Pridružite se, primijenite i financirate
Krediti sindikata obično dolaze s niskim cijenama i naknadama, što znači nižu ukupnu cijenu zaduživanja . Štoviše, bilo bi lakše dobiti odobrenje za kredit u kreditnoj zajednici.
Nitko ne želi napraviti zajam koji neće biti vraćen, ali mali kreditni savezi imaju veću vjerojatnost za osobni pristup procjeni vašeg kredita (umjesto da se čvrsto približi svakome tko se zatraži za zajam).
Početak rada s kreditnim sindikatima
Ako nikada prije niste koristili kreditne unije, možda ne znate mnogo o njima, ili pak mislite da su isti kao i banke. Postoje mnoge sličnosti , ali ključna je razlika vlasništva: kreditni savezi su neprofitne organizacije u vlasništvu svojih kupaca. Većina kreditnih sindikata radi s ciljem pružanja financijskih usluga svojim članovima . Kao rezultat toga, kreditne stope kredita često izlaze malo niže (u usporedbi s velikim bankama koje trebaju neprekidno povećati dobit).
Postati članom
Prije podnošenja zahtjeva za kredit, morate postati 'član' ili djelomični vlasnik kreditne unije (ne brinite, to nije tako komplicirano kao što zvuči).
- Kriteriji za članstvo: Da biste postali članovi, morat ćete se kvalificirati ispunjavanjem određenih kriterija. To obično znači da dijelite neka obilježja s drugim članovima (npr. Gdje živite ili u industriji u kojoj vi ili vaši članovi obitelji rade).
- Jednostavni načini: Bez obzira na to tko ste, ima dobre šanse da se pridružite kreditnoj zajednici, a možda ćete biti iznenađeni koliko je lako kvalificirati. Na primjer, prilikom kupnje automobila, možda ćete shvatiti da je zastupstvo u mogućnosti da vas učini članom - bez da ikada morate posjetiti jednu od grana. Kupnjom tog prodavača zadovoljava (jedan od) uvjeta prihvatljivosti kreditne unije.
- Pronalaženje kreditne unije: kako biste saznali koji su kreditni sindikati dostupni u blizini, pokušajte pronaći alat za pretraživanje kreditne unije Nacionalnog kreditnog unija. Ako ne možete pronaći ništa lokalno, mnogi kreditni savezi prihvaćaju članove iz cijelog SAD-a.
- Otvaranje depozita: kada pronađete kreditnu uniju koju ispunjavate uvjete za pridruživanje, postat ćete član otvaranjem računa i stvaranjem malog depozita (često oko 25 dolara). Nakon toga, spremni ste podnijeti zahtjev za kredit.
Podnošenje zahtjeva za zajam
U mnogim slučajevima, možete se pridružiti kreditnoj zajednici i podnijeti zahtjev za kredit u isto vrijeme. Ako ste već član, onda ste mnogo daleko ispred.
Razgovarajte s časnikom kredita u svojoj kreditnoj uniji kako biste razumjeli vrste kredita koji su dostupni i pitajte o osnovnim zahtjevima za dobivanje odobrenog kredita.
Proces varira od mjesta do mjesta, ali većina kreditnih sindikata (i svih drugih vjerovnika) imaju sljedeće uvjete:
- Prijava: Morat ćete ispuniti prijavu, bilo putem interneta ili na papiru.
- Identifikacija: U aplikaciji ćete morati navesti informacije o sebi, poput broja socijalnog osiguranja.
- Zapošljavanje: Neki kreditni sindikati zahtijevaju da ste bili na istom poslu za određenu količinu vremena (npr. Godinu dana).
- Prihod: Trebat će vam prihod da biste vratili zajam i morat ćete reći kreditnoj uniji koliko dugujete. Vaša mjesečna plaćanja svih dugova morat će biti ispod određenog omjera duga i dohotka .
- Kapital ili uplatu: ako kupujete kuću ili automobil, morat ćete izvršiti neku vrstu predujma (što je ionako dobra ideja ). Za refinance, trebat će vam dovoljan kapital , obično mjeren kao omjer kredita i vrijednosti .
- Kreditna sposobnost: povijest zaduživanja i otplate kredita pomoći će vam da dobijete odobrenje. Vaša kreditna ocjena često se koristi za prosudbu kreditne sposobnosti.
Ništa nije u redu s pitanjem nekoga o kreditnoj uniji o tim zahtjevima prije nego što se prijavite za zajam. Brzi razgovor može vam uštedjeti vrijeme (i njih). Na primjer, ako poznajete svoju kreditnu ocjenu, dobit ćete neformalno mišljenje o tome možeš li se kvalificirati ili ne, i raspraviti o svim pitanjima kao što je nedavna ovrha .
Dobivanje odobrenja
Nakon što se prijavite, službenik kredita pregledat će vašu prijavu da biste provjerili ispunjavate li uvjete za kredit.
Čak i ako nemate čvrstu povijest otplate kredita (ili ako ste imali nekih problema u prošlosti), još uvijek možete dobiti odobrenje za zajam. Pogotovo u malim, društvenim institucijama postoji pristojna šansa da možete razgovarati s osobljem, koji će osobno pregledati vaša kreditna izvješća i vašu osobnu situaciju. Ponekad osobno pismo može pomoći. To se nikad neće dogoditi na velikoj banci - ako je vaša kreditna ocjena preniska, nema iznimaka, a računalo će sve odlučiti.
Dugoročni odnos s kreditnom unijom (i upoznavanje osoblja) može još više poboljšati vaše šanse. Ako vidite da dobro upravljate svojim računima, vjerojatnije je da ćete zanemariti mane u svojoj prošlosti.
Osigurani zajam također vam može pomoći da dobijete odobren (i to će vam pomoći da izgradite svoje kreditne rezultate za sljedeći put kada trebate zajam). Da biste dobili osigurani zajam, zalogite se nekoj vrsti kolaterala , koju kreditna unija može poduzeti ako ne izvršite plaćanja. Ne morate se založiti za svoju kuću, autom ili nakit - gotovinski osigurani krediti upotrebljavaju novac na vašem računu kako bi vam pomogli pri odobrenju.
Zatražitelj vam također može pomoći da dobijete odobrenje. Koordinator je osoba koja s vama potpisuje prijavu . Trebali bi imati jači kredit od vas i dodatnih prihoda koji su dostupni za isplatu kredita. U idealnom slučaju, nikada neće izvršiti uplatu - to je vaš zajam - ali oni su odgovorni za zajam ako prestanete plaćati. To je velika odgovornost (i rizik), i ogromna naklonost da zamolite nekoga.
Koliko ima do tamo?
Dobivanje kredita iz kreditne unije može biti vrlo brzo. Opet, proces prijama u kreditnu uniju i dobivanje kredita može se dogoditi dok sjedite u prodavaonicama automobila. U poslovnici kreditne unije često možete dobiti odgovor na isti dan, a sredstva bi mogla biti dostupna tog dana ili ubrzo nakon toga.
U nekim će slučajevima trebati dulje. Zaposlenici kreditne unije imaju puno posla, a ne mogu predati novac sve dok ne dobiju priliku za procjenu svakog kredita. Planirajte unaprijed i pitajte svog zajmodavca koliko dugo trebate očekivati.