medicinski centar za zdravstveno ispitivanje životnog osiguranja. Medicinski ispit za životno osiguranje često se obavlja kod kuće. Medicinski stručnjak koji će doći i napraviti testove donijet će s njima komplet za prikupljanje uzoraka od vas.
Koliko dugo traje zdravstveno ispitivanje životnog osiguranja
Potrebno je oko 20 minuta da temeljito pregledate svoju medicinsku povijest verbalno s predstavnikom koji će doći na ispit.
Zatim je potrebno samo nekoliko minuta da se uzme uzorke.
Zašto životno osiguranje zahtijeva medicinski ispit
Postoje tri razloga za životno osiguranje koje administriraju medicinske ispite:
- Potvrditi informacije koje su izvorno dostavljene tvrtki u vašem životnom osiguranju
- Potražiti punu medicinsku povijest podnositelja zahtjeva. Pitanja o zdravstvenom pregledu životnog osiguranja prodiru u vašu medicinsku povijest i vaše članove obitelji. Ako tvrtka utvrdi da ćete vjerojatno umrijeti u ranoj dobi, oni će htjeti prikupiti veće premije rano; ako se osjećaju da ćete živjeti dulje, oni možda neće morati prikupiti toliko od vas u ranoj fazi vašeg života jer mogu odrediti da će vam biti više duže da nastave plaćati premije.
- Identificirati bilo kakve temeljne medicinske uvjete. Medicinski uvjeti kao što su dijabetes, nedosljednosti u radu krvi ili HIV koji podnositelj zahtjeva možda nije svjestan ili nije mogao izjaviti. Također provjeriti uporabu lijeka ili nikotina. Informacije iz medicinskih testova uskladit će se s rezultatima ispitivanja uzoraka.
Što životno osiguranje koriste za procjenu koliko će dugo živjeti netko
Dugovječni grafikoni su statistika o stopama smrtnosti ljudi i koriste ih životno osiguranje. Dugovječni grafikoni daju osiguravajućim društvima statističke podatke o tome koliko muškaraca, žena i djece umiru u različitim dobima. Ove informacije mogu pomoći osiguravajućem društvu odrediti rizik koji oni poduzimaju. Na primjer, kažemo da dijagnosticiranje dugovječnosti pokazuje da muškarci u dobi od 29 godina češće umiru od žena u dobi od 29 godina, a iz ove statistike osiguravajuće društvo bi uzimalo veći rizik osiguranjem muškarca nego žene.
Vrste pitanja koja se traže tijekom zdravstvenog ispita za životno osiguranje
- Vaša medicinska povijest uključuje sve hospitalizacije, lijekove, postupke koje ste imali ili uvjete. Bit ćete postavljeni niz pitanja kako biste bili sigurni da niste zaboravili ništa spomenuti i pružiti vam priliku da otkrijete svoju punu povijest.
- Povijest bolesti vaše obitelji
- Ime, adresa, telefonski broj vašeg primarnog liječnika, kao i bilo koji drugi liječnik koji ste posjetili u posljednjih nekoliko godina za posebne konzultacije ili medicinske situacije. Imajte sve ove podatke za kontakt dobivene.
- Lifestyle navike poput pušenja, pijenja, rekreacijske uporabe droga i vježbanja
- Koliko životno osiguranje zanima kupovina
- Ako pate od bilo kakvih stanja kao što su depresija ili tjeskoba i ako ste bili hospitalizirani za bilo kakav stanje koje kažete da imate.
Postupci očekivanja tijekom zdravstvenog ispita za životno osiguranje
- Mjerenje vaše težine i visine
- Mjerenje krvnog tlaka i impulsa
- Krvni rad (za provjeru stvari poput kolesterola, glukoze, proteina i HIV-a)
- Analiza urina (kako bi provjerila stvari poput HIV, proteina, glukoze, kreatinina i kokaina)
Što se događa nakon zdravstvenog ispita za životno osiguranje
Nakon obavljenog liječničkog pregleda, vaša će tvrtka osiguranja pregledati rezultate kako biste utvrdili jeste li osigurani i koja će vam premija naplatiti.
Koliko dugo traje da dobijete rezultate zdravstvenog ispita za životno osiguranje
Vrijeme za potpunu obradu ovih podataka može potrajati nekoliko mjeseci.
Kada pokrivanje životnog osiguranja započne nakon medicinskog ispita
Ovisno o osiguravajućem društvu, polazna točka pokrića može varirati, svako osiguravajuće društvo radi s različitim pravilima. Međutim, mnoga društva za životno osiguranje mogu početi pokriti od trenutka kada potpišete izvornu primjenu osiguranja. U tim slučajevima, ako se sve informacije provjere iz izvorne prijave i informacije prikupljene tijekom ispita, osigurat će vam se tijekom vremena koje je potrebno da biste dobili sve rezultate.
Ako ste platili premiju osiguranja u vrijeme kada ste podnijeli prijavu za osiguranje, pokrivenost može početi na dan kada ste se prijavili za pravilo pod uvjetom da sve provjerava, kao što je gore objašnjeno. Ako niste platili premiju prilikom podnošenja prijave, možda imate vrstu pravila u kojima pokrivenost počinje tek nakon što ga prihvatite.
Vaš agencija za životno osiguranje je najbolja osoba koja će vam potvrditi te informacije i obično će vam ovo objasniti kada se prijavite. Imajte na umu da pravila životnog osiguranja sadrže i klauzulu o osporavanju koja im omogućuje da u prve dvije godine bilo kojeg pravila vrijede pogodnosti životnog osiguranja iz raznih razloga, pobrinite se da razumijete uvjete za pokrivenost i dok pričekate potvrdu da politika je izdana.
Što se događa ako propustite zdravstveno ispitivanje za životno osiguranje
Ako podaci koje ste poslali u izvornoj prijavi ne podudaraju s podacima prikupljenim tijekom vašeg medicinskog pregleda, možda vam neće biti dopušteno pokrivanje ili ćete možda dobiti zahtjev za dodatnim testiranjem. Budite oprezni jer vaša polica životnog osiguranja možda neće biti na snazi kao posljedica promjene okolnosti.
Ako niste uspjeli u medicinskom ispitu ili ne biste imali nešto što je na medicinskom ispitu bilo netočno, zatražit će od osiguravajućeg društva da šalje kopiju vaših rezultata liječničkog pregleda vama ili vašem liječniku. Na taj način, ako niste uspjeli jer imate zdravstveni problem, možete to riješiti s liječnikom, ali ako niste uspjeli zbog pogreške od strane osiguravajućeg društva, vi i vaš liječnik možete ispraviti situaciju odmah tako da pogrešni rezultati neće ostati na vašem zdravlju zapisati i uzrokovati da vam se odbije za druga osiguranja.
Ako umre prije nego što se rezultati medicinskih ispita nalaze
To se određuje od slučaja do slučaja, ali kao opće pravilo, ako biste bili prihvaćeni i polužni rok počinje u vrijeme podnošenja zahtjeva, onda postoji dobra šansa da će korisnik primiti uplatu. Međutim, ako biste zbog bilo kojeg razloga odbijali, pravila se ne bi smatrala izdanim, pa vaš korisnik neće biti isplaćen.
Ako postoji klauzula kao što je odredba o samoubojstvu , primjerice, ili bilo koja klauzula koja isključuje pokrivenost uzroka smrti, tada politika ne bi platila. Ovo je jedna od tema koje treba raspravljati sa svojim predstavnikom za životno osiguranje kako biste bili sigurni da razumijete konkretne uvjete politike za koju ste se prijavili. Svako društvo za životno osiguranje ima svoje uvjete i odredbe, kao i datum stupanja na snagu politike.
Izbor alternativnih životnih osiguranja kada propustite medicinski ispit
Ako ste propustili zdravstveno osiguranje za životno osiguranje i odbijeno je pokrivanje, trebate kontaktirati brokera životnog osiguranja koji ima pristup nekoliko vrsta politike i društava za životno osiguranje . Broker vam može pronaći pokrivenost.
Trebali biste saznati može li vas vaš poslodavac ponuditi pravilo. Polica za životno osiguranje često nemaju medicinske ispite. Samo zato što vam jedno društvo za životno osiguranje odbije osigurati vas, to ne znači da će svi htjeti. Dobijte sve činjenice iz licenciranog stručnjaka za životno osiguranje ili se obratite državnom uredu za osiguranje za osiguranje da biste dobili najviše informacija kako biste pronašli pravu politiku životnog osiguranja za svoje potrebe.