Je li ova vrsta pravila prikladna za vas?
- smrtnu naknadu koja se plaća korisniku u slučaju smrti
- novčana vrijednost akumulirana tijekom trajanja osiguranja koja se može koristiti kao ušteda ili da se posuđuje protiv ako vam je potreban novac dok ste živi
Cijelo životno osiguranje je također poznat kao "ravno život" i "trajno životno osiguranje".
Cijela životna politika vas pokriva za cijeli život, ne samo za određeno razdoblje (vidi pojam životnog osiguranja ). Cijela politika životnog osiguranja primjenjuje premije isplaćene u štednju ili ulaganja i na smrtnu naknadu za životno osiguranje. Cijelo životno osiguranje slično je univerzalnom životnom osiguranju koje također traje cijeli život.
Kako cijeli životno osiguranje košta usporediti s drugim životnim osiguranjem?
Cijelo životno osiguranje skuplje je od ostalih životnih osiguranja jer nije samo životno osiguranje. Kada plaćate svoje premije za svoju politiku, stavljate je u nju prema životnom osiguranju, ali onda drugi dio onoga što plaćate ide u investicijski dio. Naravno, plaćate više za cijelu životnu politiku uz uštedu ulaganja, nego što biste učinili ako biste upravo dobili osnovni pojam police za životno osiguranje. Cijela politika životnog osiguranja također će vam platiti porezne dividende, što vam daje određenu fleksibilnost i korist koju ne biste vidjeli s pojmom životnog osiguranja.
Neki ljudi mogu koristiti tu dividendu kako bi doprinijeli plaćanju premije ili isplate novca iz nje.
Cijela životna osiguranja
Postoje tri glavne vrste cjelokupnog životnog osiguranja:
- Tradicionalno cjelovito osiguranje života
- Interesno osjetljivo cjelovito osiguranje života
- Singe Premium cjelokupno osiguranje života
Tradicionalna cjelokupna životna polica osiguranja vam daje zajamčenu minimalnu stopu povrata na vašu vrijednost gotovog novca.
Interesno osjetljiva cjelokupna politika životnog osiguranja daje promjenjivu stopu na vašu vrijednost gotovine, slično hipoteku podesive stope. S cjelovitim životnim osiguranjem osjetljivim na interese, možete imati veću fleksibilnost u vezi s politikom životnog osiguranja kao što je povećanje vaše smrti bez povećanja premije, ovisno o gospodarstvu i stopi povrata na vašu vrijednost gotovine.
Jednokrevetna premija je za nekoga tko ima veliku svotu novca i želi kupiti politiku unaprijed. Poput drugih cjelokupnih životnih osiguranja, jednokratno osiguranje od cjelokupnog životnog osiguranja prikuplja novčanu vrijednost i ima isti porezni sklonište o povratu.
Cijeli životni osigurani trošak u odnosu na trajanje troškova životnog osiguranja
Čak i ako nema investicijskog dijela, morate uzeti u obzir da s cijelim životnim osiguranjem kupujete pokrivenost koja će trajati čitav vaš život, za razliku od kraćeg trajanja životnog osiguranja koje pokriva manje duljine vremena, poput 10 ili 20 godina.
Cijelo životno osiguranje moglo bi koštati 5 do 10 puta veću količinu novca koja označava troškove životnog osiguranja, ali ima novčanu vrijednost i traje cijeli život. Morate težiti opcijama.
Osiguravajuće osiguravatelji utvrđuju što će naplatiti za politike analizirajući rizike. Što je veći rizik, to je skuplja politika. To je jedini način da osiguravajuća društva ostanu profitabilna. Stoga postoji mnogo veća šansa da ćete definitivno umrijeti za vrijeme trajanja cijelog životnog osiguranja. S pojmom životno osiguranje postoji manji rizik jer osiguravajuće društvo ne mora nužno isplatiti smrtnu naknadu tijekom kraćeg političkog razdoblja. Dakle, kada se izračuna ukupna premija životnog osiguranja, ona u biti gleda na financiranje isplate isplate smrti tijekom razdoblja vašeg života.
Prednost cijelog života je da će vam smrtni dopust i premija u većini slučajeva ostati iste. Cijelo životno osiguranje također gradi novčanu vrijednost, što je povrat na dio premija koje osiguravajuće društvo ulaže.
Vaša se gotovinska vrijednost odgađa porez dok ga ne povučete i možete ga posuditi.
5 Prednosti cjelokupne politike životnog osiguranja
- Dio vašeg premium novca ide prema vašoj gotovini
- Možda ćete moći upotrebljavati dio uštede pravila da biste na kraju platili svoju politiku ako počnete rano
- Vaša premija ostaje konstantna za vrijeme dok ste pokriveni ako ne odaberete drugačije.
- Ako ne promijenite cjelokupnu politiku životnog osiguranja, imate cjeloživotno praćenje bez budućih medicinskih ispita
- Cijeli život pruža mogućnosti štednje poreza dok ste živi, a također i porezne uštede na vašem posjedu
Trebate li kupiti cijelu politiku životnog osiguranja za ulaganje?
Iako cijeli život omogućuje osiguraniku da akumulira bogatstvo i koristi te uštede tijekom svog života, što se tiče ulaganja, cijeli život nije nužno najbolji izbor. Ovisno o izvedbi tržišta i vašoj osobnoj situaciji, razmislite o kupnji dugoročnog životnog osiguranja s fiksnom godišnjom stopom i radu s investicijskim savjetnikom kako biste odredili najbolju strategiju za uloženi novac.
Izgradnja i zaštita bogatstva s cijelim životnim osiguranjem
Stopa povrata na cjelokupnu politiku životnog osiguranja vrlo je niska u usporedbi s drugim investicijama, čak i uz uštedu poreznih ušteda. Životno osiguranje ne bi smjelo biti iskorišteno isključivo kao investicijski alat, a vi trebate procijeniti svoje političke odluke o zaštiti, a ne samo stopa povrata. Primjeri u nastavku čine dobru polaznu točku za razumijevanje kada cijeli život može dobro funkcionirati za vašu situaciju.
5 primjera kada bi cijela životna politika mogla biti dobar izbor za vas
Čitav život je zanimljiva opcija kada ga učinite dio svoje financijske strategije. Važan dio financijske strategije ipak je razumijevanje financijskih implikacija i izradu solidnog plana koji ima smisla. Dobivanje čvrstog financijskog savjeta je veliki dio toga. Evo 5 primjera kada cijela životna politika može pomoći kao dio vaše financijske strategije i kao način za izgradnju ili zaštitu bogatstva.
- Čitavo životno osiguranje ili stalni život dobar je izbor ako ste mladi i još nemate sredstva za spremanje novca na svoju vlastitu i promatrati to kao prisilni mehanizam štednje. Ne morate nužno preuzeti većinu svog životnog osiguranja u cjelokupnu životnu politiku. Vi svibanj uzeti postotak vaših ukupnih potreba, ili samo ono što sada možete priuštiti, i koristiti ga kao dio multi-tiered cjeloživotno strategije kako bi se osiguralo da uvijek imate malo životno osiguranje i neke uštede, kao što ste izgraditi svoj stil života. Možete koristiti dio štednje za osiguranje kredita ili čak hipoteku u budućnosti ako jednog dana želite kupiti kuću ili započeti obitelj. Možete dopuniti cijelu životnu politiku s pojmom života kada trebate više životnog osiguranja i dobiti taj dio po nižoj cijeni.
- Ako ste u vrlo dobrom zdravstvenom stanju ili mladosti, ali se brinite da ste stariji ako imate bolest ili imate problema s dobivanjem životnog osiguranja, a cijeli život je dobar način osiguranja politike koja će trajati cijeli život. Zapamtite, uvijek možete kupiti manje cjelokupnog života i nadopuniti ga s viĹĄe trajnim Ĺľivotom po niĹľoj cijeni.
- Ako ste bogati i imate više novca nego što vam je potrebno, cjelokupno životno osiguranje može biti vrlo povoljan način skrivanja / ulaženja novca zbog poreznih implikacija kamata i dividendi koji stvaraju štednju. U takvoj situaciji cijeli život može biti prednost i za planiranje nekretnina.
- Ako želite ostaviti veliku nasljednu smrtnu korist svojoj obitelji ili nekome drugom kada umrete, bez obzira na vašu dob, onda je cijeli život dobar način da to financiraš. Na primjer, ako želite ostaviti 500.000 dolara za dijete kada umrete jer imaju posebne potrebe i trebat će vam taj novac bez obzira na dob, onda cijeli život može vam pomoći da to financiramo osiguravajući smrtnu korist, čak i ako ste umrijeti kada si vrlo star. U ovakvom slučaju, trebali biste stvarno razmotriti svoju politiku kao način financiranja ove naslijeđene smrti, jer to je ono što radite.
Različita društva za životno osiguranje nude cjelokupnu politiku života po različitim cijenama
- Ako imate posla s agentom koji vam može ponuditi samo opcije iz jedne tvrtke za životno osiguranje, trebate kupiti oko sebe kako biste pronašli alternativne ponude.
- Broker vam može dati nekoliko navoda za cjelokupno životno osiguranje, s različitim mogućnostima.
- Financijski savjetnik može pregledati različite aspekte vašeg financijskog plana.
- Možete dobiti citate s nekoliko agenata kako biste dobili ideju o cijeni. Postoji samo jedna cijela politika životnog osiguranja koju možete izabrati, postoje mnogi. Biti informiran.
Dno crta na cijelom životnom osiguranju
Cijeli životno osiguranje osigurat će smrtnu korist, porezne olakšice i novčanu vrijednost, ali će vam koštati puno više od jeftinijih i jednostavnijih pojmova za životno osiguranje.
Čitavo životno osiguranje je sigurnije rješenje trajnog životnog osiguranja od nekih drugih, može pružiti zajamčenu kamatu, premiju i smrtnu korist, tako da znate što možete očekivati.
Cijeli život je najskuplji izbor u obiteljima životnih osiguranja i može koštati 5 do 10 puta više od pojma životne politike i malo više od univerzalne politike života.
Dobijte cijeli život dok ste mladi kao dio strategije kako biste maksimizirali pogodnosti ili kada ste stariji ako ste bogati i želite nešto učiniti sa svim svojim dodatnim novcem.
Pobrinite se da ćete moći platiti životno osiguranje. Kupnja cjelokupne politike života neće vam pomoći ako završite s preskakanjem plaćanja ili odabirom iznosa koji si ne možete priuštiti i kasnije morati pokušati promijeniti životno osiguranje ili, ako je gore, otkazali i izgubili sve. Počnite razumno, uvijek možete dodati pokrivenost po potrebi. Važno je započeti negdje.
Pobrinite se da osiguravajuće društvo za koju kupujete životno osiguranje ima snažne financijske ocjene, ulažete u politiku koja će trajati doživotno, pa bi osiguravajuće društvo trebalo imati dobru stabilnost.
Čuvajte skrivenih troškova u životnim politikama
Nikad ne kupujte cijelo životno osiguranje jer netko kaže da je najbolji izbor. Cijelo životno osiguranje plaća veće komisije brokeru, a može uključivati i naknade za upravljanje investicijama. To je sasvim normalno za investicije, obično ćete platiti naknade negdje, ali svakako razgovarajte o tim aspektima s savjetnikom i dobro ste informirani o svojim izborima i što možete očekivati.
Savjet: zatražite od svog financijskog savjetnika ili brokera životnog osiguranja ili pitanja agenata koji će vam dati najbolje rezultate za vas dugoročno. Ako vam se ne sviđa kako postupaju s vašim odgovorima, pronađite nekoga s kim ste zadovoljni. Ovo je vaš život u koji ulažete sigurnost svoje obitelji.
Dionice su hlapljive, hoće li to utjecati na cijelu životnu politiku?
Obratite pozornost na fluktuaciju cijena dionica na tržištu , primjerice, pitajte svog savjetnika što misle o onome što se dogodilo s univerzalnim životnim politikama u proteklih 20 godina. Pobrinite se da ste zadovoljni s odgovorima koje dobivate. Saznajte kako će vas cijela životna politika zaštititi i kako funkcionira ušteda. Biti dobro informirani uvijek će vas potpuno zaštititi, a dobar savjetnik neće biti ljut na pitanja o životnom osiguranju, ali će vam rado temeljito razmotriti vaše brige i dati vam smjernice.
Dodatna razmatranja: ako stvarno želite uložiti nekoliko stotina dolara mjesečno u "štednju", trebali biste razgovarati s financijskim savjetnikom koji može pregledati strategiju koja će vam najviše pomoći. Zatim, kada pogledate sve mogućnosti, donosite informiranu odluku. Cijeli život svibanj biti najbolja odluka za vas, ali morate istražiti sve svoje mogućnosti znati.
Trebate životno osiguranje, ali ne sigurni da si možete priuštiti premije cijelog života? Provjerite pojam života: Term Life Insurance: osiguranje za svoj proračun