Dobra ili loša ideja?
Provjerite svoju politiku životnog osiguranja kako biste provjerili uključuje li to zajam.
Možete li posuditi novac iz termina polica osiguranja?
Jeftino životno osiguranje kao pojam životnog osiguranja ne dopušta da posudite novac iz politike. Razlog pojam životnog osiguranja smatra se pristupačnim ili jeftinim, jer je to čista politika životnog osiguranja, nema vrijednost osim stvarne smrti koja se plaća nakon smrti osiguranika, ako je osiguranik umre tijekom određenog roka.
Osnove zaduživanja iz politike životnog osiguranja
Ako razmišljate o zaduživanju iz police životnog osiguranja, vjerojatno ste prodali politiku koja nudi gotovinske vrijednosti i koristila je to kao dio svoje strategije u odlučivanju o vrsti životnog osiguranja koja vam najbolje odgovara . Prva stvar koju trebate učiniti ako razmišljate o posuđivanju novca ili o povlačenju sredstava iz vašeg životnog osiguranja odlučuje je li to smisla u vašoj okolnosti.
Prije nego što se posudite, zamolite svog agenta ili zastupnika da pokrenu "in-force ilustracija". U slici će vam pokazati kako će vaš zajam utjecati na vašu politiku. Isto tako, istražite druge opcije i izmjerite prednosti i nedostatke zaduživanja iz pravila.
Kako radi posuđivanje iz politike osiguranja života?
Kada posudite na osnovu novčane vrijednosti vaše police životnog osiguranja, posudite novac od društva za životno osiguranje.
Kredit od vaše osiguravajuće tvrtke je puno lakše dobiti od bankovnog kredita jer koriste gotovinu vrijednost vaše politike kao kolateralna. Ako ne vratite zajam, oni će ga preuzeti iz novčane vrijednosti vaše politike ili vaše smrtonosne koristi. Jedan od glavnih problema s tim je da ako se zajam ne vrati, a vi ne plaćate kamate, tada će se kamata spojiti i dodati u vaš saldo kredita, a može završiti prekoračiti gotovinu. Posuđivanje iz vašeg životnog osiguranja zahtijeva oprezno planiranje i praćenje vašeg iznosa zajma i vrijednosti gotovine ili možete riskirati gubitak pravila. Ovo je mjesto gdje će u sili ilustracija biti praktična.
Kada možete preuzeti zajam od životnog osiguranja?
Nakon što ste izgradili novčanu vrijednost, obično možete posuditi ili uzeti novac iz police životnog osiguranja. Morat ćete se obratiti financijskom planeru ili savjetniku ili predstavniku životnog osiguranja da biste saznali kakva je vaša vrijednost gotovine i kako biste razmotrili koji će utjecaj biti na vašem politici, kao i ako će doći do poreznih posljedica.
Postoji nekoliko čimbenika koje morate razmotriti prije nego što otkazate ili isplatu polica životnog osiguranja , posudite protiv nje ili uzmete gotovinske vrijednosti.
Morate li vratiti zajam prilikom posuđivanja iz police životnog osiguranja?
Za razliku od bankovnih zajmova ili hipotekarnih kredita, ne morate vratiti zajam koji ste poduzeli u slučaju zaduživanja iz stalnog životnog osiguranja. Međutim, kada posudite novac na temelju vaše gotovinske vrijednosti, iznos koji ste posudili može smanjiti smrtnu korist od dijela životnog osiguranja vaše politike. Ako ne vratite zajam natrag i kamata u kombinaciji s iznosom posuđenih počinje prekoračiti gotovinu vrijednost, možete staviti svoje životno osiguranje politike u opasnosti. To se može dogoditi brže nego što mislite.
5 stvari koje treba provjeriti prije zaduživanja iz politike životnog osiguranja
Prije nego što se posudite iz polica životnog osiguranja, trebate imati ozbiljnu raspravu s financijskim planerom ili savjetnikom za osiguranje kako biste razumjeli dugoročne i kratkoročne posljedice i rizike.
Postoji mnogo skrivenih troškova koje inače ne možete ostvariti, a želite osigurati da vam je to najbolja opcija.
- Raspravite o tome kako će zajam i kamate utjecati na vašu politiku životnog osiguranja kako biste bili sigurni da dio vaše politike smrti nije ugrožen.
- Saznajte hoćete li morati platiti "trošak prilike"
- Pobrinite se da si možete priuštiti plaćanje kamate i drugih naknada ili shvatiti strategiju koja se temelji na vašoj specifičnoj politici koja će vam imati smisla. Nisu sve politike jednake, a sve okolnosti su različite.
- Ako ne možete vratiti kamate na svoj kredit, razmislite dvaput. Slikovna shema pomoći će vam da razumijete ovaj aspekt.
- Ako se oslanjate na dividende svoje politike da platite kamate na zajam, pravi uvid u detalje s vašim predstavnikom ili financijskim savjetnikom. To može biti skupo ako nije ispravno strukturirano.
Sva ta pitanja trebala bi se pojaviti kada pogledate in-force ilustraciju utjecaja vašeg kredita sa svojim agentom ili savjetnikom.
Razlozi za posudbu od politike osiguranja životnog osiguranja nasuprot Banci
Neki su kupili životno osiguranje s vrijednostima posebno za izgradnju imovine, tako da kasnije u životu mogu posuditi od svoje police životnog osiguranja ili koristiti investicije kada im je to potrebno.
- Neki ljudi posuđuju iz svoje politike životnog osiguranja kako bi izbjegli gnjavažu zajma banke. Ako imate namjeru vratiti zajam u razumnom vremenu, i držati korak s plaćanjem kamata da se ne akumuliraju, onda bi to moglo biti besplatan izbor.
- Posudba iz police životnog osiguranja omogućuje puno više fleksibilnosti u otplati. Na primjer, kada posudite iz banke, mjesečno plaćate preko određenog roka, a ako posudite iz police životnog osiguranja, možete vratiti što manje ili više koliko želite u bilo kojem vremenskom intervalu. Opet, morate biti oprezni kako to utječe na vrijednost vašeg kredita, nasuprot vašoj gotovini, jer se akumulira kamata, ali ako vam treba samo kratko vrijeme, ovo vam zaista može pomoći da posudite novac i vratite ga na svoj Pojmovi.
- Ako je iznos koji posuđujete znatno manji od vaše gotovinske vrijednosti i imate planove i sredstva za vraćanje kamate i vrijednosti u razumnom vremenu (vaš agent za životno osiguranje može vam pomoći da ovo shvatite), a zatim zaduživanje politika će vam biti dobra opcija.
Možete posuditi stalnu politiku od gotovine, ali prije nego što provjerite jeste li spremni ispravno upravljati transakcijom tako što ćete imati temeljitu raspravu s planerom.
Čuvajte se stvarne implikacije posuđivanja iz politike životnog osiguranja
Dali smo vam osnovni popis stvari koje treba paziti ako razmišljate o zaduživanju iz pravila, te se informacije mogu poslužiti kao polazište za raspravu o opciji s vašim licenciranim savjetnikom ili predstavnikom i donošenjem informirane odluke. Postoje pametni načini za upravljanje zaduživanjem iz police životnog osiguranja koji mogu pružiti dobre pogodnosti, ali postoje i rizici kada to nije učinjeno s pažljivim planiranjem.
Primjer kako bi posudba iz vašeg police životnog osiguranja mogla biti problem, naročito ako posudite novac jer imate teška financijska vremena, da je vaša gotovinska vrijednost u vašoj životnoj politici zaštićena od vjerovnika, ali zajam od vašeg životnog osiguranja politika se smatra gotovinom, tako da to više nije zaštićeno od vjerovnika.
Posljednje što vam je potrebno je uzeti zajam bez velike slike. Ono što je najvažnije za vas imajte na umu jest da to nije isto što i povlačenje novca iz štednog računa, to je složena transakcija i morate biti sigurni da stvarno razumijete.
Primjeri novca posuđivanja iz politike osiguranja životnih osiguranja
Jane je u svom životnom osiguranju plaćala od svoje 22 godine. Na 40. rođendan odlučila je kupiti samu jedrilicu koju je oduvijek oduševila kao dar samom sebi i provesti neko vrijeme na vodi s djecom to ljeto prije nego što su postali tinejdžeri i previše je zauzet da odvoji vrijeme provesti s obitelji.
Još uvijek je otplovila kući, tako da nije htjela izdvojiti dodatni kredit, pa je odlučila iskoristiti neke svoje ušteđevine i posuditi preostale 20.000 dolara koje joj je potrebno iz novčane vrijednosti njezine police životnog osiguranja.
Kad je pozvala da dobije zajam i raspravlja o posljedicama s financijskim savjetnikom, saznala je da može posuditi novac, ali da bi taj iznos mogao smanjiti iznos njezine naknade za smrt. To bi značilo da ako joj se nešto dogodi, a ona je umrla, njezina bi obitelj imala samo smrtnu korist, manje iznosa kredita ako ga ne vrati. To joj nije toliko maltretiralo, ali tada je njezin financijski savjetnik objasnio da, iako nije morala vratiti zajam, mogla bi završiti plaćati kamate i složeni interes. Kad su razradili detalje, Jane je odlučila da zajam za jedrilicu vjerojatno nije najbolji način iskorištavanja njezine akumulirane gotovinske vrijednosti, a odlučila je iznajmiti plovilo umjesto toga, a ne rizik plaćanja svih pristojbi i složenih kamata ili rizika njezine politike dugoročno.
Primjer zaduživanja iz politike osiguranja životnog osiguranja za početak poslovanja
Jane odluči da želi preuzeti novac iz police životnog osiguranja kako bi započela vlastiti posao. Nikad prije nije vodila posao, pa se brine o zaduživanju iz banke. Ona također ne želi imati još jedan kredit na svoje kreditno izvješće. Budući da je Jane već obavila neka istraživanja tržišta i već je imala potražnju za svojim uslugama, ona misli da može uspjeti vratiti zajam za životno osiguranje u roku od dvije godine. Posuđivanje novca kao ulaganja u sebe i buduće poslovanje ima smisla, pa ona preuzima zajam.