Skupljači bilješki rijetko vode kućne pozive, ali znaju svoja prava
Moglo bi vam biti zabrinjavajuće kada dugobrzitelj dođe u vašu kuću i traži plaćanje - može se osjećati kao uznemiravanje, a za neke je zajmoprimce sasvim zastrašujuće.
Dakle, koliko je vjerojatno, i što možete učiniti kada se skupljači računa prikazuju? Obučite se da znate kako se nositi s situacijom.
Tečajevi su slabi, ali to je moguće
Vjerojatnost da će kolektor za naplatu kucati na vašim vratima je vrlo mala - ali to se može i događa. Većina vjerovnika jednostavno će poslati pisma i uputiti telefonske pozive da bi pokušali sakupljati. Slanje stvarne osobe je puno skuplje, a rezultati ne čini da opravdavaju taj trošak.
Kolekcionari mogu doći u vašu kuću . Baš kao i svi ostali, smiju kucati na vrata i postavljati pitanja. Savezni zakon i Zakon o pravičnom postupku prikupljanja dugova (FDCPA) osobito ne zabranjuju sakupljačima računa od posjeta osobi. Međutim, moraju slijediti određena pravila - od kojih su neki specifični za naplatu potraživanja, a drugi koji su općenitiji u prirodi (na primjer, nitko vam ne smije prijetiti ili oštetiti vašu imovinu).
Debiti sakupljači ne mogu doći u vaš dom tijekom "neobičnih" sati - definirani kao prije 8:00 ili poslije 9:00, niti mogu to učiniti na način da znaju da će vam biti neprikladni.
Ako se pojavljuju, gotovo ništa ne može učiniti većina sakupljača duga, osim vas pitati za novac. Vaši najgori strahovi o kolektorima koji pričvršćuju kamion i utovaruju ga s dragocjenim predmetima vrlo je malo vjerojatno da će se ostvariti.
U nekim slučajevima, dužnik sakupljači kažu da će doći, ali nemaju namjeru to učiniti.
Neosigurani dugovi
Ako dugujete novac na neosigurane dugove kao što su kreditne kartice ili studentske zajmove, vaša osobna imovina (vaša kuća i stvari unutar nje) obično nisu u opasnosti.
Ovi zajmovi su "unsecured" jer niste založili nikakvu kolateralnu za dobivanje kredita. Kao rezultat toga, zajmodavac općenito nema zakonsko pravo da preuzme vašu osobnu imovinu. Oni mogu smanjiti vaše kreditne rezultate , naplatiti kasne naknade i poduzeti pravne akcije protiv vas, ali ne mogu prijeći na svoju kuću i odvesti dragocjenosti.
Na kraju, nakon što zajmodavac uspješno pokrene pravni postupak protiv vas, zajmodavac će moći preuzeti sredstva bez vašeg dopuštenja. Ali to ćete znati unaprijed, a o tome ćete čuti od suca (ili pravnog dokumenta države) - a ne dugogodisnika koji se pojavljuje s kamionom koji se kreće. Čak iu takvim situacijama, vjerovnici najvjerojatnije žele preuzeti gotovinu s vaših bankovnih računa , ukrasti vašu plaću ili zgrabiti svoj povrat poreza (ako dugujete američkoj vladi). Uzimanje dragocjenosti i prodaju ih za gotovinu nije učinkovit način prikupljanja dugova.
Osigurani zajmovi
Ako ste osigurali zajmove, moguće je da se sakupljači duga zapravo pojave i uzmu nešto.
Najčešći primjer je povrat posjeda automobila . Ako posudite novac za kupnju automobila (ili ako koristite svoj naslov kao kolateral za zajam), zajmodavci mogu uzeti vozilo bez vašeg dopuštenja.
Čak i sa osiguranim dugovima, imate prava, a sakupljači moraju slijediti zakon. Na primjer, agencija za povrat sredstava ne može vas prijetiti fizičkom snagom, a oni ne mogu uništiti imovinu da bi ušli u vašu garažu. Međutim, mogu dobiti vozilo parkirano na privatnom vlasništvu ako je dostupno.
Kućni zajmovi su druga vrsta zajma osigurana kolateralom. Ako prestanete s isplatama, zajmodavci mogu predvidjeti na dom - uzimajući u posjed i prodajete imovinu kako bi dobili svoj novac natrag. Međutim, postoji duga pravni postupak koji dovodi do zatvaranja i eventualnog iseljenja. U najgorem slučaju scenarij, iseljenje će općenito izvršiti službenik za provođenje zakona (za razliku od duga kolektora).
Ako se to dogodi
Ako vam kolektori duga dolaze u posjet, postoji mala korist da se s njima bave. Srećom, ne morate otvoriti vrata, niti morate s nekim razgovarati (ako slučajno odgovorite na vrata bez da znate tko je to).
Izbjegavajte pregovore u osobi: najbolje je riješiti se s vjerovnicima u pisanom obliku ili putem telefona.
- S kime radite? Prvi problem s pregovaranjem u osobi je da zapravo ne znate s kim imate posla. Osoba bi mogla ili ne mora biti legitimni sakupljač. Ako predate novac, morat ćete se nadati da će to biti na pravom mjestu.
- Pisani sporazumi: Uvijek je najbolje dobiti ugovore od vjerovnika u pisanom obliku. Usmeni razgovor s nekim na vašem trijemu možda neće dati rezultate koje želite ili očekujete. Možda mislite da se dugovi brišu iz vaših kreditnih izvještaja, ali sakupljač možda neće surađivati.
- Usporite: ako ste na računima, vjerojatno ste na uskom financijskom mjestu. Trebate vremena da pregledate pojedinosti o bilo kojem aranžmanu (i utjecaju na svoj proračun) prije nego što predate novac ili napišete ček. Malo je vjerojatno da ćete dobiti vrijeme koje trebate uz željan kolektor koji dišući vrat.
Nemojte davati nikakve informacije nikome tko dođe na tvoja vrata. To ima smisla da li očekujte kolektore računa ili ne. Ako netko pita tko ste, saznajte tko su oni prije dijeljenja vašeg imena ili bilo kojih drugih pojedinosti.
Sredstva za naplatu duga ne smiju dijeliti podatke o vašem duga s drugima osim tebe (a možda i supružnika, ovisno o državnom zakonu). Ako se ne prepoznajete, oni ne znaju tko ste i ne mogu raspravljati o vašem dugu.
Prekinite je: ako želite spriječiti kontakt kolektora da vas kontaktirate (osobno ili telefonom), pošaljite pisani zahtjev da ih zatražite. Prema saveznim zakonima, ova pisma - ponekad poznata kao Pisma za prekid i poravnanje - moraju biti poštovana. Pošaljite pismo pomoću metode dostave koja se može dokumentirati (poput prijevoznika koji zahtijeva potpis ili USPS povratni račun). Nakon toga, vaši vjerovnici moraju ograničiti komunikaciju na određene teme, kao što je potvrda vašeg zahtjeva ili slanje zakonskih ažuriranja. Ne bi smjeli dopustiti da dođu u vašu kuću nakon što primi taj zahtjev, a vi biste mogli tužiti ako to učine.
Zamolite ih da odu: ako se nađete u neželjenom razgovoru s dužnikom, zamolite ih da odu. Budite pristojni i poštovani - većina kolektora će poštovati vaš zahtjev, a nema potrebe za lošijom situacijom lošeg stanja. Ako se suočite s otporom, podsjetite ih da su na privatnom posjedu i tražite da odete. Ako to ne uspije, nazovite policiju.
Zapamtite, imate prava, čak i ako ste u dugovima. Nisi dužan razgovarati s nikim. Sredstva za naplatu dugova nisu policija i oni se ne mogu legalno pretvarati da su policajci ili ih zastrašuju da ih upišete. Čak ni policija ne smije ući u vaš dom bez pravnog razloga. Istražitelj ili javni službenik može doći u vaš dom da dostavi službene dokumente (na primjer, "poslužuju papire"), ali vas ne mogu zlostavljati ili nastaviti tražiti novac nakon što ih zatražite da se zaustave.
Kako vas mogu pronaći
Budući da je posjet u osobi malo vjerojatno, a možete ih samo zamoliti da odlaze, ne morate se maknuti s puta da sakrišete svoju lokaciju. No, posvećene osobe mogu se pojaviti ako to isplati. Debiti sakupljači dobivaju vašu adresu i druge korisne informacije iz raznih javnih i privatnih baza podataka. Tvrtke s kojima poslujete mogu prodati vaše podatke, dok su županije i birački zapisi dostupni samo za bilo koga. Jedini način da ostanete skriveni je potpuno isključivanje rešetke - ali lakše je poslati pisani zahtjev koji traži od vas da vas ostavite na miru.