Nekoliko dobrih, loših i ružnih načina za konsolidaciju duga
Kada imate stanja na nekoliko različitih kreditnih kartica, plaćanje ih može biti dug, izazovan proces. Teško je napredovati naplatom dugovanja kada morate podijeliti isplate između recimo sedam različitih računa. Ne bi li bilo lakše platiti samo jedan račun i voditi brigu o svim dugovima vaše kreditne kartice? Možete konsolidirati dug kombiniranjem dugova i isplatiti dug brže.
Postoji nekoliko različitih načina na koje možete konsolidirati dug na svoje bez plaćanja dug konsolidacija tvrtke.
Prijenos bilance kreditne kartice
Možete koristiti nisku stopu prijenosa salda kako biste premjestili saldo na jednu kreditnu karticu. To znači da vaša kreditna kartica ima dovoljno velik kreditni limit.
Niska kreditna ograničenja ne moraju vas spriječiti da izvršite prijenos salda. Možete prenijeti samo jednu ili dvije najviših salda kreditne kartice s kamatnom stopom kako biste olakšali bol u dugu. Prije nego što konsolidirate dug s prebacivanjem salda, pobrinite se da ćete zapravo štedjeti novac s prijenosom. Ne vrijedi konsolidirati dug i završiti plaćati više.
Home Equity Loan ili Home Equity linija kredita
Možete se posuditi od glavnice u vašem domu pomoću home equity kredita ili home equity line kredit i koristiti zajam za isplatiti vašu kreditnu karticu duga.
Home equity zajam je zatvoreni račun koji se otplaćuje tijekom vremenskog razdoblja.
Početna kreditna linija je otvoreni račun sličan kreditnoj kartici koju možete posuditi i vratiti.
Domaći zajmovi i kreditne linije često imaju niže kamatne stope i veće granice zaduživanja od ostalih vrsta kredita. Međutim, postoji nedostatak. Dug kreditne kartice osiguravate s kapitalom u vašem domu.
Ako se zaostajete za plaćanjima, suočavate se s foreclosureom, što je mnogo gore od neizvršavanja plaćanja kreditnim karticama.
Zajam za konsolidaciju duga
Zajam za konsolidaciju duga koristi se isključivo za kombiniranje svih vaših dugova. Ovi krediti mogu biti ponuđeni od strane većih banaka ili od tzv. Neprofitnih tvrtki za konsolidaciju duga. Budite oprezni o korištenju tvrtke za konsolidaciju duga za konsolidaciju duga. Ovi krediti često uključuju dodatne naknade, čime je trošak zajma mnogo veći. Izbjegavajte posuditi novac od jedne od tih tvrtki. Umjesto toga, potražite nisku kamatnu stopu od svoje banke ili kreditne unije za bolje uvjete i kako biste osigurali da se ne biste prevarili.
Posudite životno osiguranje
To nije najpoželjniji način konsolidacije duga, daleko, ali ako se mora birati između osiguranja života ili bankrota , zaduživanje iz vašeg osiguranja može biti najbolje. Uobičajeno možete posuditi novčanu vrijednost svog kredita i koristiti sredstva za konsolidaciju duga. Vaše osiguravajuće društvo neće zahtijevati da izvršite plaćanja sve dok je zajam manji od gotovinske vrijednosti pravila, no svakako je dobro izvršiti plaćanja. Ako ne vratite zajam, onda će se smrtonosna korist koristiti za pokrivanje onoga što ste posudili, a vaši preživjeli ne bi mogli ništa dobiti.
Posuditi od umirovljenja
Ovo je još jedna metoda koju možete upotrijebiti za konsolidaciju duga. Većina mirovinskih planova vam omogućuje da posudite protiv njih, ali postoje neke nedostatke za konsolidaciju s 401k zajam. Za početak, zajam se mora otplaćivati u roku od pet godina ili će se smatrati ranim povlačenjem i bit će predmetom kazne i poreza na dohodak. Ne samo to, ako napustite svoj posao, zajam će biti dospijeće u roku od 60 dana ili ćete se suočiti s ranijim kaznama za povlačenje. Razmislite dugačak i težak prije zaduživanja od umirovljenja i to samo kada se druga opcija povuče iz umirovljenja.
Nedostaci konsolidiranja duga
Sve te opcije nisu idealne, posebno zajmovi za životno osiguranje i mirovinski fond, ali trebali biste znati da postoje. Prije konsolidacije duga, izmjerite sve dostupne opcije.
Razumjeti rizike povezane s vašom metodom konsolidacije duga. Konačno, pobrinite se da vratite zajmove koje ste poduzeli kako biste konsolidirali dug.
Kada konsolidirate dug, to zapravo ne plaćate. Umjesto toga, samo ga premjestite na način koji olakšava plaćanje. Mješanje duga moglo bi koštati više novca, uzeti više vremena ili staviti svoju budućnost u opasnost.