Može biti teško pronaći pravi financijski planer za vaše potrebe. Dobar financijski planer će razumjeti vaše ciljeve i dati prijedloge o najboljim načinima da ih dosegnete. To bi trebao biti otvoren odnos u kojem se osjećate ugodno postavljanjem pitanja.
Napišite svoje financijske ciljeve
Kada smatrate da ste spremni pronaći financijski planer, najprije se pripremite kako biste pronašli onaj koji će vam pomoći da ispunite svoje ciljeve. Uzmi večer da napiši svoje glavne ciljeve. Pokušajte navesti gdje želite biti u pet godina, u deset godina i za dvadeset godina. Napišite nekoliko ciljeva o umirovljenju. Ako vam je dobrotvorno davanje važno, zapišite svoje ciljeve u vezi s vašom sposobnošću davanja novca u budućnosti. Ako poduzmete ove pet koraka, imat ćete učinkovit financijski plan koji možete raspraviti s financijskim planerom.
Potražite financijski planer koji vas razumije
Morat ćete početi tražiti financijski planer.
Jedan od najboljih načina da to učinite jest traženje osoba koje poznajete i povjerenja. Idealno, pitajte nekoga tko ima slične ciljeve i strategije o novcu. To će vam pomoći da pronađete bolji fit. Vi svibanj biti u situaciji u kojoj ćete morati pronaći planer u potpunosti po sebi. Možete ga pronaći putem svoje lokalne banke , brokerske kuće ili preko profesionalne organizacije, kao što je Udruga za financijsko planiranje.
Pregledajte informacije o različitim projektantima i investicijskim tvrtkama
Prikupite podatke od nekoliko planera prije nego što odlučite tko će razgovarati. Mnogi financijski planeri imaju prihode ili minimalne investicije koje morate ispuniti prije nego što će raditi s vama. Druge će se specijalizirati u različitim područjima, kao što su male tvrtke, planiranje umirovljenja i planiranje nekretnina. Brošure također trebaju otkriti bilo kakve naknade i / ili provizije za koje se financijski planer plaća.
Intervju nekoliko financijskih planera
Trebali biste intervjuirati nekoliko financijskih planera prije nego što odaberete jedan. Trebali biste pronaći financijski planer koji se osjećaš ugodno i tko sluša vas i vaše potrebe. Financijski planer može predložiti proizvode i usluge koji će vam pomoći u ispunjavanju vaših ciljeva, ali vas ne bi trebali prisiliti na određene investicije. Također, financijski planer trebao bi uvijek moći objasniti vam zašto je dobra investicija, kao i svi rizici povezani s ulaganjem. Ako odbije ili se nalazite kako se svađete s njim, vjerojatno biste trebali pronaći još jednog financijskog planera.
Započnite s ulaganjem
Trebali biste se upoznati s odabranim financijskim planerom i početi ulagati novac. Nakon što to učinite, trebali biste se nastaviti sastati s financijskim planerom na godišnjoj osnovi.
Osim toga, možete se susresti s njim dok prolazite kroz događaje koji mijenjaju život, kao što je brak, dijete i razvod. Vaši ciljevi mogu se promijeniti tijekom vremena i važno je jasno komunicirati te ciljeve s planerom.
Savjet:
Većina dobrih financijskih planera prepoznat će i naglasiti važnost održavanja gotovinske pričuve u nuždi . To znači da biste trebali imati nekoliko mjeseci prihoda u štednom računu koji je jednostavan za pristup ako izgubite svoj posao ili drugi istinski nuždi. To će vam omogućiti da ostavite novac koji ste uložili sami.
Financijski planeri trebaju pogledati cijelu financijsku sliku. Oni mogu dati prijedloge o postotku vaših prihoda za ulaganje, adresirati vaše potrebe osiguranja, upravljati rizicima i porezima. Važno je pažljivo razmotriti ove savjete, ali biste trebali biti zadovoljni s bilo kojim proizvodom koji odaberete.
Također biste trebali razmotriti način plaćanja financijskog planera. Ako je isključivo na proviziju, onda to morate uzeti u obzir. Dobar financijski planer prepoznat će da će preporukama koje se temelje na vašim potrebama i ciljevima, zadržati kao klijenta i biti u mogućnosti zaraditi i više provizije u budućnosti. Pažljivo razmotrite proizvode koje vam se nude.
Trebali biste biti u stanju potpuno razumjeti ulaganja prije nego što to napravite. On bi trebao biti u stanju objasniti razliku između mirovina i investicijskih fondova, kao i rizik i stopa povrata za svaku investiciju. Ako ne možete shvatiti ulaganje ili ako vam planer ne može objasniti, možda biste željeli pronaći novog financijskog planera.