Koje kamatne stope znače u Banci
Ovisno o situaciji, interes se može citirati i izračunati na različite načine.
Kada uplatite novac na bankovni račun ili na sličan račun, u osnovi to posudite u banku i zaradite kamate.
Kada posudite novac , plaćate kamate za zamjenu za upotrebu tuđeg novca .
Koja je kamatna stopa koju zaradite?
Kada uplatite novac u banku, možete zaraditi kamatu na taj novac - pogotovo ako uložite u štedne račune ili potvrde o polaganju (CD-ova) . Međutim, računi koji omogućuju dnevnu potrošnju, kao što je provjera računa, često ne plaćaju kamate (osim ako nisu visoki dohotci ili računi na mreži ).
Banka preuzima novac koji ste uplatili i koristi ga za zaraditi više novca. Banka će uložiti sredstva kreditiranjem drugim kupcima (nudeći npr. Auto kredite ili kreditne kartice) ili ulaganje na druge načine .
APY: kamate koje zarađujete u banci ili kreditnoj zajednici obično se navode kao godišnji postotni prinos (APY) . Primjerice, štedni račun može platiti 2% APY. APY se obično koristi jer uzima u obzir složenost. Stvarna kamatna stopa koju zaradite često je niža od navedenog APY-a, ali nakon složivanja (zarađivanje kamata na vrh interesa koji ste prethodno zaradili ) možete zaraditi punu APY.
Ako svoj novac ostavite netaknut, trebali biste zaraditi povrat jednak APY-u tijekom jedne godine. Budući da je stopa postotak, možete izračunati koliko ćete dolara zaraditi bez obzira koliko ste uložili. Postoji nekoliko načina za izračunavanje zarade od kamata , uključujući proračunske tablice, online kalkulatore i rukopisne jednadžbe.
Koja je kamata koju plaćate?
Kada posudite novac, zajmodavci zahtijevaju da ih plaćate za njihov rizik - oni ne znaju hoćete li vratiti zajam, tako da žele naknadu.
Travanj: kamatne stope na potrošačke kredite često se kotiraju na godišnjoj postotnoj stopi (APR) . Taj broj vam govori koliko možete očekivati da ćete platiti svaku godinu koju koristite, a uključuje i naknade iznad i iznad kamatnih troškova. Kao rezultat toga, travanj može biti netočan (ako ne zadržavate zajam dokle god ste očekivali, na primjer). Za čišći izračun koliko plaćate samo za troškove kamata, umjesto toga izračunajte jednostavne kamate .
Kada plaćate kamatu, novac je zauvijek otišao. Možda je moguće odbiti neke kamate (kao poslovni trošak ili kao dio kuće koji posjedujete ), ali to će pokriti samo dio ukupnih troškova.
Što je niža, to je najbolje platiti kamatu po najnižoj mogućoj stopi . Međutim, može biti situacija kada želite (ili jednostavno trebate prihvatiti) veći kamatni zajam - osobito za kratkoročne kredite . Prilikom uspoređivanja stope pažljivo pregledajte sve troškove koji su uključeni. Zajmodavci mogu manipulirati stvarima kako bi izgledali kao da plaćate manje nego što ste (citiranjem niske kamatne stope ili mjesečne uplate, ali povećavajući cijenu automobila, na primjer).
Uvijek vodite brojeve i usporedite opcije prije nego što počnete.
postoci
Bez obzira koristite li APR, APY ili neki drugi način za ponudu kamata, cijene se obično citiraju kao postotak. To znači da je prilično lako izračunati zaradu od kamata ili troškove. Riječ postotak znači "po sto". Kao rezultat, možete procijeniti kamate za svaku stotinu dolara koju posudite ili pohranite.
Na primjer, pretpostavimo da vaša banka plaća 2% APY za uštedu. Za svaki 100 USD koji imate na polog, možete očekivati zaradu od 2 $ tijekom jedne godine. Stavite drugi način, zaradit ćete dva dolara po sto dolara.
Zašto se promjene kamatnih stopa?
Stope se mijenjaju tijekom vremena, pomičući se više ili niže - ponekad dramatično. Nekoliko čimbenika koji utječu na kamatne stope su:
- Gospodarski uvjeti - kada je gospodarstvo snažno, stope se povećavaju (prije ili kasnije)
- Rizik zajmoprimca - zajmoprimci s visokim kreditnim rezultatima imaju tendenciju da dobiju niže stope
- Karakteristike zajma - zajmodavci ocjenjuju sve aspekte zajma kako bi odredili stope, a kratkoročni krediti ili zajmovi osigurani kolateralom često imaju niže stope
- Želja za kreditiranjem ili prikupljanjem depozita - zajmodavci će smanjiti kamatnu stopu ako žele posuditi, a banke će podići kamate ako pokušaju privući više novca u instituciju
Bez obzira na to hoće li se vaša stopa promijeniti, ovisi o vrsti računa koju upotrebljavate.
- Uštede, provjere i stope na tržištu novca obično se mijenjaju u bilo kojem trenutku, ali promjene često dolaze u "komade" (za razliku od promjene svakog dana)
- Stope zajma mogu se mijenjati ako imate promjenjivu stopu (ili hipoteku prilagodljive stope ), ali stope kredita s fiksnom kamatnom stopom ne mijenjaju se
- CD stope obično se ne mijenjaju sve dok CD ne dozrijeva , no neki CD-ovi prilagođavaju brzine tijekom vremena
Stope povrata: pored standardnih kamatnih stopa, neke investicije imaju stopu povrata (ako ne gube novac). Stopa povrata razlikuje se od citirane kamatne stope jer možda ne postoji jamstvo da ćete zapravo zaraditi stopu povrata. Kamate, iako se mijenjaju, obično se mogu računati sve dok se ne javlja objavljena promjena.