Saznajte koliko je potrebno za odstupanje od obvezne minimalne distribucije
Vi postajete podložni određenim pravilima koja se odnose na potrebne minimalne distribucije s vašeg računa za odlazak u mirovinu kad steknete stariji - posebno kada dođete do dobi od 70 i pol. Ova se pravila primjenjuju i ako naslijedite račun za umirovljenje, bez obzira koliko ste stari u to vrijeme. Oni diktiraju kada morate početi povlačiti novac od svoje mirovinske ušteđevine i koliko iznosa. Primjenjuju se na većinu IRA-a , uz jednu iznimku: od Rothovih IRA-e nisu potrebni povlačenja do smrti vlasnika.
Ova pravila mogu stvoriti malo poreznih zavijača kao i drugih glavobolja ako vas uhvatite bez straže pa je najbolje pripremiti. Možete projicirati buduće distribucije tako da ćete znati koliko ćete se svake godine morati povući i planirati svoje umirovljenje u skladu s tim.
Izračuni RMD-a razlikuju se ovisno o tome da li uzimate tekuću godinu potrebnu distribuciju ili distribuciju korisnika, pa trebate odabrati RMD kalkulator na temelju onoga što želite procijeniti.
Planiranje umirovljenja
Kalkulator će projicirati vaše RMD za sve buduće godine kada unesete procijenjenu stopu povrata. To može biti vrlo korisno kada planirate porez za odlazak u mirovinu jer veće distribucije koje dolaze kasnije mogu vas potaknuti na višu poreznu poziciju.
Imajte na umu da ponekad nema smisla čekati do dobi od 70 i pol godina da se povuče s računa za umirovljenje. Ako vaše potrebne distribucije kasnije budu veće, razmislite o planu na kojem se možete povući iz tih računa u mlađoj dobi.
02 Ako ste već stariji od 70 godina
Trebat će vam saldo prošlogodišnjeg računa na kraju godine jer formula koja određuje koliko se morate povući temelji se na vašoj bilanci od 31. prosinca prethodne godine.
Također uzima u obzir vašu dob u godini u godini distribucije. Ako imate više IRA-ova koji se održavaju u različitim ustanovama, možete dodati ukupne bilance i uzeti RMD s jednog računa. No možda biste trebali uzeti u obzir konsolidiranje svojih računa kako biste ovaj proces učinili lakšom svake godine.
Naslijedio je IRA
Morate slijediti pravila RMD-a kada nasljeđujete i mirovinske račune. Na primjer, iako Roth IRA-i nemaju RMD-ove za vlasnika originalnog računa, morate uzeti RMD ako ga naslijedite. Koristite RMD kalkulator Bankrate za izračunavanje tih obveznih distribucija.
Pravila su malo drugačija nego ako je riječ o vlastitom računu. Trebat će vam smrt smrti osobe kao i stanje računa prethodne godine.
Zatim ćete upotrijebiti dob od kraja godine za godinu u kojoj proračunate distribuciju. Ova pravila o RMD-u mogu biti bol, no omogućuju vam da proširite nasljedne račune i polako rasporedite distribucije tijekom cijelog životnog vijeka i to može biti moćna korist.