Procjenjuje se da 250.000 ljudi godišnje u Sjedinjenim Državama postaju preživjeli samoubojstvo, jedna od najstrašnijih situacija u kojima se suočavaju. Gubitak nekoga koga voliš, a sva pitanja koja dolaze s tim gubitkom izuzetno su teško suočena. Nakon što se nositi s odbijenim zahtjevom za osiguranje u lice takve tragedije, dodana je devastacija koja se nadamo da se neće nositi.
Kako životno osiguranje djeluje na zahtjev za smrt zbog samoubojstva
Društvo za osiguranje može ili ne mora platiti korisniku police životnog osiguranja u slučaju samoubojstva ovisno o okolnostima, pri čemu je primarni čimbenik postojanje dviju odredbi koje se nalaze u polici životnog osiguranja: odredba o samoubojstvu i klauzula o neosjetljivosti .
Plaćanje korisnicima police osiguranja života ako je smrt posljedica samoubojstva
Samoubojstvo može biti pokriveno životnim osiguranjem u mnogim slučajevima, no klauzule u politici životnog osiguranja trebale su zaustaviti ljude da samo kupuju politiku jer žele ostaviti novac svojoj obitelji nakon samoubojstva.
Kako bi izbjegli ljude koji to koriste kao strategiju da napuste novac od životnog osiguranja svojim korisnicima nakon planirane smrti, postoje neka temeljna pravila.
Samoubojstvo i životno osiguranje
Prema najnovijim podacima dostupnim na samoubojstvu od strane CDC-a u SAD-u 2014. godine bilo je više od 40.000 umrlih od samoubojstva.
Samoubojstvo je šokantno i često nepredviđeno od strane ljudi koji su ostali iza sebe. To je razorna tragedija. Naravno, bilo bi pošteno da članovi obitelji koji su ostavili djelo samoubojstva trebali bi biti u mogućnosti iskoristiti policu životnog osiguranja, no kako bi to učinili, moraju se ispuniti određeni uvjeti kako bi se omogućila isplata iz ugovora.
Nažalost, u prve dvije godine bilo koje politike životnog osiguranja , postoji klauzula poznata kao neusklađena klauzula , kao rezultat ove odredbe, osiguravajuće društvo može pobijati i odbiti zahtjev za nekoliko razloga, od kojih je jedan samoubojstvo.
Kontestirano razdoblje u životnom osiguranju i kako to utječe na tvrdnju o samoubojstvu
Neosporna klauzula u politici životnog osiguranja ključni je razlog da bi životno osiguranje odbijalo potraživanje u prve dvije godine važeće politike. Prema Nacionalnoj udruzi povjerenika za osiguranje (NAIC) , to može uključivati smrt zbog samoubojstva. Neosporna klauzula omogućava tvrtki za životno osiguranje da odbije zahtjev za vrijeme trajanja kontabilnosti. Razdoblje za koje se može objasniti navedeno u klauzuli obično traje dvije godine nakon početnog datuma početka pokrića police osiguranja.
Jednom kad prestane neodredivo klauzula, onda polaganje prava na životno osiguranje postaje "neosporivo" s iznimkom vrlo ozbiljnih pitanja poput prijevare ili pogrešnog predstavljanja. Obratite se svom predstavniku za životno osiguranje kako biste saznali točne detalje svoje politike i pojam klauzule u vašoj specifičnoj situaciji.
Kada društvo za životno osiguranje može odbiti zahtjev ako je smrt zbog samoubojstva
Ako je politika bila na snazi manje od dvije godine tijekom kontestivnog razdoblja police životnog osiguranja, tada društvo za osiguranje može istražiti tužbu, a potom odbiti zahtjev za životno osiguranje ako je samoubojstvo uzrok smrti prema NAIC-u. Uz neosporivu klauzulu, životno osiguranje također može imati odredbu ili klauzulu o samoubojstvu.
Odredba o samoubojstvu odnosi se na odredbe i uvjete isplate, ili izuzeća zbog samoubojstva.
Često također dolazi s dvogodišnjim vremenskim okvirom za isključivanje isplate zbog samoubojstva. Ako vaša pravila sadrže samoubilačku klauzulu, onda se zahtjev može odbiti zbog uvjeta klauzule koja obično navodi da neće biti plaćena naknada za smrt ako osiguranik počini samoubojstvo ili ako je samoubojstvo uzrok smrti.
U vrijeme kada kupite policu životnog osiguranja, vaš predstavnik osiguranja dužan vam je objasniti sve te klauzule i uvjete police, kao i druga izuzeća u vašem životnom osiguranju kao dio postupka nabave.
Odricanje samoubojstva i klauzula o neusklađenosti
Ne, samoubilačka klauzula i klauzula o neosjetljivosti nisu ista stvar. Klauzula o neosporivosti je širi i bavi se sposobnostima osiguravatelja da se pobijede ili odbiju zahtjev za životno osiguranje za vrijeme trajanja sporazuma. Također se rješavaju i drugi razlozi osim samoubojstva, poput smrti tijekom nezakonitog postupka ili pogrešne prezentacije informacija, kao i potencijalne klauzule o "zlouporabi droga i alkoholima". Vrlo je važno da dobijete točne pojedinosti o načinu životnog osiguranja kupljenog prilikom potpisivanja ugovora o životnom osiguranju kako ne biste završili s iznenađenjima ili odbijali zahtjev.
Kada se politika životnog osiguranja isplati na samoubojstvo
Nakon razdoblja pružanja samoubojstva, ili razdoblja koja se mogu pobijati, koja je obično dvije godine od datuma kupnje nove politike, onda polica životnog osiguranja može platiti zahtjev za samoubojstvom. Politika bi trebala platiti smrtnu korist korisnicima. Da biste razumjeli uvjete pravila, možete također provjeriti odjeljak izuzimanja pravila, budući da odredba o samoubojstvu može biti različita za svako pravilo.
Kada će životno osiguranje platiti potraživanje kada je uzrok smrti samoubojstvo
Ako u trenutku smrti nema isključenja ili klauzule koja isključuje samoubojstvo. John i Mary kupili su 10-godišnji životno osiguranje kada su se vjenčali, platili su premiju i zadržali istu politiku na snazi.
Pet godina kasnije, Marija je dijagnosticirana depresija, iako je bila u tretmanu i bila je dobro, jedan dan, mnogo šok obitelji, otkrili su da je počinila samoubojstvo. Ivan je bio devastiran, članovi obitelji pomogli su mu da dobiju sve Marijin posao i otkriju svoju politiku životnog osiguranja.
Iako novac nije pomogao u svom razornom gubitku, obitelj je bila iznenađena i uvjerena kad su saznali da će osiguravajuće društvo platiti tu tvrdnju, iako je uzrok smrti zbog samoubojstva, jer se odredba o samoubojstvu više ne primjenjuje.
Primjer osiguravajućeg društva koji odbije zahtjev zbog samoubojstva
Jeff je zadržao politiku životnog osiguranja u proteklih 20 godina, kada je došlo vrijeme da obnovi svoju politiku, odlučio je da je od 20 godina, ista tvrtka za životno osiguranje sada mogla ponuditi bolju politiku pa je napravio neku istragu i prebacio se na drugu vrstu politike iz iste tvrtke za životno osiguranje. Godinu dana kasnije počinio je samoubojstvo, nije shvatio da je zbog toga što je prebacio na politiku životnog osiguranja raspoloživi period bio je resetiran i sada se primjenjuje odredba o samoubojstvu. Njegova obitelj je odbijena tvrdnja.
Primjer osiguravajućeg društva koji označava samoubojstvo smrti i uskraćivanje zahtjeva
Ovo je stvarni primjer situacije u kojoj je osiguravajuće društvo procijenilo smrt kao samoubojstvo, no kasnije je ustanovljeno da je uzrok smrti slučajan. Todd Pierceu je 1999. godine dijagnosticiran rak kože. Deset godina kasnije, Todd je bio na putovanju i bio je uključen u kobnu prometnu nesreću. Osiguravajuće društvo označilo je nesreću kao samoubojstvo i htjela je odbiti tu tvrdnju.
Toddova supruga Jane nije mogla vjerovati da su smrt nazvali samoubojstvom. Odlučila je dobiti pomoć odvjetnika, a kao rezultat toga, osiguravajuće društvo je zavrsilo postavljanje s njom, a ne odlazak na sud. Većina ljudi nema pristupa odvjetniku po razumnoj cijeni, uz razorne okolnosti samoubojstva, često odustaju i ne pokušavaju se boriti protiv uskraćivanja zahtjeva za životno osiguranje zbog samoubojstva.
U ovom slučaju, gospođa Pierce bila je hrabra i borila se za njeno naselje. Ovo je rijedak izuzetak, većina zahtjeva za životno osiguranje plaća se bez problema, no ovo je dobar primjer situacije u kojoj je zahtjev možda bio odbijen zbog pravila, klauzula i izuzeća. Srećom, korisnik je dobio pravnu pomoć.
Zabrinuti za životno osiguranje i samoubojstvo
Ako vi ili netko koga poznajete pate od depresije ili duševne bolesti, ili samo da imate teško vrijeme, najvažnija stvar koju možete učiniti je dobiti pomoć za sebe i za njih, tako da nikad ne morate brinuti o svojoj politici životnog osiguranja i ako ona će isplatiti u slučaju samoubojstva.
Ako ste preživjeli samoubojstvo, vi ste među četvrt milijuna ljudi u SAD-u, nemojte se bojati doprijeti do brojnih organizacija. Nadam se da je ovaj članak pomogao razjasniti utjecaj samoubojstva u plaćanja polica životnog osiguranja, no više vas potičem da se posavjetujte i dobijate pomoć na bilo kojoj strani ovog problema na kojem se nalazite. Svi smo nas dotakli samoubojstvom, depresijom i duševnim poremećajem, a dovođenjem van i zajedničkim radom, može biti pomoć.