Trebam li životno osiguranje?
Ako se pitate je li vam potreban životno osiguranje, vjerojatno to činite.
Životno osiguranje nije samo kada se vjenčate, kupujete svoju prvu kuću ili imate djecu. Postoji mnogo razloga zbog kojih bi osoba trebala životno osiguranje, a neke dobre strategije iza kojih bi trebale dobiti životno osiguranje i kakvu vrstu osiguranja . Neke situacije mogu zahtijevati kratkoročnu politiku životnog osiguranja, u drugim situacijama cijela politika života može imati više smisla.
Koju vrstu politike trebam dobiti?
Prije nego što odlučite kakva će politika dobiti, morate razumjeti što želite od svoje police životnog osiguranja. Je li to da zaštitite svoju obitelj ili druge uzdržavane članove obitelji? Želite li životno osiguranje koje će vam također omogućiti da uštedite novac i posuditi novac ako vam je to potrebno u budućnosti? Koliko dugo trebate politiku, i koje će vam zdravstveno stanje ili dob, također odrediti kakvu biste vrstu politike trebali dobiti.
Na primjer, netko tko kupuje životno osiguranje u dobi od 20 godina imat će vrlo različite stope od onih koji kupuju politiku na 35 ili kada su iznad 50 godina .
Cijene za životno osiguranje variraju ovisno o riziku. Zbog toga ćete za mnoge police osiguranja života morati polagati medicinski pregled.
Medicinska pitanja i dobivanje životnog osiguranja
Ako nemate nikakvih medicinskih problema ili ništa ozbiljno u svojoj medicinskoj povijesti imat ćete više opcija nego netko tko ima medicinske probleme.
Dobra vijest je da postoje mnoga životna osiguranja.
Rad s dobrim financijskim planerom ili agentom za životno osiguranje ili brokerom pomoći će vam analizirati situaciju i suziti te izbore. Nećete ih morati platiti dodatno da biste prešli svoje mogućnosti, dobili su plaćanje provizije od strane osiguravajućeg društva , njihov je posao pregledati pokrivenost s vama. Na isti način se isplati kupovati za zdravstveno osiguranje , rad s profesionalnim životnim osiguranjem može vam uštedjeti novac i pružiti vam solidne savjete.
Razumijevanje zajamčenih pitanja politike životnog osiguranja
Iako je riječ zajamčena, čini se da smo sigurni, zajamčena politika životnog osiguranja vjerojatno vam nije ponudila najbolju stopu ili korist jer je to politika koja je stvorena kako bi se osigurala pokrivenost osobama koje ne mogu proći normalne medicinske ispite u redovitom roku ili cjelovite politike života. Prolazak medicinskog ispita za životno osiguranje može se činiti zastrašujućim, ali to je prilično ravno naprijed proces. Uvijek biste trebali isprobati politiku koja će se pregledavati s medicinskim ispitom, prije nego što se ne radi o nižoj stopi i ako se nešto dogodi u prve dvije godine koje je bilo nepredvidljivo, vaš će korisnik životnog osiguranja vjerojatno biti u mogućnosti prikupiti smrtnu korist.
Prednosti zajamčenog izdavanja životnog osiguranja
- bez liječničkog pregleda
- brzo i jednostavno
Imajte na umu da brzo i jednostavno rješenje nije uvijek rješenje koje će vam dati najviše vrijednosti. Vi svibanj biti uzimajući nešto brzo i jednostavno sada koji će ostaviti svoje korisnike ili obitelj u manje povoljnoj situaciji kada prođe.
Kod odluka o kupnji životnih osiguranja uvijek je najbolje pogledati veliku sliku i dugoročno razmišljati.
Ključna pitanja s garantiranim izdanjem životnog osiguranja
- Za mnoge zajamčene politike izdavanja, ako umre u roku od dvije godine od polaganja pravila, jedina isplata može biti povrat vaših premija.
- Veće premije zbog većih rizika čimbenika manje osiguranja i bez liječničkog pregleda. Osiguravajuće društvo uzima veću šansu i osiguravajuća društva naplaćuju stope prema riziku !
Pojednostavljeno izdavanje životnog osiguranja
Pojednostavljeno izdavanje životnog osiguranja je alternativa zajamčenom izdanju životnog osiguranja. Oba su pojma polica osiguranja s ograničenim odgovorima na pitanja ili kriterije za ispunjavanje, no pojednostavljeno izdavanje životnog osiguranja postavit će još nekoliko pitanja od zajamčenog izdavanja životnog osiguranja, ali vam to može rezultirati skupljom premijom. Jamčeno izdanje trebalo bi biti opcija posljednjeg izbora, stoga budite sigurni i pregledajte sve svoje mogućnosti s vašim predstavnikom prije skoka u planu osiguranja životnog osiguranja.
Pojam životnog osiguranja u odnosu na cjelokupnu politiku životnog osiguranja
Najčešći i pristupačniji tip životnog osiguranja je pojam životnog osiguranja . Ovo se pravilo može kupiti za razdoblje od 5 do 30 godina i jednostavno.
U osnovi plaćate ugovorenu premiju, a ako umreš tijekom mandata svoje politike, osiguravajuće društvo će platiti smrtnu naknadu - ovisno o pravilima politike, naravno.
Na primjer, police za životno osiguranje sadrže klauzulu kojom osiguravajuće društvo može natjecati ili istražiti smrt ako se dogodi u prve dvije godine, primjerice u slučaju samoubojstva . Međutim, ako su svi uvjeti ispunjeni i sve se provjeri nakon istrage, za razliku od garantiranog pitanja životnog osiguranja, pojam polica osiguranja bi platili punu naknadu, a ne samo premije plaćene za prve dvije godine.
Cijela politika životnog osiguranja nudi dodatne pogodnosti osim samo za smrtnu korist. Politike cijelog životnog osiguranja nude životne koristi, uključujući dividende bez poreza koje mogu nastati (nazivaju se novčana vrijednost politike); možda čak možete posuditi novac u vrijednosti cijele životne politike ako dođe vrijeme da odlučite da to morate učiniti. Cijela politika života može se odabrati kao dio vašeg ukupnog financijskog plana, ali zato što ne plaćate samo premija životnog osiguranja u cijeloj životnoj politici, nego plaćate i za element "štednje", trošak će biti veći. To je skuplja politika jer gradite politiku životnog osiguranja s vrijednostima u njemu.
Univerzalni život i cjeloživotno osiguranje
Univerzalno životno osiguranje je još jedna mogućnost koju ste čuli za, kao i varijabilne, i univerzalno promjenjive politike. Oni su poput cijelog života zbog pojma i investicijskog aspekta. Univerzalno životno osiguranje također će biti skuplje od trajnog života zbog investicijskog dijela vaših plaćanja za ovu vrstu politike.
Pitanje o medicinskom ispitu
Prilikom odabira pojma životne politike, budite sigurni i saznajte je li obnovljiva i trebate li polagati medicinski pregled da biste obnovili politiku. Očito je korisnije preuzeti politiku u kojoj se ne morate brinuti ponovno o kvalifikaciji. Rizik s pojmom životno osiguranje je da ako želite ponovno kupiti životno osiguranje nakon odabranog mandata, možda imate problema ako trebate uzeti novi liječnički pregled. Uvijek razmotrite ovo u svojoj odluci.
Pretvaranje pravila
Drugi savjet pri kupnji životnog osiguranja jest pitati može li se politika promijeniti bez novog medicinskog ispita. Uvijek je dobra ideja da razumijete što su vaše mogućnosti ako se vaše potrebe mijenjaju u budućnosti. Vrsta politike koju poduzmete danas ne mora biti ono što želite u budućnosti, ne želite riskirati gubitak vrijednosti ili ako trebate polagati medicinske preglede ako odlučite da želite novu vrstu pravila. Uvijek postavljajte pitanja prije mijenjanja police životnog osiguranja jer ćete možda izgubiti puno.
Kombinacije tipova politike životnog osiguranja kao strategije
Kada pregledavate svoje mogućnosti s profesionalnim stručnjacima za životno osiguranje, poput financijskog planera, agenta ili brokera, mogu predložiti kombinacije različitih vrsta pravila za uštedu novca. Pokušajte postaviti puno pitanja i pomoći vam da shvatite što ima najviše smisla.
Na primjer, ako samo trebate nositi visoku razinu životnog osiguranja već 10 godina, a ipak želite nositi životno osiguranje za cijeli život, oni mogu predložiti da uzmete 10-godišnji rok za dio novca za koji smatrate da vam je potreban ograničeno vrijeme i manju vrijednost u cjelokupnoj životnoj politici.
Na primjer, ako će vam kuću biti isplaćeno u roku od 10 godina, a vaša će djeca završiti faksu, možda odlučite da za sljedećih 10 godina trebate 250.000 dolara životnog osiguranja, ali nakon toga možete odlučiti da trebate samo 150.000 dolara, jer imat ćete manje duga i financijsku odgovornost. Stoga, umjesto da vam ponudi politiku od 250.000 dolara za cijelu životnu politiku, oni vam mogu ponuditi kombinacije jeftinijih životnih osiguranja za odabrani termin. U gore navedenom slučaju, to može biti politika od 150.000 USD i 100.000 USD cjelokupna životna pravila.
Ne postoji ograničenje za kombinacije koje vam financijski planer ili agent može ponuditi. Najvažnije je razumjeti što želite postići i tražiti sve moguće mogućnosti.
Sada kada razumijete neke od osnovnih vrsta pravila, možete razgovarati s financijskim planerom ili agentom za životno osiguranje kada kupujete za životno osiguranje i trebali biste sve objasniti kako biste mogli donijeti dobro informiranu odluku o najboljoj politici za vas i koju strategiju koristite pri kupnji životnog osiguranja.