Vjerno mjesečno plaćate na svoje kreditne kartice i druge dugove svaki mjesec, ali čini se da se vaša stanja ne budge. Zašto se ovo događa?
Vaša plaćanja jedva pokrivaju kamate
Kamate su jedan od troškova posuđivanja novca. Svaka mjesečna isplata dugovanja pokriva određeni iznos kamate i određenu količinu načela. Ako više plaćanja ide prema interesu, saldo će se smanjiti samo za nekoliko centimetara.
Na primjer, ako je saldo kreditne kartice 1000 HRK, a kamata je 18%, vaš će trošak financiranja iznositi oko 13 USD. Uz plaćanje od 30 USD, stanje će se smanjiti na samo 983 USD i 970 USD, što bi se moglo očekivati jer je uplatu od 13 USD primijenjeno na trošak financiranja.
Provjerite nedavnu kopiju izvoda naplate da biste vidjeli koliko je od posljednje uplate primijenjeno na kamate u odnosu na smanjenje salda.
Postoje dva načina za borbu protiv ovog problema. Najprije možete povećati iznos plaćanja kako biste mogli primijeniti više novca za smanjenje stanja. Ponekad plaćanje dodatnog iznosa na vašem kreditu će unaprijediti vaš sljedeći datum dospijeća umjesto da se smanji saldo tako pazite da naznačite (na vašem kuponu za plaćanje) da se dodatno plaćanje primjenjuje na princip.
Dobivanje niže kamatne stope je još jedna mogućnost, ali ne ona koja je tako lako izvršiti. S kreditnim karticama, to znači da ili zatražite od izdavatelja kreditne kartice nižu stopu ili prebacujete saldo na kreditnu karticu niske kamatne stope.
S kreditima, jedini način da dobijete nižu kamatnu stopu je refinanciranje u drugi zajam s nižom kamatnom stopom. Vaša kreditna povijest mora biti dovoljno dobra da se kvalificira za nižu stopu. Refinanciranje nije besplatno; vagati troškove prije nego što napravite potez.
Vaša plaćanja idu prema naknadama
Naknade utječu na isplatu duga na sličan način od interesa - oni vas drže od smanjenja ravnoteže, iako plaćate.
Eliminirajte naknade prvo saznavajući koje vam se naknade naplaćuju, a zatim izbjegavajte radnje koje pokreću naknade.
- Kasne naknade mogu se izbjeći tako što ćete uplatiti na vrijeme svaki mjesec. Rasporedite online plaćanja nekoliko dana prije datuma dospijeća tako da imate vremena reagirati ako nešto pođe krivo.
- Ako izdavatelj kreditne kartice i dalje naplaćuje naknadu za prekoračenje kreditnog ograničenja, možete izbjeći naknadu plaćanjem salda ispod ograničenja i provjerom dostupnog kredita prije nego što potrošite.
- Vi svibanj biti u mogućnosti da biste dobili vaše godišnju naknadu odstupiti samo pitajući, ali ako ne, to može biti kartica koju želite isplatiti na prvom mjestu.
- Naknade za transakcije - kao što su naknade za gotovinu ili saldo prijenosa - mogu se izbjeći jednostavnim izbjegavanjem transakcija u tom slučaju naknade. Novčani predujmovi su osobito skupi jer odmah počinju stvarati kamate.
Stalno stvarate dug
Ako još uvijek kupujete kreditne kartice ili uzimate zajmove, cjelokupni iznos duga neće se smanjiti, ako se uopće smanji. Da biste vidjeli veći napredak u plaćanju, morate prestati s kreiranjem novog duga . To znači da nema više kupnje kreditnih kartica. Premjestite sve ponavljajuće pretplate na debitnu karticu tako da te uplate dolaze s vašeg tekućeg računa i ne nadoknađuju plaćanja kreditnom karticom.
Plaćate samo minimalni
Da biste postigli značajan napredak na dugu, morate platiti više od minimalnog iznosa . Jedna strategija koju možete upotrijebiti za plaćanje duga je odabir duga za brzo isplatu i plaćanje paušalnog iznosa prema tom dugu dok plaćate samo minimalni iznos svih ostalih dugova. Zatim, nakon što ste isplatili prvi dug, primijenite istu strategiju plaćanja na sljedeći dug i sljedeću sve dok se ne otplaćuju.